Privatlån vs. Skuldkonsolideringslån: Vad är skillnaden?
A skuldkonsolidering lån är en typ av lån, vilket kan vara antingen ett privatlån eller ett företagslån. De flesta privatlån kan användas för flera potentiella ändamål. Men om du har berg av skuld, oavsett om det är kreditkort, medicinska räkningar eller något annat, så är skuldkonsolideringslån särskilt användbara för att förenkla återbetalningen.
Viktiga takeaways
- Privatlån är vanligtvis avbetalningslån utan säkerhet. Skuldsaneringslån är en typ av lån, som kan vara antingen personliga eller affärsmässiga, som du kan använda för att kombinera flera utestående saldon till ett.
- Du kan använda skuldkonsolideringslån för de flesta typer av skulder, inklusive kreditkort, utestående medicinska räkningar, bilreparationer och mer.
- Om du behöver låna pengar för ett annat ändamål än skuldsanering kan du ta en annan typ av privatlån.
Personliga lån
A personligt lån är ett avbetalningslån som kan användas för att finansiera nästan vad som helst, inklusive reparationskostnader för hem, ett bröllop, adoptionsavgifter, betalning av restskatter och mer.
Du får alla lånets medel i en engångsbelopp, och sedan återbetalar du lånet över tiden i månatliga avbetalningar tills det är återbetalat i sin helhet. De flesta privatlån är osäkrad, vilket innebär att räntorna baseras på en låntagares kreditvärdighet och kredithistorik, och du kommer förmodligen inte att behöva säkerhet för att säkra lånet.
Brett utbud av upplåning och återbetalningsmöjligheter
Inga säkerheter krävs för de flesta typer av privatlån
Räntorna är vanligtvis fasta, så månatliga betalningar är förutsägbara
Inga standardkrav för behörighet; varje långivare och låntyp är olika
En hög kreditpoäng krävs vanligtvis för att säkra de lägsta räntorna
Olika minimilånebelopp innebär att du kan få mer pengar än du behöver
Lån för skuldkonsolidering
A skuldsaneringslån är en typ av lån som används för att konsolidera skulder. Många skuldkonsolideringslån annonseras som sådana - en låntagare kan vanligtvis använda ett för att konsolidera alla typer av skulder de har för att effektivisera betalningar och spara på intressera i det långa loppet.
Ett skuldkonsolideringslån låter dig låna en summa pengar som motsvarar summan av dina utestående lån för att betala av hela den skulden på en gång. Du gör sedan en betalning på ditt nya lån varje månad, som har sin egen ränta och återbetalning villkor.
Effektiviserar utestående skuld till en enda månadsbetalning
Du betalar mindre ränta under det konsoliderade lånets löptid jämfört med att behöva betala tillbaka flera samtidigt, var och en med sin egen ränta
Att använda ett konsolideringslån för att betala av utestående kreditkort kan frigöra din tillgängliga kredit
Den hårda förfrågan från att fylla i en låneansökan skadar tillfälligt din kreditpoäng
Lånets godkännande beror på din kreditpoäng, inkomst, skuld-till-inkomst (DTI)-förhållande och mer
Att ta ett nytt lån minskar din genomsnittliga kreditålder, vilket också påverkar din kreditvärdighet
Privatlån vs. Skuldkonsolideringslån: Vilket ska man välja?
Kom ihåg att skuldkonsolidering lån kan vara antingen privatlån eller företagslån. Såvida du inte tar ett skuldsaneringslån för ett företags räkning, kommer eventuella skuldkonsolideringslån som du ansöker om sannolikt att vara personliga lån. Som sådan, vilken du bör välja bör baseras på vad du behöver lånet till.
Du vill få ett skuldsaneringslån om du:
- Har många utestående lån med höga räntor, vilket kostar dig mer tid och pengar i längden
- Kan hitta en ränta för ett skuldkonsolideringslån som är lägre än räntorna på den skuld du betalar just nu
- Har några olika utestående lån och vill effektivisera dina betalningar till en enda månadsbetalning
En annan typ av privatlån kan vara mer vettigt om du behöver finansiering för vilket nummer som helst av potentiella syften, såsom en nödreparation av hemmet, fixa din bil, en handpenning på en bröllopslokal eller något annat.
Hur kvalificerar jag mig för ett skuldkonsolideringslån?
För enskilda låntagare kommer ett skuldkonsolideringslån vanligtvis att ha formen av ett personligt lån utan säkerhet. Detta innebär att din kreditvärdighet och historik, skuld i förhållande till inkomst (DTI)., och anställningsstatus används för att avgöra din behörighet. Hur mycket du behöver låna och de förväntade återbetalningsvillkoren kan också påverka din behörighet.
Kan jag få ett skuldkonsolideringslån om jag har dålig kredit?
Varje långivare har olika behörighetskrav, men vanligtvis, ju högre kreditvärdighet du har, desto mer sannolikt är det att du kvalificerar dig för den lägsta räntan som erbjuds. En låg kreditpoäng betyder inte att din låneansökan kommer att avvisas, men det är mer sannolikt att du får en högre ränta på ditt lån.
Påverkar skuldkonsolideringslån din kreditpoäng?
När du fyller i en låneansökan, a hård förfrågan uppstår som ett resultat av att långivaren drar din kreditupplysning för att kontrollera din kreditvärdighet och kredithistorik. Detta, och det nya lånet som minskar medelåldern på din kredithistorik, gör att din kreditpoäng tillfälligt minskar. Men i de flesta fall kommer din poäng att återhämta sig efter några månaders betalningar i tid. Din poäng kommer sannolikt att sjunka ytterligare om du gör sena betalningar eller missar dem helt.
Hur länge finns skuldkonsolidering kvar?
Ditt skuldsaneringslån stannar på din kreditupplysning så länge kontot är öppet. Missade betalningar eller konton som går in brottslighet eller försummelse, Dessutom skuldsaneringsavtal, kan stanna på din kreditupplysning i sju år eller upp till hur lång tid det tar att reglera din utestående skuld.
Poängen
Att använda ett skuldsaneringslån för att betala av utestående lån kan vara ett smart sätt att minska hur mycket ränta du annars skulle betala på sikt, förutom att göra betalningarna lättare att hantera. Om du behöver pengar för mer än bara skuldkonsolidering kan du använda ett personligt lån för att finansiera dessa behov.
Varje långivare har olika behörighetskrav, så se till att jämföra dina alternativ innan du skickar in en ansökan om båda typerna av lån.