Hur man köper en bil utan kredit

Både nya och begagnade bilar kommer ofta med en rejäl prislapp, så många konsumenter väljer att finansiera dessa köp. Men du behöver vanligtvis god kredit för att kvalificera dig för ett billån med en anständig ränta. Att hitta ett prisvärt lån med förmånliga villkor kan vara mycket utmanande om du har begränsad eller ingen kredit.

Men du kan ha andra alternativ om du funderar på att köpa en bil utan kredit – alternativ som inte inkluderar att spendera hela dina nödbesparingar på ett fordon. Här är stegen du bör ta när du letar runt och några alternativ för att säkra finansiering.

1. Förstå din kreditsituation

Innan du börjar köpa en bil är det bra att förstå din kreditsituation. Detta kommer att ge dig insikt i om du sannolikt kommer att kvalificera dig för ett billån från en bank, kreditförening eller bilhandlare.

För att få en känsla av var du står,

kontrollera dina kreditupplysningar gratis på AnnualCreditReport.com. Dina kreditupplysningar innehåller information om din betalningshistorik, öppna och stängda konton och den senaste kreditanvändningen. Om din kredit är begränsad kanske det inte finns mycket information tillgänglig, men det är ändå bra att kontrollera.

Observera att din kreditpoäng i allmänhet inte visas på dina kreditupplysningar. Men du kanske kan få tillgång till en kreditvärdering via ditt kreditkortsföretag eller en välrenommerad gratis kreditvärderingstjänst. Du behöver en viss mängd information på dina kreditupplysningar för att generera en poäng, så beroende på din kreditprofil kanske du har en kreditpoäng eller inte.

2. Förbered dig på att köpa en bil utan kredit

När du förbereder dig för att köpa en bil, se över din ekonomi för att avgöra vilket handpenningsbelopp du har råd med. Vissa långivare kan kräva en större handpenning om du inte har någon kredit. Eftersom de inte har tillräckligt med information för att avgöra din kreditvärdighet, kan de bedöma att du är en högre utlåningsrisk och därför begära mer pengar i förväg.

Det är också smart att ta reda på vilken månatlig betalning du bekvämt har råd med. På så sätt har du ett nummer i åtanke när du handlar. Att ha en förutbestämd gräns hjälper dig att undvika att överdriva dig själv ekonomiskt, eftersom säljare kommer att använda den månatliga betalningen som ett sätt att locka dig att köpa en bil.

3. Hitta rätt bil

Nästa steg efter att ha räknat ut din budget är att hitta rätt bil. Fundera på följande frågor för att begränsa dina alternativ:

• Vad är ditt idealiska pris? Använd din kredit, ekonomi och idealisk handpenning och månadsbetalning som vägledning om prissättning.
• Vill du köpa nytt eller begagnat? I allmänhet är begagnade fordon billigare.
• Hur många passagerare kommer du att ha? Detta kan hjälpa dig att avgöra om du vill ha en sedan eller en SUV.
• Har du ett föredraget märke eller modell? Kanske hade du ett tidigare fordon som var mycket pålitligt eller så tittar du på en bil med höga säkerhetsklasser. Använd denna information för att vägleda din sökning.
• Hur är det med andra kostnader? Bränsleekonomi och underhållskostnader är en stor faktor när man köper ett nytt fordon. Undersök dessa utgifter innan du köper.

4. Säker finansiering

Att säkra finansiering för en ny bil kan vara knepigt utan kredit, men det är inte omöjligt. Som med alla andra lån är det smart att leta efter ett nytt billån. När du jämför alternativ, titta på tillgängliga villkor, APR och låntagarens krav.

Även om bilhandlare erbjuder lån, erbjuder de inte nödvändigtvis de bästa priserna och villkoren. I vissa fall kan de slå priserna du hittar på egen hand, så de är värda att utforska, men det är alltid värt att jämföra återförsäljarpriserna med vad du kan få direkt från långivare.

Om du kommer att ansöka om flera lån, sträva efter att avsluta all din billåneshopping inom en tvåveckorsperiod; detta kommer att bidra till att minska den negativa effekten på din kredit, eftersom alla kreditförfrågningar kommer att räknas som en i poängsyften (vissa kreditvärderingsmodeller ger dig upp till 45 dagar).

Om du är medlem i en kreditförening, överväg att leta efter lån där först. Fråga om det erbjuder några alternativ för autofinansiering för låntagare utan kredithistorik, och om de gör det, överväg att prekvalificera för ett autolån för att avgöra vilka räntor och villkor du kan få. Observera att din kurs sannolikt kommer att vara högre än om du hade en bra kredit.

Du kan också överväga att ansöka om ett billån med en medtecknare eller medlåntagare som har en stark kredit. Din billångivare kommer att överväga sin kreditprofil utöver din under låneansökningsprocessen, vilket kan hjälpa dig att kvalificera dig för bättre räntor och villkor.

Bästa billån för ingen kredit/dålig kredit

Långivare	APR	Lånebelopp	Lånevillkor
AUTOBETALNING	Så lågt som 2,99 %	$2,500–$100,000	2–8 år
CarMax	5%–24%	$5,000–$100,000	3–6 år
Carvana	Ej avslöjat	Ej avslöjat	3–6 år
OpenRoad Lending	Så lågt som 1,90 %	$7,500–$100,000	3–6 år

5. Förhandla fram det bästa erbjudandet

När du köper en bil från en återförsäljare är det smart att förhandla om priset. Om du gör det kan du spara en betydande summa på den totala kostnaden. Här är några tips för att förhandla fram bästa möjliga affär:

• Forskningskostnader/inbytesvärde i förväg: När du väl har ett fordon i åtanke, sök efter priser på sajter som Kelley blå bok och Edmunds; detta hjälper dig att fastställa ett rimligt inbytesvärde för din nuvarande bil. Slutligen, titta på återförsäljare i ditt område för att jämföra prisskillnader. Skriv ner dessa värden så att du har dem till hands när du går till återförsäljaren.
• Tillsätt gott om tid att köpa: Att förhandla om priset på en bil kan ta tid, så var beredd på att spendera några timmar hos återförsäljaren. Om du har bråttom kan du vara villig att acceptera ett pris som är orimligt för att snabbt komma ut genom dörren. Det är bäst att gå och handla bil när du har tid att tacka nej till ett erbjudande och leta någon annanstans.
• Gå in med ett nummer i åtanke: Chansen är stor att du förmodligen har ett pris i åtanke baserat på din forskning, men det är också vettigt att välja ett ideal siffra som kommer att fungera som utgångspunkt för din förhandling (tänk på totalkostnad, handpenning och månadsvis betalningar).
• Var beredd på att hitta en medelväg: Återförsäljaren kanske inte nödvändigtvis accepterar ditt idealpris, men de kommer troligen att vara villiga att sänka kostnaden lite. Var beredd att hitta en medelväg, men håll dig till de gränser som din budget sätter.
• Glöm inte extrafunktioner: Fråga om saker som garantier, extra nycklar, funktioner som fjärrstart och möjliga rabatter.

6. Slutför köpet

Du kanske tror att du är klar med att förhandla när du väl har bestämt dig för ett pris, men återförsäljaren kan försöka sälja dig på vissa funktioner innan du slutför köpet. Var beredd att tacka nej till extra kostnader för saker som du förmodligen inte behöver, som utökade garantier, stöldskyddsanordningar och fordonsskyddsplaner.

När du väl har klarat dessa hinder är du sannolikt redo att skriva under dina papper och slutföra ditt fordonsköp.

Alternativ till att köpa en bil utan kredit

1. Vänta och skapa kredit:Om du inte behöver en ny bil akut kan du överväga att vänta tills din kreditsituation förbättras innan du handlar. Att hjälpa förbättra din kreditsituation, kan du överväga ett kreditbyggarlån. Ofta erbjuds av kreditföreningar, kreditbyggarlån är små, kortfristiga lån som kan hjälpa dig att bygga krediter innan du går till återförsäljaren. Dessa lån kräver en hel uppsättning månatliga betalningar innan de ger dig tillgång till medlen. När du betalar tillbaka ditt lån varje månad rapporteras din positiva betalningshistorik till de stora kreditbyråerna. Detta kan resultera i en ökning av din kreditpoäng – och bättre låneräntor och villkor i framtiden.
2. Spara pengar: Det kan du också spara en betydande summa och köp ditt fordon kontant. Detta kan vara ett alternativ om du planerar att köpa en prisvärd begagnad bil. Men det kan vara svårt att spara tillräckligt om du köper en ny bil med en hög prislapp.
3. Låna av en familjemedlem eller vän:Om du kämpar för att köpa en bil utan kredit kan det också vara ett alternativ att få ett lågräntelån från en familjemedlem eller vän. Men om du går den här vägen, se till att du utarbetar betalningsinformation först och förbinder dig att betala tillbaka lånet varje månad. Annars kan du riskera att skada din relation.