Hur man får skuldlättnader 2023
Vi utvärderar oberoende av alla rekommenderade produkter och tjänster. Om du klickar på länkar vi tillhandahåller kan vi få ersättning. Läs mer.
Skuldlättnadsprogram kan hjälpa dig att lösa skulder som du har kämpat för att betala av på egen hand. Program varierar i längd och kostnad, så att jämföra alternativ är avgörande. När du har vägt in riskerna och fördelarna är nästa steg på vägen mot skuldfrihet att förstå hur du får skuldlättnader.
Hur man får skuldsanering
- Forskningsföretag. För att komma igång, undersök några skuldsaneringsföretag för att se över sina avgifter och schema. De flesta erbjuder en kostnadsfri konsultation som du kan använda för att lära dig mer om varje företag och dess tjänster.
- Jämför och välj. Efter att ha jämfört alternativ och valt ett skuldsaneringsföretag, fyller du i en ansökan och påbörjar registreringsprocessen. Beroende på programmet kan du behöva tillhandahålla dokumentation, som lönebesked, för att visa din förmåga att göra betalningar.
- Hålla fast vid det. När du är registrerad, se till att göra dina vanliga betalningar för att hålla dig på rätt spår med programmet och nå ditt mål.
När är det en bra idé att få skuldsanering?
Skuldlättnadsföretag kan förhandla med dina borgenärer för att sänka det belopp du måste betala för vissa typer av skulder. Även om det finns vissa nackdelar, kan det vara fördelaktigt i vissa situationer.
Din skuld är för hög
Du kan behöva skuldlättnader om du har problem med att göra minimibetalningar på osäkrade skulder, som kreditkortsaldon eller medicinska räkningar. Alla skulder är inte berättigade till skuldlättnader. Exempel på skulder som inte är kvalificerade inkluderar bolån, billån, obetalt barnbidrag, restskatter, försäkringar och trafikbiljetter.
Du ligger för långt efter med betalningar för att komma ikapp
När du väl har blivit allvarligt försummelse på vissa skulder, det kan bli för dyrt att komma ikapp. Skuldlättnader kan hjälpa dig att förhandla fram ett lägre återbetalningsbelopp för debiterade eller uteblivna skulder. Du måste dock förbinda dig att göra månatliga betalningar för att spara för att kunna göra ett utbetalningserbjudande. Tänk dock på att vissa borgenärer kanske inte accepterar ett förlikningserbjudande från en tredje part, eller alls.
Du upplever ekonomiska svårigheter
Händelser som förlust av jobb, skilsmässa och oväntade medicinska räkningar kan utgöra ett allvarligt hot mot din ekonomi. Ett skuldsaneringsföretag kan kanske förklara dina ekonomiska svårigheter för dina fordringsägare och förhandla fram en lägre betalning.
Vad du behöver för att få skuldsanering
Särskilda krav för skuldsanering kan vara olika från en leverantör till en annan. Här är några av de vanliga kraven.
Tillräcklig inkomst
I ett skuldlättnadsprogram behöver du vanligtvis göra månatliga betalningar till en avvecklingsfond som senare kommer att användas för att reglera dina skulder. Det belopp du måste avsätta beror på hur mycket skuld du är skyldig. Ju mer du är skyldig, desto högre bidrag behövs för att slutföra programmet inom en rimlig tidsram.
Pengarna på ditt avräkningskonto är dina och du kan komma åt dem när som helst. Däremot kan uttag försena din slutförande tidsram.
Specifika typer av skulder
Skuldlättnad är utformad för att hjälpa människor som kämpar med vissa typer av osäkrade skulder, inklusive kreditkort, personliga lån, avlöningslån, medicinska räkningar och liknande. För att vara berättigad måste du vanligtvis vara skyldig flera tusen dollar i skulder och ligga efter med betalningar.
Ekonomiska svårigheter
Du kan behöva visa att du inte kan betala dina räkningar regelbundet på grund av förlust av jobb, minskad inkomst, höga sjukvårdskostnader eller annat ekonomiska svårigheter. Andra alternativ kan vara bättre om du tror att dina ekonomiska problem är kortsiktiga.
Välja ett skuldsaneringsföretag och ansöka om skuldsanering
De bästa skuldlättnadsföretagen kommer att ge information om sina tjänster innan du registrerar dig. När du söker efter rätt företag är det här vad du ska leta efter.
Rykte
Kontrollera att företaget är registrerat och licensierat att erbjuda tjänster i din stat. Du kan få en uppfattning om företagets rykte genom att kontrollera dess betyg med Better Business Bureau och genom att läsa eventuella recensioner som lämnats av tidigare kunder.
Erbjudna tjänster
Väg dina behov mot de tjänster som erbjuds av skuldsaneringsföretaget, vilket kan innefatta skuldsanering och skuldsanering.
Kosta
De kostnaden för ett skuldlättnadsprogram kan tippa vågen när du väljer mellan två jämförbara företag. Skuldlättnadsföretag får inte ta ut förskottsavgifter för tjänster, även om du kan debiteras separat för kontounderhåll.
Det är viktigast att förstå hur du kommer att debiteras när ett konto har lösts. Vissa företag tar ut en procentandel av den totala skulden du tar med i programmet medan andra tar en procentandel av skulden de reglerar.
Alla skulder som efterges eller minskas anses vara inkomster och kan beskattas.
Framgång
Skuldsanering kan ta flera år. Många hoppar av programmet innan de betalar alla sina skulder. Välj ett företag med en hög framgångsfrekvens och en meritlista i att hjälpa tidigare kunder att nå sina finansiella mål.
Ansökningsprocess
Börja med att schemalägga en konsultation där en rådgivare kommer att se över din ekonomi, presentera dina skuldlättnadsalternativ och beskriva vad du kan förvänta dig av programmet. Genom att konsultera med två eller tre företag innan du fattar ett beslut kan du jämföra alternativ och välja det bästa för dig.
Nyckelbegrepp
- Avvecklingsfond: Ett spärrat konto där dina månatliga betalningar ackumuleras tills det finns tillräckligt för att göra ett erbjudande om förlikning. Tredjepartskontoadministratören kan ta ut en kontoavgift.
Vad är förhandlingsbart
Avgifterna för skuldlättnadsprogram varierar. Du kanske kan förhandla om en avgift på den nedre delen av det typiska intervallet (15 % till 25 % av din skuld) beroende på din ekonomiska situation.
Bästa skuldsaneringstjänster
Företag | Minsta skuld | Genomsnittlig återbetalningstid | Avgifter |
---|---|---|---|
Frihetsskuldlättnad | $7,500 | 24 till 48 månader | 15 % till 25 % av den totala inskrivna skulden |
New Era Debt Solutions | Ej avslöjat | 28 till 48 månader | 14% till 23% av inskrivna skulder |
Riksskuldsanering | Ej avslöjat | 24 till 48 månader | 15 % till 25 % av den totala inskrivna skulden |
CuraDebt | $5,000 | 24 till 48 månader | Ej avslöjat |
Ackrediterad skuldsanering | $10,000 | 12 till 48 månader | 15 % till 25 % av den totala inskrivna skulden |
DMB Financial | Ej avslöjat | Ej avslöjat | Ej avslöjat |
Alternativ till skuldsanering
- Kreditrådgivning: Ideell organisation kreditrådgivare syftar till att hjälpa dig att betala av din skuld inom tre till fem år. Du gör månatliga engångsbelopp till kreditrådgivningsbyrån som delar ut betalningarna till dina fordringsägare. Byrån förhandlar inte om delbetalningar, även om den kan förhandla om sänkta räntor och avgifter.
- Skuldkonsolidering: Detta tillvägagångssätt, som du kan göra själv, kombinerar dina skulder med ett personligt lån eller ett kreditkort med låg ränta saldoöverföring.
- Konkurs: Detta resulterar i ett domstolsbeslut som säger att du inte längre behöver betala vissa skulder. Konkurs kan ha långvariga effekter på din kredit.
Hur lång tid tar det att få skuldsanering?
Det kan ta 24 och 48 månader att slutföra en skuldlättnadsprogram. Att bygga upp din avvecklingsfond snabbare kan hjälpa dig att avsluta programmet tidigare.
Vem är kvalificerad för skuldsanering?
Människor som har ohanterliga osäkrad skuld och går igenom en finansiell kris kan vanligtvis kvalificera sig för skuldlättnader. Du bör vara sen med betalningar och vara skyldig ett minimibelopp av skuld, t.ex. mellan $7 500 och $10 000. Slutligen måste du ha råd att göra en månatlig inbetalning till en skuldsaneringsfond.
Vilka skulder kan efterskänkas?
Generellt sett alla skuld kan efterskänkas. I ett skuldlättnadsprogram är det mer sannolikt att osäkrade skulder efterskänks. Detta inkluderar:
- Kreditkort
- Personlån utan säkerhet
- Kreditlinjer
- Sjukhusräkning
- Samlingar
- Bristbalans efter återtagande
- Osäkrade företagsskulder
Påverkar skuldlättnad din kreditpoäng?
Ja, skuldsanering kan påverka din kreditpoäng negativt när du slutar göra betalningar för att uppfylla kraven på skuldlättnadsprogrammet. Din kreditpoäng kanske inte sjunker lika mycket om dina konton redan är debiterade eller i samlingar.