Truist personliga lån recension

Fördelar förklaras

• Finansiering samma dag tillgänglig:Vissa onlinelångivare kan ta några arbetsdagar för att överföra pengar efter lånet har godkänts. Truist kan dock göra pengar tillgängliga samma dag, och om inte kommer de i allmänhet snabbt därefter.
• Ingen startavgift för dess primära privatlånealternativ: Ett av Truists personliga lån kommer utan startavgift. Andra onlinelångivare kan ta ut upp till 6 %, eller till och med mer, för långivning, vilket skulle uppgå till en avgift på 600 USD om du lånade 10 000 USD.
• Betalningslättnad tillgänglig för låntagare som står inför ekonomiska svårigheter: Låntagare som upplever en kvalificerad ekonomisk svårighet kan få sina betalningar tillfälligt inställda. Observera att ränteavgifter fortfarande tillkommer.

Nackdelar förklaras

• Dåliga kundtjänstbetyg. Kundtjänsten drabbades av Truists sammanslagning. Kunder från båda bankerna som var inblandade i fusionen – BB&T och SunTrust – rapporterade svårigheter med att aktivera och komma åt konton.
• En initieringsavgift på 5 % för dess nödlånsalternativ.
  instagram viewer
  Till skillnad från sitt personliga lån utan startavgift kommer Truists nödlån med en startavgift. Kunder måste betala 5 USD för varje 100 USD de lånar, vilket motsvarar en startavgift på 5 %.
• Något lägre APR för utmärkt kredit är tillgängliga via LightStream, en onlineutlåningsavdelning av Truist. LightStreams priser börjar så lågt som 7,99 % APR med automatisk betalning, jämfört med Truists lägsta ränta på 8,19 %. Låntagare med utmärkt kredit kommer sannolikt att tycka att Lightstream är ett bättre alternativ. Lighstreams räntor kan dock vara så höga som 25,49 % jämfört med bara 17,24 % från Truist, vilket betyder att många andra låntagare fortfarande skulle ha det bättre med Truist.

Introduktion

Truist Bank bildades 2019 efter en sammanslagning mellan BB&T Bank och SunTrust. Sammanslagningen pågick fram till 2022 och avslutades omkring januari 2023. Slutligen har alla BB&T- och SunTrust-produkter integrerats som Truist-produkter.

Truist erbjuder för närvarande två personliga låneprodukter. Dess primära produkt låter dig låna upp till 100 000 $ och har en APR som sträcker sig från 8,19 % till 17,24 %. Dess andra produkt, Ready Now Loan, är ett nödlån som erbjuds i steg på $100 upp till $1 000 med en APR på 16,94%.

Är du osäker på vilket lån som passar dig? Truist erbjuder en online frågesport som kan hjälpa. Även om detta frågesport kan peka dig till Truists låneprodukter, kan det också leda dig till LightStream, tidigare en onlineavdelning av SunTrust. Truist uppger också att fler lån och villkor är tillgängliga via LightStream.

Företagsöversikt

Truist Bank, med huvudkontor i Charlotte, North Carolina, är resultatet av en sammanslagning 2019 mellan BB&T och SunTrust. Den nybildade banken betjänar 15 miljoner kunder i 17 amerikanska delstater och D.C., vilket gör den till den sjunde största banken i USA. Den har för närvarande över 2 000 filialer och 3 000 bankomater.

Truist tillhandahåller småföretagsprodukter, bolån, personliga lån, fordonslån, hemlån, försäkringar, förmögenhetsförvaltning och mer.

Typer av personliga lån Truist erbjuder

Truist erbjuder två personliga låneprodukter, dess primära personliga lån och dess Ready Now-lån. Även om det primära personliga lånet erbjuder en enkel ansökningsprocess, måste sökande till Ready Now-lånet uppfylla ytterligare krav för att kvalificera sig. Ingen av lånealternativen kräver säkerhet eller tillåter gemensamma ansökningar.

Här är en snabb titt på lånetyperna:

Personligt lån

• Kan konsolidera skulder och betala för hemförbättringar, bröllop, semestrar och mer.
• Låna mellan 3 500 och 100 000 USD
• Ingen startavgift

Klart nu lån

• Kan betala för bilreparationer, elräkningar, VVS- eller vitvarureparationer och mer.
• Låna mellan 100 och 1 000 USD
• Tar ut en ursprungsavgift
• Invånare i Florida betalar en extra stämpelavgift för statlig doc

Dags att ta emot pengar

Medel för både privatlånet och Ready Now-lånet kan vara tillgängliga samma dag. Även om vissa andra långivare erbjuder finansiering samma dag eller nästa dag, betalar många ut pengar på tre till fem arbetsdagar. Truists tid till finansiering är snabb jämfört med några av sina konkurrenter.

Truist personliga lån funktioner

Lån för nödsituationer

Truists Ready Now Loan fungerar som ett nödlån. Detta lån kan hjälpa berättigade låntagare få tillgång till snabba kontanter för oväntade utgifter som bilreparationer eller medicinska räkningar. Låntagare är begränsade till ett lån åt gången, upp till maximalt 1 000 $, och måste vänta 30 dagar efter låneutbetalningen för att ansöka om ytterligare ett Ready Now-lån. Sökande måste ha ett befintligt Truist-checkkonto öppet i sex månader eller mer innan de ansöker.

Kontrollkontokrav

Du behöver inte ett befintligt checkkonto hos Truist för att ansöka om dess primära personliga lån. Men för att kvalificera sig för sitt Ready Now-lån måste låntagare ha ett befintligt Truist-checkkonto som har varit öppet i minst sex månader.

Betalningsprogram

Truist erbjuder hjälp till låntagare som står inför en kvalificerad svårighet. Bankens betalningslättnader för personliga lån tillåter berättigade kunder att tillfälligt ställa in betalningar om de upplever en tillfällig inkomstminskning, en oväntad utgift eller en naturkatastrof. Observera att ränta fortfarande kommer att uppstå medan betalningarna är inställda.

Ansök om ett Truistlån

Låntagare kan ansöka om ett Truist personligt lån online, per telefon eller personligen. Du måste vara amerikansk medborgare eller permanent bosatt och ha ett giltigt personnummer för att kunna ansöka.

Här är ansökningsstegen att förbereda sig för:

1. Komma igång: Besök Truist’s sidan för personliga lån och klicka på knappen "Ansök nu". Ange din bosättningsstat och medborgarskapsstatus.
2. Personlig information:Du kommer då att behöva ange din personliga information, inklusive kontaktinformation, personnummer och bruttoårsinkomst.
3. Låneinformation:När du har läst Truists avtal om e-signering och samtycke, kommer du att kunna se din låneinformation och slutföra de sista stegen i din ansökan.

Om din låneansökan godkänns kommer Truist att maila dig en länk för att e-signera dina lånedokument. Godkännandet kan ta så snabbt som 15 minuter. Men om du godkänns under icke kontorstid kanske du inte får e-postmeddelandet förrän nästa dag.

Kan du refinansiera ett privatlån med Truist?

Truist erbjuder inte refinansiering av privatlån för närvarande.

Kundservice

Truist-kunder kan kontakta kundsupport från 08.00 till 20.00. ET, måndag till fredag, och 08.00 till 17.00. på lördagar, exklusive helgdagar. Numret är 844-4TRUIST (844-487-8478).

Automatiserad assistans är också tillgänglig per telefon 24 timmar om dygnet.

Kundnöjdhet

Den utdragna Truist-fusionen påverkade kundupplevelsen negativt. Den här långivarens kundtjänstbetyg är dålig, med klagomål om problem med att aktivera nya konton, få tillgång till befintliga konton och lösa bedrägeriproblem. Kunder rapporterar också långa hålltider när de försöker få telefonassistans.

De som bankade med antingen BB&T eller SunTrust före sammanslagningen fick möta utmaningar med vart och ett av följande:

• Kundtjänst och bedrägerirapportering
• Registrera dig för vissa tjänster som textvarningar
• Ansökningar om betalningslättnader för lån

Kontohantering

Truist-kunder kan komma åt och hantera sina konton på flera sätt. Kunder kan göra betalningar och ställa in automatisk betalning online eller via Truists mobilapp. Du kan också komma åt konton och göra betalningar via telefon och personligen. Livechatt är för närvarande inte tillgängligt, även om automatisk assistans är tillgänglig 24 timmar om dygnet.

Hur Truist jämför med andra privatlåneföretag

Truists utbud av personliga lån är begränsat. Banken omdirigerar många låntagare till LightStream för personliga lån och föreslår andra personliga låneprodukter som ett alternativ till sitt Ready Now-lån.

Om du letar efter ett lån under 1 000 $ är kreditföreningar som Navy Federal eller Alliant värda att överväga. Alternativt kan en onlinemarknadsplats som Credible hjälpa dig att jämföra långivare och hitta lån så små som $600.

För ett större privatlån råder det ingen brist på alternativ, även om du begränsar din sökning till kreditkassor. Alliant Credit Union är bara ett alternativ som erbjuder lån upp till $100 000 med relativt låga APR.

Alliant Credit Union vs. Truist

Både Truist och Alliant Credit Union erbjuder lån online, med möjlig finansiering samma dag. Så här jämför de två långivarna:

• Alliant är erkänt som en enastående kreditförening.
• Båda långivare erbjuder personliga lån upp till $100 000, men Alliants lägsta är $1 000 jämfört med Truists minimum $3 500 på deras standardlån.
• För att ansöka om ett privatlån från Alliant måste du vara en etablerad medlem i kreditföreningen, vilket kräver att du är medlem i minst 90 dagar. Truists vanliga personliga lån har inget sådant krav, men deras Ready Now-lån kräver att man har ett checkkonto öppet i sex månader.

Truist personligt lån	Allians privatlån
APR-intervall	8,19 % till 17,24 %	Från och med 10,99 % (0,40 % APR-rabatt för automatisk betalning)
Lånebelopp	$3 500 till $100 000	$1 000 till $100 000
Lånevillkor	24, 36, 48 eller 60 månader	12, 24, 48 eller 60 månader
Genomsnittlig ursprungsavgift	$0	$0
Finns det finansiering samma dag?	Ja	Ja
Betalningslättnader och skyddsalternativ	Nödlösning för att stoppa betalningar, men räntan ackumuleras och pengarna är fortfarande skyldiga	Betalningsskydd för en avgift som täcker lånet vid allvarliga händelser som dödsfall

Varken Truist eller Alliant avslöjar kreditkrav för sina personliga lån. Om du är orolig för att du kanske inte kvalificerar dig på grund av din kredit, kolla in våra val för bästa lån för låntagare med dålig kredit.

Slutlig dom

Truist har planer på att lansera fler förändringar av sina utlåningsprodukter, men dess nuvarande utbud är relativt begränsat. Dess priser är dock konkurrenskraftiga. Sammanslagningens längd innebar dock att kunderna fick en viss frustration så sent som 2022.

När det kommer till personliga lån kanske du vill överväga andra långivare eller ansöka via LightStream, Truists onlineavdelning. Oavsett om du går igenom LightStream, en annan långivare online eller en kreditförening, kommer du sannolikt att hitta fler alternativ.

Metodik

Investopedia är dedikerade till att förse konsumenter med opartiska, omfattande recensioner av långivare till personliga lån. För att betygsätta leverantörer samlade vi in ​​över 25 datapunkter från mer än 50 långivare, inklusive räntor, avgifter, lånebelopp och återbetalningsvillkor för att säkerställa att våra recensioner hjälper användare att fatta välgrundade beslut för sin upplåning behov.

Vår fulla metodik för personliga lån, inklusive vår datainsamlingsprocess och viktade datapunkter, är tillgänglig för granskning.