Räntor och trender för personliga lån, veckan den 22 maj: Räntehopp

Privatlåneräntorna steg markant den här veckan efter att ha sjunkit stadigt under de tre föregående veckorna. Den totala kursen steg med 51 punkter till 21,08 %, vilket översteg tröskeln på 21,00 % för första gången sedan Investopedia började följa räntorna. Den genomsnittliga årliga procentsatsen (APR) på privatlån översteg först 20,00 %. veckan den 10 april.

Priser segmenterade efter kreditnivå visar att den genomsnittliga effektiva räntan för dem med utmärkt kredit minskade med 66 punkter, medan de med fair credit upplevde ett betydande hopp med 184 punkter efter att ha upplevt en ännu större nedgång på 286 punkter i veckan innan. Låntagare med dålig kredit såg en ytterligare sänkning på 64 punkter i räntorna denna vecka efter en minskning med 142 punkter i genomsnittlig APR förra veckan. Räntorna för de med bra krediter förblev relativt oförändrade, med en blygsam ökning med 6 punkter.

Återbetalning av personliga lån efter kreditnivå
Kreditnivå	Genomsnittlig APR förra veckan	Genomsnittlig APR denna vecka	Vecka-över-vecka förändring
Excellent	19.39%	18.73%	- 0.66
Bra	22.34%	22.40%	+ 0.06
Rättvis	24.60%	26.44%	+ 1.84
Fattig	26.70%	26.06%	- 0.64
Alla nivåer	20.57%	21.08%	+ 0.51

Räntorna på privatlån började stiga under loppet av 2022 och 2023 på grund av en ihållande serie räntehöjningar från Federal Reserve. För att bekämpa de högsta inflationstakten på 40 år höjde Fed inte bara federal funds-räntan till vart och ett av dess senaste 10 räntebeslutsmöten, men det höjde ofta priserna historiskt mycket steg. Sex av dessa ökningar var faktiskt med 0,50 % eller 0,75 %, även om de tre senaste ökningarna var mer blygsamma med endast 0,25 %.

Federal Reserve och personliga lån

Generellt sett översätts rörelser i federal funds-räntan till inflyttningar privatlånsräntor, förutom kreditkortspriser. Men Federal Reserves beslut är inte den enda räntesättningsfaktorn för personliga lån. Viktigt är också konkurrensen och 2022 ökade efterfrågan på privatlån avsevärt.

Även om decennier hög inflation har fått Fed att höja sin styrränta med cirka 500 punkter sedan mars 2020, har genomsnittsräntorna på privatlån inte stigit så dramatiskt. Det beror på att hög efterfrågan från låntagare krävde att långivare aggressivt konkurrerade om stängda lån, och ett av de främsta sätten att slå konkurrensen är att erbjuda lägre räntor. Även om räntorna för personliga lån ökade under 2022 och in i år, hindrade hård konkurrens på detta område dem från att stiga i samma takt som federal funds-räntan.

Inflationen börjar svalna, även om den fortfarande är relativt hög. Som ett resultat, Fed-tjänstemän är splittrade om en elfte räntehöjning i juni är nödvändig för att tämja inflationen. Fed höjde Fed Funds-räntan med bara 25 punkter efter mötet i maj, och nu förutspår majoriteten av terminshandlare att det kommer att bli en paus med ränteförändringar i juni. Federal Reserves nästa möte med räntekommittén avslutas den 14 juni.

Långivare	Genomsnittlig APR	Genomsnittlig lånetid (månader)	Genomsnittligt lånebelopp
Avant	27.64%	37	$10,955
Bankers Healthcare Group	16.21%	87	$71,214
Bästa ägget	20.80%	48	$16,940
Citibank	14.49%	36	$26,000
Upptäck	15.99%	60	$21,250
Glada pengar	30.00%	36	$35,000
LendingClub	14.51%	46	$20,609
LendingPoint	30.73%	47	$11,331
LightStream	11.83%	64	$28,747
OneMain Financial	25.55%	45	$6,551
Prosper	17.99%	36	$50,000
PenFed	20.38%	47	$12,224
Nå Financial	24.56%	41	$17,559
SoFi	15.47%	48	$27,995
Universell kredit	22.56%	46	$13,672
Uppgradera	22.04%	47	$14,227
Uppkomling	27.64%	52	$10,463
Alla långivare ovan	21.08%	48	$23,220

Vad är den förväntade trenden för privatlåneräntorna?

Om Fed höjer den federala fondens ränta högre 2023, kan också räntorna för personliga lån öka. Men med konkurrensen om personliga lån fortfarande hård, kan uppåtgående rörelser i låneräntor vara dämpad även i ljuset av en ökad federal funds-ränta, vilket kanske lämnar genomsnitten inte långt ifrån nuvarande nivåer.

Eftersom de flesta privatlån är produkter med fast ränta är allt som spelar roll för nya lån vilken ränta du låser i början av lånet (om du redan har ett lån med fast ränta kommer ränteförändringar inte att påverka din betalningar). Om du vet att du säkert kommer att behöva ta ett personligt lån under de kommande månaderna, är det troligt (men inte garanterat) att dagens räntor kommer att bli bättre eller liknande vad du kan få i juni, juli eller till och med september, beroende på hur räntorna reagerar på eventuella Fed-räntehöjningar eller pausar.

Det är också alltid ett klokt drag att leta efter bästa privatlåneräntan. Skillnaden på 1 eller 2 procentenheter kan lätt uppgå till hundratals eller till och med tusentals dollar i räntekostnader vid slutet av lånet, så att leta efter ditt bästa alternativ är väl investerad tid.

Slutligen, glöm inte att överväga hur du kan minska dina utgifter för att undvika att ta ett privatlån i första hand, eller hur du kan börja bygga en nödfond så att framtida oväntade utgifter inte sänker din ekonomi och kräver att du tar ut ytterligare personliga lån.

Avslöjande av metod för prisinsamling

Investopedia undersöker och samlar in genomsnittliga annonserade privatlåneräntor, genomsnittlig lånelängd och genomsnittligt lån belopp från 15 av landets största personliga långivare varje vecka, beräknar och visar mittpunkten av annonserad intervall. Genomsnittliga låneräntor, villkor och belopp samlas också in och aggregeras efter kreditkvalitetsintervall (för utmärkt, bra, rättvis och dålig kredit) över 29 långivare genom ett partnerskap med Even Finansiell. Aggregerade medelvärden per kreditkvalitet baseras på faktiskt bokade lån.