Columbian Financial Group Life Insurance Review

Fördelar förklaras

• Garanterat utfärdande slutlig kostnadspolicy tillgänglig: Om du är vid bra hälsa är det inte ett problem att få livförsäkring. Men om du har hälsoproblem kan täckningen vara svår att få tag på. För att hjälpa dig att säkerställa att din familj är ekonomiskt förberedd för ditt bortgång, erbjuder Columbian en garantiutgiftspolicy utan några medicinska frågor.
• Accelerated death benefit ryttare utan extra kostnad:Accelererade dödsfallsersättningar ger dig tillgång till en del av dina livförsäkringsförmåner medan du fortfarande lever, om vissa villkor är uppfyllda. Columbian's Life's Solutions Whole Life-policy inkluderar tre olika ADB-åkare utan att dina premier ökar.

Nackdelar förklaras

• Maximal täckning är 500 000 USD: Columbian förser konsumenter med policyer för litet nominellt värde. Det maximala täckningsbeloppet du kan få med denna försäkringsgivare är 500 000 USD. Om du behöver ett högre försäkringsbelopp måste du gå med ett annat bolag.
  instagram viewer
• Mycket högre än förväntat kundklagomål: De flesta av de högst rankade försäkringsbolagen vi undersökte har ett konsumentklagomålsindex på mindre än 1,00. Columbian's är dock 11,8, vilket kan vara ett tecken på att kunder och förmånstagare inte är nöjda med tjänsten.
• Sårbar ekonomisk värdering: AM Best betygsätter försäkringsbolag på deras finansiella styrka och stabilitet. Jämfört med andra försäkringsbolag vi undersökt är Columbian i ett sårbart finansiellt tillstånd.
• Inga online citat: Till skillnad från många företag som erbjuder termisk och slutlig kostnadstäckning, kan du inte få en offert online.
• Kan inte ansöka utan ombud: Du kan inte få en offert online och du kommer inte att kunna ansöka om en policy utan att kontakta en agent.

Klagomålsindex

Columbian Mutual fick mycket fler klagomål än väntat 2022 jämfört med andra försäkringsbolag av liknande storlek, medan Columbian Life Insurance fick ett genomsnittligt antal klagomål.

Varje år National Association of Insurance Commissioners (NAIC) tittar på de ingivna klagomålen och beräknar ett index för varje försäkringsbolag baserat på dessa klagomål och deras marknadsandel. Företag som fick det antal klagomål som NAIC förväntade sig baserat på deras storlek får poängen 1,00. Om ett företag har färre klagomål än förväntat är dess index under 1,00. Omvänt, om indexet är större än 1,00 fick företaget fler klagomål än förväntat.

Columbian Mutual fick ett index på 11,8 2022. Det betyder att den fick mer än dubbelt så många som förväntade klagomål, vilket kan tyda på ett kundserviceproblem. Columbian Life Insurance fick ett index på endast 1,04 för samma år, vilket indikerar att konsumenterna lämnade in ett genomsnittligt antal klagomål.

Betyg från tredje part

Jämfört med andra försäkringsbolag som vi undersökt är Columbian i en sårbar finansiell position. AM bästa är en ledande finansiell ratingleverantör för försäkringsbolag. Den analyserar varje företags finansiella styrka och stabilitet.

Columbians AM bästa poäng är "B." En "B"-betyg rankas under alla de mest ekonomiskt säkra försäkringsbolagen, som får A-betyg för finansiell styrka (A++, A+, A eller A-). Det är också lägre än de företag som fick B++ eller B+.

Policyer tillgängliga

Medan Columbian erbjuder färre typer av livförsäkringsprodukter än många av de andra försäkringsbolagen vi undersökte, säljer det både löptidsförsäkringar och permanenta försäkringar.

Tidslivsförsäkring

När du köper en sikt livförsäkring försäkring, får du en nivåpremie under hela din försäkringsperiod. Columbian har löptider så långa som 30 år, vilket är en vanlig längd jämfört med andra företag. Om du går bort under din period får dina förmånstagare din dödsfallsersättning. Det finns dock ingen annan förmån med terminsskydd. Till skillnad från permanenta försäkringsprodukter har term life ingen kontantvärdekomponent.

Slutlig utgiftsförsäkring

Slutkostnadsförsäkring är en liten nominell försäkring för hela livet utformad för att betala för dina slutliga utgifter. Jämfört med andra typer av täckning är slutkostnadsförsäkring vanligtvis lättare att få godkänt för. Det kräver ingen medicinsk undersökning och ställer bara några hälsofrågor. Observera dock att om din försäkring har en graderad dödsersättningsperiod, kommer dina förmånstagare inte att få hela dödsfallsersättningen om du dör av naturliga orsaker tills perioden är över.

Hellivsförsäkring

Oavsett hur gammal du är när du äntligen går bort, hela livförsäkringen kan se till att dina nära och kära tas om hand. Till skillnad från terminsförsäkringar täcker hela livet dig hela livet, så länge dina premier betalas. Dessutom finns det ett kontantvärde som kan växa med åren. Du kan komma åt dessa sparade pengar medan du fortfarande lever.

Tillgängliga ryttare

Det finns inte en försäkring som passar alla. Dina behov skiljer sig från dina grannars eller någon annans. Det är därför försäkringsbolag tillåter dig att anpassa din täckning med ryttare. Columbian har en mängd olika ryttare tillgängliga.

Garanterad försäkringsryttare

När du åldras kan ditt hälsotillstånd förändras. Tyvärr, med dålig hälsa, är det svårt att bli godkänd för ytterligare livförsäkring. Det är därför garanterad försäkringsryttare är så fördelaktigt. När du har blivit godkänd för din ursprungliga försäkring låter den här föraren dig lägga till täckning vid vissa tidpunkter utan att behöva gå igenom ytterligare medicinska kontroller.

Barnryttare

Barnryttaren är en liten värdeförmån vid dödsfall som du kan lägga till din försäkring för dina barn som fortfarande är minderåriga. När de väl blivit vuxna kan de kanske konvertera denna täckning till sin egen permanenta försäkring.

Befrielse från premie

Ett undantag från premium-ryttare hjälper dig att förbereda dig för förödande ekonomiska situationer. Det avstår från dina premiebetalningar om vissa villkor är uppfyllda, som att du blir helt invalid och oförmögen att arbeta.

Ersättning vid olycksfall

De ersättning vid olycksfall Rider ökar din dödsfallsersättning om du dör till följd av en olycka. Detta kan ge ett extra ekonomiskt skyddsnät för att hjälpa din familj genom din oväntade förlust.

Accelerated Death Benefit: Terminal sjukdom Rider

En accelererad dödsersättning (ADB) ger dig tillgång till dina livförsäkringar innan du går bort. För att kvalificera dig för den terminala sjukdomen ADB-ryttare måste du diagnostiseras med en terminal sjukdom och ha en förväntad livslängd som är mindre än ett till två år.

Accelerated Death Benefit: Chronic Illness Rider

Den kroniska sjukdomsryttaren är en annan typ av accelererad dödsfallsförmån. För att bli godkänd måste du diagnostiseras med en kronisk sjukdom. Många försäkringsbolag kräver att du inte kan utföra minst två av dessa sex dagliga aktiviteter.

Accelerated Death Benefit: Critical Illness Rider

För att kvalificera dig för den kritiska sjukdomsryttaren måste du få diagnosen en kritisk sjukdom. Medan varje försäkringsbolag har sina egna krav, inkluderar denna diagnos vanligtvis tillstånd som cancer, hjärtinfarkt eller njursvikt.

Kundservice

Om du behöver komma i kontakt med det colombianska kundtjänstteamet finns det en onlineformulär du kan fylla i, eller så kan du ringa 1-800-423-9765. Avdelningen är öppen på vardagar från 8:00 till 16:30 EST.

Slutlig dom

Columbian Financial Group erbjuder livförsäkring med ett antal ryttare som låter dig anpassa din policy. Den tillgängliga täckningen är dock låg, företagets finansiella styrka är svag och kundklagomålen är högre än förväntat.

Metodik

Vi utformade en omfattande rankningsmetod baserad på konsumentprioriteringar och livförsäkringsbolags grunder för att ranka mer än 90 försäkringsbolag inom fem allmänna kategorier: finansiell stabilitet, kundnöjdhet, produkt- och funktionsvariation, den övergripande köpupplevelsen, och kostnad.

För att göra detta samlade vi in ​​över 5 000 datapunkter och poängsatte varje företag baserat på 55 mätvärden. Vi grupperade mätvärden efter kategori för att se hur försäkringsbolagen presterade i varje; vi viktade sedan kategoripoäng för att avgöra hur företagen presterade totalt sett.

Läs hela vår om du vill veta mer Livförsäkringsmetodik.

Vanliga frågor

Vem äger Columbian Insurance?

Columbian Life Insurance Company är en del av Columbian Financial Group (CFG), tillsammans med Columbian Mutual Life Insurance Company och andra dotterbolag.

Vem köpte Columbian Financial Group?

2021 godkände Columbian Mutual Life Insurance Companys styrelse en affär som skulle tillåta Constellation Insurance Holdings att förvärva bolaget. Affären skulle demutualisera Columbian, omvandla den till ett aktiebolag och sedan ge ut aktierna till Constellation.

Hur länge har Columbian Financial varit i branschen?

Columbian grundades 1882 och har funnits i mer än 140 år.

Vilket är AM bästa betyg för Columbian Mutual Life Insurance Company?

AM Best gav Columbian Mutual Life Insurance Company betyget B (Fair) för finansiell styrka. B-betyget gäller även för Columbian Life Insurance Company och Columbian Financial Group som helhet.