Bästa billån för dålig kredit 2023
Ben Luthi har skrivit om kreditkort och privatekonomi i sex år och har skrivit för bland annat U.S. News, NerdWallet, CreditCards.com och Experian. Ben har utvecklat många av Investopedias djupgående kreditkortsrecensioner och tycker om att samla och lösa in kreditkorts miles och poäng i sin vardag och internationella resor.
Granskats av Cierra Murry
Full BioCierra Murry är expert på bank, kreditkort, investeringar, lån, bolån och fastigheter. Hon är bankkonsult, lånesigneringsagent och skiljedomare med mer än 15 års erfarenhet av finansiell analys, underwriting, lånedokumentation, lånegranskning, bankefterlevnad och kreditrisk förvaltning.
Det kan vara svårt att få godkänt för ett billån med dålig kredit. Men även om dina alternativ kan vara begränsade, är vissa långivare specialiserade på att arbeta med låntagare med dålig kredit. Här är våra bästa val för de bästa billånen för dålig kredit, baserat på låntagarens krav, räntor, avgifter och lånevillkor.
Slutlig dom
För det mesta är alternativen för billån med dålig kredit långt ifrån idealiska. Men om du inte har en medundertecknare som kan hjälpa dig att bli godkänd för en låg ränta, kan dessa långivare hjälpa dig att få det fordon du behöver.
För de flesta behov av billån, överväg AUTOPAY. Men om du planerar att köpa ett fordon genom CarMax eller Carvana, är det värt att överväga deras finansieringsalternativ. För att återfinansiera en bil med långa körsträcka, kanske du också vill ansöka med OpenRoad Lending när du shoppar runt.
Guide för att välja de bästa billånen för dålig kredit
Vad är dålig kredit för ett billån?
Enligt FICO, en dålig kreditpoäng varierar från 300 till 579. Men kreditpoäng är inte allt som spelar roll. Beroende på långivaren kan det finnas ytterligare kreditkrav förutom en minimipoäng, som att inte ha några nyliga konkurser på dina kreditupplysningar.
I vissa fall kanske du kan få godkänt för ett lån utan kreditprövning alls, men dessa lån är ofta oöverkomligt dyra. Se till att du läser det finstilta eller prata med en representant från långivaren innan du ansöker om något lån.
FICOs poängintervall
| Betyg | Poängintervall* |
|---|---|
| Utmärkt/Exceptionell | 800–850 |
| Mycket bra | 740–799 |
| Bra | 670–739 |
| Rättvis | 580–669 |
| Fattig | 300–579 |
| Ingen kredit | Inte tillräckligt med data för att göra mål |
*Källa: myFICO
Jämför billån med dålig kredit
När du letar efter ett billån med dålig kredit, här är några av funktionerna att hålla ett öga på:
- Lånealternativ (lån för nya bilar, lån för begagnade bilar, refinansiering, refinansiering av utbetalningar, lån från privatpersoner, etc.)
- Alternativ för förkvalificering
- Räntor (inklusive om långivaren är transparent om dem)
- Ursprungsavgifter och förskottsbetalningsstraff
- Fordonets körsträcka och ålderskrav
- Fordonsmodellrestriktioner
- Minsta och högsta lånebelopp, inklusive max belåningsgrad (LTV)
- Kredit- och inkomstkrav
- Huruvida långivaren tillåter medundertecknare
- Statliga restriktioner
Alternativ till dåliga kreditbillån
Beroende på din situation kan du ha tillgång till andra alternativ för att finansiera ditt fordonsköp:
- Ta ett privatlån: Personliga lån kan bli dyrt om du har dålig kredit – räntorna kan vara så höga som 36 % eller mer i vissa fall. Men till skillnad från billån, kräver personliga lån inte att du använder din bil som säkerhet (så länge de är lån utan säkerhet), så du riskerar inte att återtas om du inte kan betala.
- Låna av en familjemedlem eller vän: Om möjligt, överväg att be en älskad att låna ut pengarna du behöver för att köpa en bil. Se bara till att upprätta ett låneavtal för att göra det officiellt, och gör det till en prioritet att betala tillbaka skulden i tid eller tidigt.
- Be en nära och kära att medunderteckna din ansökan: Om du inte kan få ett lån från en familjemedlem eller vän, överväg att be någon om det medunderteckna din ansökan. Om de har bra eller utmärkt kredit kan det förbättra dina chanser att få förmånliga villkor. Se bara till att göra dina betalningar i tid för att undvika att skada båda dina kreditprofiler.
- Förbättra din kredit innan du ansöker: Om att köpa en bil inte är ett brådskande behov, överväg att arbeta vidare förbättra din kredit innan du letar efter ett lån. Även om du inte kan vänta tills du når bra eller utmärkt territorium med din kreditpoäng, kan dina ansträngningar löna sig i form av fler alternativ och lägre priser.
- Lägg ner mer pengar: Vissa traditionella billångivare kan vara villiga att arbeta med låntagare med dåliga krediter om de gör en betydande handpenning på fordonsköpet.
Vanliga frågor
-
Hur får man ett billån med dålig kredit?
Billån för personer med dålig kredit är mindre vanliga än billån för låntagare med god kredit, men de finns. Ta dig tid att undersöka dina alternativ online innan du besöker återförsäljaren för att få en uppfattning om vad som finns tillgängligt.
Du kan också överväga köp här, betala här (BHPH) finansiering, som vissa återförsäljare erbjuder. Innan du gör det, se dock till att läsa igenom villkoren, eftersom dessa lån kan bli otroligt dyra.
-
Var kan du få ett dåligt kreditbillån?
Du kan få ett billån med dålig kredit genom vissa återförsäljare, samt från onlinelångivare som är specialiserade på dessa typer av lån. Om du är medlem i en kreditförening kan du också överväga att kontakta en låneansvarig för att se om du är kvalificerad för ett billån.
-
Kan du få garanterat godkännande för dåliga kreditbillån?
Vissa långivare kan erbjuda garanterat godkännande, även utan kreditprövning. Men även om enkla billån för dålig kredit som detta är frestande, se till att du vet vad kostnaderna kommer att bli, såväl som begränsningar och restriktioner, för att säkerställa att det är en bra idé. Vi rekommenderar vanligtvis att du håller dig borta från lån som dessa och håller oss till traditionella billån och personliga lån för dålig kredit.
-
Vad är det lägsta kreditvärde du kan ha för ett billån?
Det finns ingen minimikreditpoäng som krävs för att få ett billån i allmänhet. Enskilda långivare kan ha minimikrav för att kvalificera sig, men de anger vanligtvis inte den exakta poängen de kräver. Oavsett var din kredit står, är det en bra idé att shoppa runt och bli förkvalificerad med så många långivare som möjligt för att säkerställa att du får det bästa tillgängliga erbjudandet.
Metodik
Investopedia är dedikerade till att förse konsumenter med opartiska, omfattande recensioner av långivare till billån. För att betygsätta leverantörer samlade vi in hundratals datapunkter från mer än 20 långivare till billån, inklusive räntor, avgifter, lån belopp, låntagares krav och fordonskrav, för att säkerställa att våra recensioner hjälper användare att fatta välgrundade beslut för sin upplåning behov.
