Katolsk livförsäkring granskning

Fördelar förklaras

• Höga täckningsbelopp: Många livförsäkringsbolag har täckningsmaximum så låga som 1 miljon dollar. Om det beloppet inte skyddar din familj tillräckligt, kan katolsk livförsäkring vara ett bra alternativ. Du kan få upp till 9,99 miljoner USD i livstidsförsäkring och upp till 5 miljoner USD i hellivsförsäkring.
• Öppet medlemskap: Det finns många medlemsbaserade livförsäkringsbolag, men de flesta har begränsningar för vem som är berättigad till medlemskap. Däremot är Catholic Life Insurance öppen för alla oavsett deras religiösa övertygelse, och det finns ingen extra kostnad att gå med; du blir medlem när du köper en livförsäkring, livränta eller någon annan av dess produkter.
• Slutliga utgiftspolicyer: Inte alla försäkringsbolag erbjuder slutliga utgiftspolicyer. Om du letar efter grundläggande täckning för att täcka dina begravningskostnader och vill hoppa över besväret med en medicinsk undersökning, kan en slutlig utgiftspolicy från Catholic Life Insurance vara en smart lösning.
  instagram viewer

Nackdelar förklaras

• Inga online citat: Många försäkringsbolag tillåter dig att få offerter online för livförsäkring, men Catholic Life Insurance erbjuder inte den funktionen. Det enda sättet att få information om sina priser är att prata med en försäkringsagent.
• Poliser säljs genom agenter: Även om vissa företag tillåter dig att ansöka om förenklad livförsäkring helt online, har Catholic Life Insurance inte den funktionen. Istället måste du träffa en agent och genomgå en medicinsk undersökning och blodprov.
• Licensierad i endast ett fåtal delstater: Katolsk livförsäkring är endast licensierad i 12 stater. Om du inte är i ett av dess tjänsteområden måste du få täckning från ett annat företag.

Tillgängliga planer

Catholic Life Insurance säljer löptids- och hellivsförsäkringar. De flesta av dess planer är helt underskrivna, vilket innebär att de kräver en ansökan, hälsofrågeformulär, medicinsk undersökning och labbarbete.

Catholic Life Insurance har åtta olika livförsäkringsplaner:

Termin

Även känd som tillfällig livförsäkring, sikt livförsäkring ger täckning under en förutbestämd period. Dina förmånstagare får endast försäkringens dödsfallsersättning om du går bort inom den täckta perioden.

Det finns två livstidsalternativ från Catholic Life Insurance:

• Grundläggande term: Med Basic Term-täckning kan du välja en löptid på 10, 20 eller 30 år. Täckningsbeloppen sträcker sig från $100 000 till $9,99 miljoner. Grundförsäkringar kan konverteras till permanent försäkring utan bevis på försäkringsbarhet.
• Bara för barn: Just for Kids-planen låter dig köpa upp till $20 000 i täckning för ett barn eller barnbarn. Med en engångspremie täcker planen barnet tills de når 22 års ålder. Planen kan konverteras till permanent täckning under 30-dagarsperioden före deras 22-årsdag.

Hela livet

De som letar efter mer permanent täckning kanske föredrar hela livet försäkring. Hela livförsäkringen varar under din livstid, och din plan kan byggas upp kontantvärde över tid. Du kan använda det ackumulerade kontantvärdet för att komplettera ditt pensionssparande, betala för ett barns högskoleutbildning eller täcka akuta utgifter.

Det finns sex hela livförsäkringar tillgängliga från Catholic Life Insurance:

• Plan för hela livet: Hela Livsplanen är en traditionell policy för hela livet. Du får permanent skydd och möjligheten att öka ditt kontantvärde.
• Begränsad lönetid: Limited Pay Life är en policy för hela livet med flexibla betalningsalternativ. Du kan välja att betala premierna i 10 eller 20 år; efter det behöver du inte betala mer pengar, men din policy förblir i kraft. Du kan få upp till 5 miljoner USD i täckning med denna plan.
• Livet betalt vid 65: Om du väljer Life Paid Up vid 65 kommer premierna för din försäkringsplan att upphöra när du fyller 65 år, men din försäkring förblir i kraft. Detta tillvägagångssätt säkerställer att du inte behöver oroa dig för livförsäkringspremier i din pension. Täckningsbeloppen varierar från $25 000 till $5 miljoner.
• Single Premium hela livet: Med Single Premium Whole Life-planen gör du bara en betalning för att köpa en täckning som varar hela ditt liv. Alla som är 85 år eller yngre kan ansöka om detta alternativ.
• Single Premium Whole Life Plus: Denna plan är för personer mellan 40 och 79 år. Den kombinerar livslångtäckning med snabbare förmåner som kan användas för att betala för vård på en kvalificerad vårdanstalt eller hem.
• Slutlig kostnad: Individer mellan 40 och 80 år kan kvalificera sig för upp till $35 000 i täckning utan en medicinsk undersökning. Det har nivåpremier, och policyn kan användas för att betala för din begravning eller andra slutliga utgifter.

Tillgängliga ryttare

När du köper livförsäkring från de flesta företag kan du använda försäkringspåskrifter, även känd som ryttare, för att anpassa din policys förmåner. Till exempel kan du använda ryttare för att få täckning för en make, köpa mer täckning utan att gå igenom försäkringsprocessen igen, eller avstå från dina premier om du blir funktionshindrad. Katolsk livförsäkring har dock inga tillgängliga ryttare.

Istället ingår vissa förmåner som är tillgängliga som ryttare från andra försäkringsgivare i Catholic Life Insurances försäkringar. Till exempel inkluderar Single Premium Whole Life Plus påskyndade dödsfallsersättningar som gör att du kan använda några av dina dödsfallsförmåner medan du lever om du får diagnosen en kronisk eller dödlig sjukdom.

Kundservice

Alla Catholic Life Insurances försäkringar säljs genom agenter. Om du bor i en av de stater där Catholic Life Insurance är licensierad kan du använda lokaliseringsverktyg för att hitta en agent nära dig.

Om du har allmänna frågor och vill kontakta kundtjänst kan du nå dess kundsupportteam genom att ringa 1-800-262-2548. Kontorets öppettider är måndag till torsdag från 8.00 till 17.00. CST, och på fredagar från 08:00 till 15:00.

Jämfört med vissa andra webbplatser är Catholic Life Insurances webbplats ganska enkel, med få utbildningsverktyg eller försäkringstagaretjänster. Den har inga offertverktyg online eller miniräknare för att uppskatta dina försäkringsbehov och den har inga informationsvideor eller policybroschyrer tillgängliga för nedladdning.

Klagomålsindex

Vanligtvis är National Association of Insurance Commissioners (NAIC) en bra resurs för att utvärdera livförsäkringsbolag. NAIC: s klagomålsindex är ett mått på hur många klagomål ett företag fick i förhållande till dess marknadsandel.

I Catholic Life Insurances fall lämnades inga klagomål in till NAIC om organisationen 2022. Faktum är att inga klagomål har lämnats in under de senaste tre åren.

Det betyder dock inte nödvändigtvis att kunderna inte hade några klagomål om organisationen. Enligt Catholic Life Insurances stadgar måste försäkringstagare och deras förmånstagare avstå från formella rättsliga förfaranden. Istället måste de kontakta hemmakontoret med eventuella problem. Om en lösning inte nås lämnas frågan in för medling och bindande skiljedom.

Betyg från tredje part

Som en liten regional försäkringsgivare ingick inte Catholic Life Insurance i J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study. Organisationen är dock fortfarande erkänd som en välrenommerad försäkringsgivare och har erkänts för sin finansiella styrka.

AM Best, kreditvärderingsinstitutet som undersöker och betygsätter försäkringsbolag, utfärdade Catholic Life Insurance en A- (Bra). Betyget återspeglar AM Bests övertygelse om att företaget är finansiellt stabilt och sannolikt kan betala ut sina åtaganden i framtiden.

Avbokningsregler

När du köper livförsäkring från Catholic Life Insurance eller något annat företag, har du lagligen rätt till en gratis tittperiod. Den kostnadsfria lookperioden är vanligtvis 10 dagar, men den kan vara längre i vissa stater. Under den tiden kan du bestämma dig för att avbryta utan några påföljder och få full återbetalning.

När gratis utseendeperiod löper ut kan du fortfarande säga upp din täckning, men det kan tillkomma avgifter. Med hellivsförsäkringar kan det tillkomma en återköpsavgift. Om du har livstidsskydd tillkommer ingen avbokningsavgift, men du kommer inte att få återbetalning av dina premier.

För att säga upp din försäkring, kontakta din katolska livförsäkringsombud.

Pris

Catholic Life Insurance publicerar inte sina prisklasser offentligt och erbjuder inte heller ett offertverktyg online. Som en ideell organisation kan dess livförsäkringspremier vara billigare än du hittar från ett vinstdrivande företag, men dina premier kan variera beroende på din ålder och hälsa. Kontakta en agent för att diskutera dina försäkringsalternativ och dina premiesatser.

När du ansöker om livförsäkring från Catholic Life Insurance eller något annat bolag kommer du att bli ombedd att välja antingen man eller kvinna på ansökan. Om du identifierar dig som icke-binär måste du fortfarande välja ett av dessa två alternativ. Att vara icke-binär diskvalificerar dig inte från att få täckning, men du bör vara medveten om att de flesta försäkringsbolag inte har uppdaterat sina försäkringsprocesser för att återspegla en medvetenhet om könsfrågor.

Konkurrens

Catholic Life Insurance erbjuder löptid och hela livet planer med höga täckningsgränser. Det är dock endast tillgängligt i sju stater. Om du bor i en stat där Catholic Life Insurance inte är licensierad, är du inte berättigad till organisationens livförsäkringar.

Överväg istället ett stort livförsäkringsbolag som Försiktighet, vårt val för det bästa övergripande livförsäkringsbolaget. Prudential är licensierad i alla 50 delstater och säljer termer, hela livet, universella, indexerade universella och variabla universella policyer. Förutom dess tillgänglighet och utbud av livförsäkringsalternativ, skiljer den sig också från Catholic Life Insurance på grund av sin långa lista med valfria ryttare. Försäkringstagare kan anpassa sin täckning genom att lägga till oavsiktlig dödsfall, barns nivåperiod, utökad invaliditetsersättning och andra ryttare till sina försäkringar.

Katolsk livförsäkring	Försiktighet
Marknadsandel	Inte tillämpbar	Tredje störst i USA, 6,9 %
Antal planer	8	13
Utdelning för 2020	Inte tillgänglig	Inte tillämpbar
Friskvårdsprogram rabatter/sluta röka incitament	Inte tillämpbar	Inte tillämpbar
Servicemetod	Agenter	Finansiell professionell, online
AM bästa betyg	En bra)	A+ (överlägsen)
Klagomål Trend	0.00	0.31

Slutlig dom

Om du bor i ett av Catholic Life Insurances serviceområden och vill ha en livförsäkring med ett stort nominellt belopp, kan organisationen passa bra. Medlemskap är öppet för allmänheten oavsett religiös tillhörighet, och du kan få upp till 9,99 miljoner USD i täckning. Det är dock bara tillgängligt i ett fåtal stater, så majoriteten av människor i landet kommer inte att kvalificera sig för dess politik.

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag är baserade på en kvantitativ metodik som analyserar varje försäkringsgivare på dess stabilitet och tillförlitlighet, kundservice, skadeerfarenhet, mångfald av produktlinjer och kostnader. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkring som erbjuds – inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria ryttare och premiebetalningsalternativ – med villkoren för andra stora livförsäkringsbolag. Slutligen tittar vi på hur företaget betygsätts av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.