American Family Life Insurance Company Review

Fördelar förklaras

• Förenklade problempolicyer tillgängliga: När du ansöker om livförsäkring måste du vanligtvis svara på frågor om din hälsa och schemalägga en medicinsk undersökning och blodprov. Fullt tecknade försäkringar kan ta veckor att behandla. Om du behöver täckning snabbt, har AmFam några försäkringar som är förenklade problem, vilket innebär att du kan få försäkring utan en medicinsk undersökning.
• Vissa policyer kan köpas online: Vissa försäkringsbolag kräver att du arbetar med en försäkringsagent för att köpa någon av deras försäkringar. Med AmFam kan du ansöka om policyer för förenklad sikt, hela livet för barn och hela livet för seniorer helt online.
• Livstidsskyddet kan förnyas: Om du har en AmFam-försäkring har du möjlighet att förnya din täckning årligen efter att din ursprungliga löptid löper ut.

Nackdelar förklaras

• Inga variabla eller indexerade universal life-produkter: American Family erbjuder inte indexerade eller variabla universal life-produkter. Om du letade efter den här typen av livförsäkring för att öka ditt kontantvärde med aktiemarknaden, kommer American Family inte att vara ett alternativ för dig.
• Relativt låga täckningsgränser för förenklade emissionspolicyer: Beroende på vilken typ av försäkring du köper kan du vara begränsad i hur mycket försäkring du kan få. Till exempel är det maximala täckningsbeloppet för förenklade livsplaner $150 000.

Tillgängliga planer

AmFam säljer löptids- och hellivsförsäkringar. Det har både fulltecknat och förenklad ärendetäckning, så att du kan välja det bästa alternativet för dig. Även om planer för förenklad sikt, för hela livet för barn och hela livet för seniorer kan köpas online, måste alla andra planer köpas via en AmFam agent.

AmFam har sex livförsäkringsplaner:

Term Life

Med sikt livförsäkring, köper du täckning som varar under en viss period. Om du dör under den perioden får dina förmånstagare försäkringens dödsfallsersättningsbelopp, men de får ingenting om du avlider efter att försäkringens löptid löper ut. Med AmFams livstidsalternativ kan du välja en löptid på 10, 15, 20 eller 30 år. Dess sikt täckning alternativ är politik på nivå, vilket innebär att premierna förblir desamma under hela kontraktets längd.

Det finns två sikt livsplaner:

• DreamSecure Term Life: DreamSecure Term Life är en helt tecknad terminsplan som erbjuder en högre täckningsgräns än alternativet Simplified Term. Denna försäkring kan endast köpas genom en försäkringsagent.
• Förenklad livslängd: Tillgängliga online, förenklade livstidsförsäkringar tillåter dig att få $50 000 till $150 000 i täckning. Du kan slutföra ansökan på bara några minuter.

Hela livet

Fastän hela livet täckning är vanligtvis dyrare än livförsäkring, den varar under hela din livstid. Det ger dig ett pålitligt skydd, och planer för hela livet kan också ackumuleras kontantvärde över tid.

Det finns tre hela livsplaner:

• Hela livet: AmFams Whole Life-plan erbjuder permanent skydd med flera betalningsalternativ. Denna policy har fasta premier och möjlighet till utdelning, men kan kräva en medicinsk undersökning över vissa täckningsbelopp.
• DreamSecure Senior Hela Livet: Om du är mellan 50 och 80 år kan du vara berättigad till DreamSecure Senior Whole Life-planen. Du kan få $10 000 eller $15 000 i täckning för dina slutliga utgifter utan att genomgå en medicinsk undersökning.
• Barns hela liv: Genom att köpa en försäkring för hela livet för barn från Am Fam kan du få varaktigt skydd för ditt barn. Du kan välja ett täckningsbelopp på $25 000, $50 000 eller $75 000, och du kan välja att göra betalningar i 10 år eller 20 år. Därefter betalas försäkringen i sin helhet och försäkringen kommer att gälla under ditt barns livstid.

DreamSecure Flexible Life

DreamSecure Flexible Life-planen är en unik policy som erbjuder permanent skydd med mer flexibilitet än en hel livförsäkring. I olika skeden av ditt liv kan du göra ändringar i din försäkring, som att minska ditt försäkringsbelopp och dina premier. Denna policy är i grunden American Familys ta på universell livförsäkring.

Tillgängliga ryttare

När du köper livförsäkring har de flesta företag valfria påskrifter, även känd som försäkringsryttare, som du kan lägga till i din policy. Även om ryttare ökar kostnaden för din försäkring, låter de dig också få täckning för familjemedlemmar, få förmåner tidigt eller köpa ytterligare försäkringar utan att behöva ta en medicinsk undersökning.

AmFam har följande ryttare:

Barnförsäkring

Med vissa av AmFams policyer kan du köpa upp till $15 000 i hela livet för dina barn, inklusive styvbarn.

Garanterat köp

Om du lägger till det garanterade köpalternativet till din försäkring kan du få ytterligare täckning vid vissa punkter utan ytterligare medicinska frågor eller undersökningar.

Befrielse från månatliga avdrag för funktionshinder

Om du blir funktionshindrad och har denna ryttare på din försäkring, kommer AmFam att avstå från dina premier och din försäkring kommer att förbli aktiv.

Kundservice

Även om vissa AmFam-planer kan köpas online, måste du kontakta en agent för andra. AmFams agenter är oberoende försäkringsagenter som arbetar på provision, så tänk på det när du överväger deras rekommendationer.

AmFams webbplats är lätt att använda och tillhandahåller adekvat policyinformation. Den har en chattfunktion där du kan kontakta kundtjänst, och den har en onlineportal som du kan använda för att ladda ner dokument eller göra betalningar.

Om du behöver kontakta kundtjänst per telefon, ring 1-800-692-6326.

Klagomålsindex

Med livförsäkring är kundservice en central egenskap att tänka på när man utvärderar företag. Även om AmFam är ett mindre livförsäkringsbolag erbjuder det effektiv kundservice, vilket framgår av det mycket låga antalet klagomål som konsumenter har lämnat om företaget.

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) släpper klagomålskvoter varje år—poäng som återspeglar hur många klagomål konsumenter lämnat om företag i förhållande till deras marknadsandel.

American Family Life Insurance Companys klagomålskvot var 0,06 2021, vilket är mycket bättre än branschgenomsnittet på 1,0. Faktum är att bara ett konsumentklagomål registrerades.

Betyg från tredje part

AmFam ingick inte i J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study som utvärderade och rankade de bästa livförsäkringsbolagen för kundnöjdhet.

American Family har ett bra betyg för finansiell styrka och styrning. I maj 2021 bekräftade AM Best American Family Life Insurance Companys betyg A (Utmärkt). Den erkände sin balansräkningsstyrka, gynnsamma affärsprofil och företagsriskhantering. Det höga betyget indikerar att AM Best är övertygad om att AmFam kan uppfylla sina policy- och avtalsförpliktelser i framtiden.

Avbokningsregler

Som med alla försäkringsbolag har du en 10-dagars "free look"-period när du köper en försäkring från AmFam. Den kostnadsfria tittperioden låter dig granska dina försäkringsdokument och avbryta utan påföljd.

När den kostnadsfria lookperioden är slut kan du fortfarande välja att avbryta din täckning, men det kan finnas några betydande nackdelar. Med livstidsskydd får du inte återbetalning av eventuella premier som du har betalat. Med hela livet planer kan det finnas en överlämnandeavgift.

För att avbryta din täckning, kontakta en AmFam-agent eller ring 800-692-6326.

Pris

Du kan få offerter för de flesta av American Familys livförsäkringar, även om vissa alternativ kräver att du pratar med en agent för en offert.

Prissättningen verkar vara konkurrenskraftig, men allas situation är olika. Få en offert för att se vad de skulle debitera dig.

Konkurrens

Medan AmFam har flera planer och förenklade problempolicyer, har den relativt låga täckningsgränser och den har ett litet antal valfria ryttare.

Om du letar efter en mer robust och anpassningsbar policy, överväg Northwestern Mutual, vårt val för bästa försäkringsbolag för hela liv. Företaget har många livförsäkringsalternativ att välja mellan, inklusive löptid, hel, universell och variabel universell livförsäkring. Den har också flera ryttare som du kan lägga till i din policy för att köpa ytterligare täckning eller använda dina förmåner under särskilda omständigheter, såsom snabbvårdsförmåner och premiebefrielse ryttare.

Det som är mest imponerande med Northwestern Mutual är dess enastående rykte för kundservice. Northwestern Mutual är ett enormt försäkringsbolag, men dess klagomålskvot var mycket bättre än branschstandarden 2021 på bara 0,03. Northwestern Mutual rankades på tredje plats av 21 företag i J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study. Den har också betyget A++ (Superior) finansiell styrka från AM Best.

American Family Life Insurance Company	Northwestern Mutual
Marknadsandel	Mindre, utanför topp 25	Nummer ett, 7,49 %
Antal planer	6	Kontakta agenten för alla alternativ
Utdelning för 2022	Kan vara tillgänglig med hela livet	6,5 miljarder dollar
Friskvårdsprogram rabatter/sluta röka incitament	Ingen	Ingen
Servicemetod	Försäkringsagent, online	Agenter och rådgivare
AM bästa betyg	A (Utmärkt)	A++ (överlägsen)
Klagomål Trend	0.06	0.03

Hur vi granskar livförsäkringsbolag

Våra recensioner av livförsäkringsbolag är baserade på en kvantitativ metodik som analyserar varje försäkringsgivare på deras stabilitet och tillförlitlighet, kundservice, skadeerfarenhet, mångfald av produktlinjer och kostnader. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkring som erbjuds – inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria ryttare och premiebetalningsalternativ – med villkoren för andra stora livförsäkringsbolag. Slutligen tittar vi på hur företaget betygsätts av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.