Costco livförsäkring granskning

Fördelar förklaras

• Costco-medlemmar sparar i genomsnitt 15 %: Genom sitt partnerskap med Protective Life kan Costco erbjuda sina medlemmar rabatter på livförsäkringar. I genomsnitt sparar kunderna 15 % på sina försäkringspremier.
• Online offerter tillgängliga: Genom att ange lite grundläggande information om dig själv kan du få en detaljerad offert för livstidstäckning. Du kan få en offert utan att skicka in din kontaktinformation och du behöver inte prata med en agent.
• Accelererad underwriting tillgängligt för vissa kunder: Medan de flesta täckningsbelopp kräver att kunderna genomgår en medicinsk undersökning, är accelererad försäkring tillgänglig i vissa fall. Beroende på din ålder kan du få $500 000 till $1 miljon i täckning utan en medicinsk undersökning.

Nackdelar förklaras

• Måste vara Costco-medlem: Innan du kan köpa en livförsäkring måste du bli medlem i Costco. Årsavgiften varierar från $60 till $120 beroende på vilken medlemsnivå du väljer. Denna kostnad kommer utöver dina livförsäkringspremier.
  instagram viewer
• Endast livstidsförsäkringar tillgängliga: Medan Protective Life säljer universella och hela livsförsäkringar, ingår inte dessa planer i företagets partnerskap med Costco. Den enda rabatterade policyn som Protective Life erbjuder Costco-medlemmar är livstidsskydd.
• Premierna ökar från och med år sex: Med en Costco-tidsförsäkring är dina priser relativt låga under de första fem åren. År sex ökar dina premier och förblir på nivån under resten av din löptid.

Tillgängliga planer

Om du planerar att köpa livsförsäkring genom Costco, var medveten om att det bara finns ett försäkringsalternativ: livstidsskydd som tecknas av Skyddande liv.

Term liv

Term life är i allmänhet den billigaste formen av livförsäkring du kan få. Det är tillfälligt, täcker dig och ger dina förmånstagare en dödsfallsersättning endast under försäkringens löptid.

Med Costco-livförsäkringar sträcker sig försäkringsbeloppen från 100 000 USD till 5 miljoner USD och du kan välja en löptid på antingen 10 eller 20 år.

De flesta kunder kommer att gå igenom en fullständig försäkringsprocess som inkluderar en 20-minuters telefonintervju om deras sjukdomshistoria och en hälsoundersökning.

Protective Life erbjuder snabbare emissionsgarantier för vissa Costco-medlemmar. Accelerated underwriting är endast tillgängligt för sökande mellan 18 och 45 år för upp till $1 miljon i täckning, eller 46 till 60 för upp till $500 000 i täckning. Om du kvalificerar dig för accelererad underwriting behöver du inte ta en medicinsk undersökning.

Tillgängliga ryttare

Hos de flesta försäkringsbolag kan du lägga till valfria försäkringspåskrifter eller ryttare till din försäkring. Med en ryttare kan du ofta få täckning för familjemedlemmar, få tillgång till några av dina förmåner om du blir allvarligt sjuk eller konvertera din försäkring till en permanent försäkring.

Protective Life erbjuder följande ryttare för Costco-medlemmar:

Ersättning vid olycksfall

Denna valfria ryttare, tillgänglig mot en extra kostnad, ger din förmånstagare en extra dödsfallsförmån om du dör på grund av en täckt olycka. Dina förmånstagare kommer att få dubbla sin ursprungliga förmån.

Barnterminsryttare

Barnens terminsryttare är en valfri rekommendation som kommer med en extra kostnad. Du kan köpa livförsäkring för barn under 18 år. När de fyller en viss ålder mellan 18-25 upphör täckningen, men de kan ofta konvertera sin täckning till en egen permanent plan.

Terminal sjukdom påskyndade bidragsgodkännandet

Den påskyndade förmånen vid terminal sjukdom ingår i din försäkring utan extra kostnad. Om du blir dödssjuk kan du få tillgång till upp till 60 % av din dödsfallsersättning eller 1 miljon USD, vilket som är mindre, medan du fortfarande lever.

Befrielse av premie

Om du är mellan 18 och 55 år kan du lägga till undantaget från premium-ryttare till din försäkring. Även om det har en extra kostnad, avstår ryttaren dina premier om du blir handikappad och inte kan arbeta.

Kundservice

Du kan få offerter och ansöka om täckning online med Costco livförsäkring tecknad av Protective Life. Du kan också ringa och prata med en licensierad försäkringsagent om du har frågor eller behöver mer information. Costco-medlemmar kan nå kundsupport genom att ringa 1-844-737-5433.

Genom Protective Lifes webbplats kan försäkringstagare hantera sina konton online. Du kan göra betalningar, byta förmånstagare och starta ett anspråk.

Klagomålsindex

Att titta på hur många klagomål ett företag får från konsumenter kan hjälpa dig att välja rätt försäkringsbolag. En bra indikator är National Association of Insurance Commissioners (NAIC) klagomålsindex.

Klagomålsindex är ett mått på hur många klagomål ett företag fått i förhållande till dess andel av marknaden. På klagomålsindexskalan anses 1,0 vara det vanliga klagomålsförhållandet. Ett företag med en andel under 1,0 fick färre klagomål än förväntat för sin storlek. Likaså fick ett företag med en kvot över 1,0 fler klagomål än förväntat.

År 2022 var Protective Life Insurance Companys klagomålskvot 0,20.

Betyg från tredje part

Som Costcos livförsäkringspartner är Protective Life ett välrenommerat företag.

Protective Life var en del av J.D. Power 2022 U.S. Individual Life Insurance Study som utvärderade de bästa försäkringsbolagens tillgängliga försäkringar, kundservice och prissättning. J.D. Power rankade Protective Life på 15:e plats av 22 försäkringsbolag och gav det ett under genomsnittligt betyg.

AM Best har gett Protective Life en A+ (Superior) Financial Strength Rating. I sitt tillkännagivande citerade AM Best företagets starka affärsprofil och operativa resultat som sin motivering för betyget. Enligt AM Best kommer företag med hög rating sannolikt att kunna uppfylla sina policy- och avtalsförpliktelser, en viktig faktor att tänka på när man väljer försäkringsgivare.

Avbokningsregler

När du köper en livförsäkring genom Costco eller något försäkringsbolag har du rätt till en kostnadsfri tittperiod. Beroende på lagarna i ditt tillstånd varar den kostnadsfria tittperioden i antingen 10 dagar efter mottagandet av dina policydokument eller 45 dagar efter att du har undertecknat din ansökan. Under den kostnadsfria tittperioden kan du säga upp din försäkring och få full återbetalning.

Efter att den kostnadsfria lookperioden är slut tillåter Costco dig att säga upp din försäkring när som helst utan några avgifter eller påföljder. Du kommer dock inte att få någon återbetalning av inbetalda premier.

För att avbryta din täckning, ring 1-844-737-5433.

Pris

Medan Protective Lifes prissättning är ungefär genomsnittlig för branschen, bör du vara medveten om att företaget använder ett betalningsschema för Costco-medlemmar. Under de första fem åren av din försäkring kommer dina betalningar att vara ganska låga. Men under år sex kommer dina premier att öka och förbli i nivå under resten av din försäkringsperiod.

Trots höjningen av premierna kan Costco-medlemmar fortfarande spara pengar på sina försäkringar. Enligt företaget sparar Costcos medlemmar i genomsnitt 15 % på sina premier.

För att jämföra fick vi offerter från Costco och direkt genom Protective Life för 500 000 USD i livstidsförsäkring. Citaten var för en 30-årig kvinna med utmärkt hälsa.

Månadspremie genom Costco	Månatlig premie genom Skyddande liv
10-årspolicy	$10,54 för de första fem åren, $11,90 för år sex till 10	$12.35
20-årspolicy	$14,83 för de första fem åren, $17,43 för år sex till 20	$16.80

I allmänhet var offerter från Costco något lägre än offerter direkt från Protective Life.

Precis som andra försäkringsbolag kräver Costco och Protective Life att du väljer man eller kvinna när du får en offert eller ansöker om en livförsäkring. Att vara icke-binär diskvalificerar dig inte från att få livförsäkring. Du bör dock vara medveten om att de flesta försäkringsbolag inte har uppdaterat sina försäkringsprocesser för att återspegla en aktuell medvetenhet om könsfrågor.

Konkurrens

Medan Costco säljer överkomliga livstidsförsäkringar erbjuder de inga andra typer av livförsäkringar. Dessutom är dess policyer endast tillgängliga för Costco-medlemmar, vilket kräver en extra avgift.

För en försäkringsgivare som erbjuder fler alternativ och inte kräver en medlemsavgift, överväg Försiktighet, vårt val för det bästa övergripande livförsäkringsbolaget. Prudential sticker ut från Costco på grund av sina planer, täckningsbelopp och valfria försäkringsryttare.

Till skillnad från Costco, som bara säljer en livförsäkringsplan, har Prudential 13 försäkringar att välja mellan. Dess livförsäkringsalternativ inkluderar löptid, hel och universellt liv politik. Beroende på önskat försäkringsbelopp och vilken typ av försäkring du vill köpa, kan du köpa en försäkring helt online utan att behöva göra en medicinsk undersökning.

Costco (Underskrivet av Protective Life)	Försiktighet
Marknadsandel	Inte tillämpbar	Fjärde störst i USA, 5,45 %
Antal planer	1	13
Utdelning för 2023	Inte tillämpbar	1,3 miljarder dollar
Friskvårdsprogram rabatter/sluta röka incitament	Inte tillämpbar	Inte tillämpbar
Servicemetod	Online, telefon	Finansiell professionell, online
AM bästa betyg	A+ (överlägsen)	A+ (överlägsen)
Pris Rank	Om medel	Om medel
Klagomål Trend	0,29 (individuellt liv)	4,71 (individuellt liv)

Slutlig dom

Om du för närvarande är medlem i Costco och letar efter en grundläggande livförsäkring för att skydda dina nära och kära, kan Costco-livförsäkring vara ett bra val. Du kan få upp till 5 miljoner USD i täckning och få rabatt på dina premier. Costco erbjuder dock inte permanent livförsäkring; om du letar efter permanent täckning måste du arbeta med ett annat företag.

Vanliga frågor

Vilken typ av försäkring erbjuder Costco?

Costco erbjuder husägarförsäkringar, bilförsäkringar, livförsäkringar, företagssjukvårdsförsäkringar och husdjursförsäkringar.

Har Costco en livförsäkring för anställda?

Costco erbjuder sina anställda livförsäkring och erbjuder den även till makar och anhöriga till sina anställda.

Kräver Costcos livförsäkring en medicinsk undersökning?

De flesta kunder kommer att gå igenom en fullständig försäkringsprocess som inkluderar en 20-minuters telefonintervju om deras sjukdomshistoria och en hälsoundersökning. Om du kvalificerar dig för accelererad emissionsgaranti – endast tillgängligt för sökande mellan 18 och 45 år för upp till 1 miljon USD i täckning, eller 46 till 60 för upp till 500 000 USD i täckning – du behöver inte skaffa en medicinsk examen.

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag är baserade på en kvantitativ metodik som analyserar varje försäkringsgivare på deras stabilitet och tillförlitlighet, kundservice, skadeerfarenhet, mångfald av produktlinjer och kostnader. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkring som erbjuds – inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria ryttare och premiebetalningsalternativ – med villkoren för andra stora livförsäkringsbolag. Slutligen tittar vi på hur företaget betygsätts av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.