Kan mitt företag stjäla mina 401(k)-medel?

Många amerikaner använder en arbetsgivarsponsrad 401(k) plan som deras viktigaste verktyg för pensionssparande. För anställda är 401(k) s ett enkelt sätt att spara och investera för pension samtidigt som de får skattefördelar. För skrupelfria chefer utgör de dock en möjlighet till bedrägeri.

Även om 401(k)-planer regleras av federal lag, bedrägeri kan fortfarande förekomma när företag missbrukar medlen. Dessa överträdelser kan sträcka sig från enkla misstag till ren stöld.

I den här artikeln kommer vi att titta på hur arbetsgivare kan missbruka dina 401(k)-medel, lagarna som reglerar användningen av medlen och hur du kan identifiera och rapportera misstänkt aktivitet.

Förstå 401(k) Bedrägeri

Företaget som du arbetar för äger inte pengarna som du har investerat i din 401(k)-plan, inklusive bidragen från din arbetsgivare. Även om din arbetsgivare går i konkurs kan de inte göra anspråk på dina 401(k)-medel.

År 2021 rymde 401(k)-planer i USA mer än 7,3 biljoner dollar. Arbetsgivare måste följa bestämmelser om hur de kan använda de medel som finns i en 401(k). Till exempel Employee Retirement Income Security Act (ERISA) av 1974 framgår att arbetsgivare som erbjuder kvalificerade pensionsplaner, inklusive 401(k)-planer, måste säkerställa den planen förtroendemän missbruka inte plantillgångarna.

ERISA kräver att administratörer av 401(k)-planer regelbundet informerar deltagarna om deras funktioner och finansiering. Den sätter minimistandarder för deltagande, intjänande, intjänande av förmåner och finansiering. Det ger också pensionsplandeltagare rätten att stämma för förmåner och brott mot förtroendeplikt. ERISA upprätthålls av Employee Benefits Security Administration (EBSA), en enhet i U.S.A. Department of Labor (DOL).

En oärlig arbetsgivare eller mäklare som stjäl pengar från en 401(k)-plan skulle bryta mot ERISA och andra lagar. De kan vara skyldiga till förskingring, vilket är kriminaliserat enligt avdelning 18 USC § 664 och kan bestraffas med böter, fängelse i upp till fem år, eller båda.

Trots dessa lagar och efterlevnad förekommer 401(k) bedrägeri fortfarande. I räkenskapsår 2021 avslutade EBSA mer än 1 000 utredningar om potentiellt 401(k)-bedrägeri. Bland dem ledde 741 av dessa fall till att pengar återkrävdes för plandeltagare eller andra korrigerande åtgärder. Totalt lyckades EBSA få tillbaka mer än 2,4 miljarder dollar för 401(k)-planer, deras deltagare och förmånstagare.

Identifiera 401(k) bedrägeri

Det kan vara svårt att veta när en arbetsgivare missbrukar medel i en 401(k) plan. Arbetsgivare måste dock tillhandahålla årliga redogörelser till plandeltagare. Att granska dessa uttalanden kan hjälpa dig att upptäcka potentiellt bedrägeri.

Här är flera varningstecken:

• Sena uttalanden: Uttalanden som kommer sällan eller oregelbundet kan signalera bedrägeri.
• Felaktiga balanser: Om ditt saldo är lägre (eller högre) än du förväntar dig, bestäm varför.
• Inga lönebidrag: Se till att inget av bidragen som görs från din lönecheck saknas från dina totala bidrag.
• Otillåtna investeringar: Leta efter några investeringar på ditt uttalande som du inte godkände.
• Frågor för tidigare anställda: Lägg märke till om tidigare anställda har problem med att få sina förmåner utbetalda i tid eller i rätt belopp.
• Ovanliga transaktioner: Leta efter transaktioner som lån till din arbetsgivare, företagskontor eller planförvaltare. Dessa typer av transaktioner bör inte ske från ditt konto.
• Arbetsgivarens ekonomiska utmaningar: En arbetsgivare som nyligen har haft ekonomiska svårigheter kan vara mer frestad att stjäla från din 401(k).
  

Poängen

Workplace 401(k)-planer kontrolleras av flera delar av federal lagstiftning och upprätthålls av Employee Benefits Security Administration (EBSA), en enhet inom U.S. Department of Labor (DOL). Trots detta förekommer 401(k) bedrägeri fortfarande. Om du misstänker att din arbetsgivare stjäl pengar från dina 401(k)-planer bör du rapportera dessa misstankar till EBSA eller Internal Revenue Service (IRS), som kan genomföra en utredning och kanske ta igen eventuella förlorade medel.