Cigna livförsäkring granskning

Fördelar förklaras

• Ingen medicinsk undersökning krävs för de flesta policyer: När du köper en Cigna-grupplivsförsäkring via din arbetsgivare kan du kvalificera dig för garanterad emissionstäckning. Om ditt försäkringsbelopp är under en fastställd gräns kan du köpa försäkring utan att svara på hälsofrågor eller få en medicinsk undersökning.
• Du kan betala dina premier genom löneavdrag: En fördel med grupplivförsäkringar är möjligheten att betala dina premier genom löneavdrag. Att använda den här betalningsmetoden minskar chanserna att missa en betalning, och pengarna tas ur din lönecheck innan du mentalt kan spendera dem.
• Du kan få täckning för familjemedlemmar: Med Cigna grupplivsförsäkringar kan du också köpa försäkring för din make och barn.

Nackdelar förklaras

• Maximal täckning baseras på din lön: Cignas grupppolicyer har begränsningar för tillgänglig täckning. Beroende på din arbetsgivare kan du köpa en förmån motsvarande en till fem gånger din lön. Det maximala täckningsbeloppet du kan köpa är $500 000.
  instagram viewer
• Större försäkringar kräver medicinska undersökningar: Om du väljer en frivillig eller kompletterande livförsäkring utöver den policy som din arbetsgivare erbjuder, måste du skicka in en ansökan och genomgå en medicinsk undersökning.
• Begränsade planalternativ: Medan vissa försäkringsbolag har flera försäkringar att välja mellan, är Cignas utbud mer begränsat. Det finns bara tre livförsäkringsplaner: grupptid, grupphela och individuella hellivsförsäkringar.

Tillgängliga planer

Cigna fokuserar främst på grupp livsförsäkring politik. Du är endast berättigad till dessa planer om din arbetsgivare erbjuder Cigna livförsäkring som en del av sitt ersättningspaket för anställda. Cigna har dock en individuell policy som du kan köpa på egen hand.

Cigna utfärdar följande policytyper:

Grupp Term Life

Löptiden är tillfällig och ger endast en förmån under försäkringens löptid. Eftersom det bara täcker dig under en viss tid, sikt livförsäkring tenderar att vara billigare än andra former av livförsäkring.

Med en Cigna grupplivsplan varar din täckning under hela din anställning. Hur mycket täckning du kan få beror på din arbetsgivare. I allmänhet kan du få en förmån motsvarande en procentandel av din lön, upp till maximalt 500 000 $.

Grupp Universal Life

Med en grupp universell livförsäkring försäkring från Cigna får du permanent täckning kombinerat. Dessutom kan din policy bygga upp ett kontantvärde som ger uppskjuten ränta. Du kan göra uttag eller ta lån mot det kontantvärdet för att betala för stora utgifter eller för att betala för en del av dina pensionskostnader.

Individuellt hela livet

Medan Cigna är specialiserat på gruppförsäkringar, säljer det individuella hellivsförsäkringar. Hela livet täckningen är permanent och varar hela din livstid. Med tiden kan hela livsförsäkringar ackumulera kontantvärde, som du kan utnyttja senare.

Cignas hela livsplaner är relativt små och är utformade för att täcka dina slutliga utgifter. Polisförmånerna sträcker sig från $2 000 till $25 000.

Tillgängliga ryttare

Precis som andra företag har Cigna en rad valfria rekommendationer eller försäkringsryttare du kan lägga till din försäkring för att justera och anpassa din täckning. Ryttare kan höja dina premier, men låter dig köpa ytterligare täckning.

Cigna erbjuder följande ryttare:

Accelererad dödsersättning

Om antingen du eller din make får diagnosen en dödlig sjukdom och har mindre än 12 månader kvar att leva, den accelererade dödsersättningsryttaren låter dig använda en del av ditt förmånsbelopp medan du är stilla levande.

Ersättning vid olycksfall

Tillgänglig för individuella försäkringar för hela livet, ger förmånen vid olycksfall vid olycksfall dina förmånstagare en extra dödsfallsersättning om du dör i en täckt olycka.

Barnperiod

Om du köper grupplivsförsäkring kan du också få terminsskydd för ditt barn. Det maximala täckningsbeloppet ditt barn kan få är $10 000.

Befrielse från premie

Om du blir funktionshindrad innan du fyllt 60, kommer Cigna att avstå från dina månatliga premier och din försäkring förblir i kraft.

Make Term

Om du är gift och har en grupplivsförsäkring kan du köpa upp till 50 000 USD i terminsskydd för din make.

Kundservice

För att registrera dig i någon policy förutom den individuella planen för hela livet, måste du gå igenom din arbetsgivares personalavdelning. Om du vill ansöka om individuell täckning för hela livet kan du få en offert och ansöka online via Cignas webbplats.

Om du har några frågor kan du ringa kundtjänst på 855-373-8005. Kundsupport är tillgänglig måndag till fredag ​​från 8:30 till 20:30. EST.

Klagomålsindex

National Association of Insurance Commissioner (NAIC) släpper företagsklagomålsförhållanden för att hjälpa konsumenter att jämföra försäkringsgivarens kundservice. Kvoten är en siffra som återspeglar antalet klagomål som lämnas in på ett försäkringsbolag i förhållande till dess andel av ett visst segment av marknaden.

Branschstandarden är 1.0. Helst skulle ett företag få färre klagomål än vad som är vanligt och förhållandet skulle vara under 1,0.

År 2021 var Cignas klagomålskvot 0,80, något bättre än det nationella klagomålsindexet.

Betyg från tredje part

AM Best är ett kreditvärderingsinstitut som avger yttranden om försäkringsbolagens finansiella stabilitet.

År 2022 bekräftade AM Best Cignas A (utmärkt) betyg. Det erkände företagets balansräkningsstyrka och operativa resultat.

Även om Cigna inte ingår i 2021 års J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study, rankades Cignas moderbolag, New York Life, på nionde plats av 21 företag. Studien utvärderade företag utifrån deras produkter, priser och kommunikation med kunder.

Avbokningsregler

Precis som med andra försäkringsbolag ger Cigna kunderna en gratis tittperiod som vanligtvis varar i 10 dagar, men den kan vara längre i vissa stater. Under den kostnadsfria tittperioden kan du säga upp din försäkring och få full återbetalning av alla inbetalda premier och avgifter.

Efter den kostnadsfria tittperioden är avbokningspolicyn beroende på vilken typ av täckning du har. Livsförsäkringstagare kan säga upp när som helst, men du får ingen återbetalning. Om du har en gruppförsäkring för hela eller universell liv kan du vara berättigad till kontantvärdet för planen.

Prata med din personalavdelning om du vill avbryta din täckning. Om du har köpt en individuell livsförsäkring, ring Cigna på 855-373-8005.

Pris

Cigna låter dig få offerter för individuella livsförsäkringar online, men erbjuder inte den funktionen för sikt eller universella livsplaner.

Priserna för individuella hela livsförsäkringar börjar på 28 USD per månad. Du kan dock kvalificera dig för en premierabatt på 5 % om du och din make köper Cigna individuella försäkringar för hela livet samtidigt.

Med termiska och universella policyer är din ränta beroende på din ålder. När du åldras in i nästa femårsålder kommer dina premier att öka.

Precis som andra försäkringsbolag kräver Cigna att du väljer "man" eller "kvinna" när du ansöker om en livförsäkring. Medan att vara ickebinär diskvalificerar dig inte från att få livförsäkring, var medveten om att de flesta försäkringsbolag inte har uppdaterat sina försäkringsprocesser för att återspegla en aktuell medvetenhet om könsfrågor.

Konkurrens

Med Cigna kan du köpa garanterade emissionspolicyer och hoppa över läkarundersökningen. Du måste dock arbeta för en deltagande arbetsgivare för att kvalificera dig för de flesta försäkringar, och den enstaka tillgängliga försäkringen har låga täckningsgränser.

Om du letar efter täckning som du kan köpa på egen hand, överväg Livssyn, ett företag som säljer livförsäkringar direkt till konsumenter via sin webbplats. Ethos erbjuder endast period- och hellivsförsäkringar. Liksom Cigna är hela livsalternativet en liten garanterad problempolicy, så du kan inte nekas baserat på din medicinska historia.

Genom Ethos kan du köpa upp till 2 miljoner USD i livstidstäckning, en mycket högre förmån än Cigna erbjuder.

Medan Ethos slår Cigna i bekvämlighet och förmånsbelopp, släpar det efter Cigna i kundservice. Ethos policyer garanteras av andra företag, och några av dem har mycket höga klagomålskvoter.

Cigna	Livssyn
Marknadsandel	N/A	N/A
Antal planer	3	3
Utdelning för 2020	N/A	N/A
Friskvårdsprogram rabatter/sluta röka incitament	N/A	N/A
Servicemetod	Arbetsgivare (grupp), telefon	Online, telefon, e-post
AM bästa betyg	En utmärkt	A och högre (baserat på företaget som tecknar policyn)
Pris Rank	Inte tillgänglig	Inte tillgänglig
Klagomål Trend	0.80	0,37 till 3,72 (baserat på företaget som tecknar policyn)

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag är baserade på en kvantitativ metodik som analyserar varje försäkringsgivares stabilitet och tillförlitlighet, kundservice, skadeerfarenhet, mångfald av produktlinjer och kostnader. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkring som erbjuds – inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria ryttare och premiebetalningsalternativ – med villkoren för andra stora livförsäkringsbolag. Slutligen tittar vi på hur företaget betygsätts av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.