Råd för kvinnliga investerare från Top Financial Advisors

Kvinnor tenderar att ha ett annat förhållande till pengar än män. Denna skillnad påvisas ofta genom de könsmässiga skillnaderna i finansiell läskunnighet, där kvinnor saknar samma personliga ekonomiska kunskaper som män. Dessutom uppvisar personer med högre nivåer av finansiell kunskap ofta större rikedom, bättre pensionsplaner och större chanser att delta på aktiemarknaden.

Vi frågade fem kvinnor från Lista över Investopedia 100 bästa finansiella rådgivare att dela med sig av sina erfarenheter av finansiell planeringsstrategi över könen och erbjuda råd till kvinnor och andra som hoppas kunna förbättra sin relation med pengar och ta hand om sin ekonomi.

Cary Carbonaro, CFP, MBA

SVP & Director of Women and Wealth, Advisors Capital Management, LLC | Florida

I Carbonaros erfarenhet socialiseras kvinnor ofta inte till att själva fatta ekonomiska beslut, utan de förlitar sig istället på att manliga släktingar tar hand om den privata ekonomin.

Men hon sa att detta förhållande är djupt bristfälligt och ofta ohållbart. "Kvinnor har tre strejker mot dem: det faktum att de lever längre, det faktum att de tjänar mindre och det faktum att de, utanför arbetskraften, ofta tar hand om barn och föräldrar. De kallar det det goda dotterstraffet, sa Carbonaro.

Med sina kvinnliga kunder har Carbonaro sett en större känsla av ägarskap och känslomässigt engagemang för pengar, vilket får dem att gynna säkrare, mer konservativa investeringar. Till kvinnor och andra med ekonomisk oro sa Carbonaro: "Var inte rädda för marknaden. För om du har en långsiktig syn kommer du att klara dig... Titta inte på dina konton när det är en stor röd dag eller om du vet att marknaden är nere.”

Sibyl Slade Series 7, CRPS, CRPC, Series 66

President och finansiell rådgivare, IntegriVest Wealth Advisors, LLC | Georgien

I Slades erfarenhet tenderar kvinnor att ha en mätt, försiktig inställning till investeringar och personlig ekonomisk planering.

"Från min erfarenhet tenderar män att se pengar som ett medel till frihet och kvinnor tenderar att se pengar som ett medel till säkerhet," sa hon.

Som utövare av finansiell terapeut anser Slade också att lösgöra känslor och tidigare erfarenheter från pengar kan ge människor möjlighet att ta hand om sin personliga ekonomi och förbättra sina relationer med pengar. Med ett framtidsfokuserat tänkesätt kan kvinnor planera för varje skede av sitt liv och överväga variabler, såsom inflation och skatter.

"Fordonen vi investerar i bör vara i linje med de olika milstolpar vi kommer att möta i varje fas av våra liv från tillgångsackumulering till förpensionering till pensionsinkomstfördelning för att lämna ett arv åt våra familjer, säger Slade sa.

Zaneilia Harris, CFP

President, Harris & Harris Wealth Management Group | Maryland

Harris har observerat att många kvinnor inte vågar sig på investeringar utöver pensionsfonder och sparkonton. Medan Harris tror att det finns många bidragande faktorer, såsom ett hektiskt privatliv och yrkesliv, noterar hon löneskillnaderna mellan könen som en huvudorsak.

"Om du kunde tjäna den inkomst som dina manliga motsvarigheter gör, skulle du inte behöva oroa dig för att kunna spara tillräckligt," sa Harris.

Därför arbetar hon ofta med kunder i löneförhandlingar för att öka deras sparande över tid och hjälpa dem att känna sig trygga med sin förmögenhet. Hon råder kunder att vädja om höjningar och befordran varje år, så att de kan få ut det mesta av varje år de arbetar och maximera sina pensionskonton så snabbt som möjligt.

Hilary Hendershott, CFP, MBA

VD och chefsrådgivare, Hendershott Wealth Management | Kalifornien

Hendershott har funnit att hennes kvinnliga kunder, som vanligtvis är Gen X, har stigma och känner sig generade när de talar om rikedom och ekonomiska beslut i sociala sammanhang. Även om hon inte tror att detta fenomen är exklusivt för kvinnor, anser hon att vi alltid borde prata mer om pengar, även i sociala sammanhang, så att vi var och en kan fatta klokare beslut och bygga en stark offentlighet konversation.

"Investering görs verkligen enkelt genom indexfonder och indexinvesteringar," sa Hendershott. "Det spelar roll vilken indexfond du äger, och i vilken andel som tillgångsklasser spelar roll. Som sagt, forskning visar oss att aktiv förvaltning inte konsekvent kan slå marknaden under en lång period.”

Grundare och finansiell planerare, Sofia Financial | Pennsylvania

McCullough öppnade sin praktik eftersom hon såg få kvinnor i fältet och kände att traditionella finansrådgivares samtal inte gav genklang hos kvinnor. Enligt hennes erfarenhet söker kvinnor trygghet genom pengar, men kvinnor och många andra avskräcks ofta från att tänka på det som ett djupt känslomässigt ämne.

"Människor är inte helt rationella när det gäller något annat i livet. Varför skulle de vara rationella när det gäller pengar?” sa McCullough. "Jag älskar att dela det med folk för då säger de, 'åh, ja, visst, visst'. Det är mycket skam att folk bär runt på pengar, och skam frodas i mörkret."

Inom denna beteendeekonomiska ram har McCullough funnit att investeringar och att skapa finansiella planer kräver reflektion.

"Det finns alltid spänningar mellan idag och framtiden för om du lägger undan pengar för din framtid själv, det betyder att dagens jag inte kan spendera det, så det kan vara till hjälp för motivationen,” McCullough sa.

Co-VD, Abacus Wealth Partners | Kalifornien

I Storjohanns erfarenhet, kvinnor gör stora investerare och finansiella planerare eftersom de är "riskmedvetna", vilket innebär att de kontrollerar sina baser och hanterar sin ekonomi noggrant. Hon tror att för att förbättra relationer med pengar för kvinnor och andra är det viktigt att reflektera över dina livsmål.

"Vi tittar alltid på att försöka hänga med Joneses och se vad alla andra gör. Men ta den extra pausen för att fråga dig själv: 'Om jag vill vara bra med pengar, vad betyder det för mig och hur ser det ut i mitt liv?'

För Storjohann själv innebär den friheten att ha en full akutfond som ger henne flexibilitet att fatta stora livsbeslut. Med det holistiska synsättet i åtanke rekommenderar Storjohann nya investerare att identifiera sina specifika och personliga mål, som att bygga om ditt hus för din växande familj istället för att bara vilja gå i pension 'tidigt.'

"Du måste veta vad du vill åstadkomma och vilken typ av liv du vill leva," sa hon. "Då är investeringen i linje med det, och sedan är planen och hur du allokerar ditt kassaflöde och resurser också i linje med det."