Bästa rörelsekapitallån 2023

Full Bio

Dawn Papandrea är en kreditkortsexpert med 10+ års erfarenhet av kreditkort, bank, privatekonomi och karriärer. Hennes recensioner av kreditkort och andra finansiella produkter visas på The Balance, Investopedia och på privatekonomisajter på andra håll. Dawn tog sin masterexamen i journalistik och masskommunikation från New York University och har en kandidatexamen i engelska från St. John's University.

Granskats av Cierra Murry

Full Bio

Cierra Murry är expert på bank, kreditkort, investeringar, lån, bolån och fastigheter. Hon är bankkonsult, lånesigneringsagent och skiljedomare med mer än 15 års erfarenhet av finansiell analys, underwriting, lånedokumentation, lånegranskning, bankefterlevnad och kreditrisk förvaltning.

Slutlig dom

Sammantaget beror det på ditt företags ekonomiska behov, ditt företags ålder och hälsa samt din kreditvärdighet att välja rätt långivare för ditt rörelsekapitallån. För ett traditionellt lån erbjuder Citi SBA Loans eller Rapid Finance stora belopp. Men om du letar mer efter en revolverande kreditgräns som ger dig kontanter om det behövs, är American Express eller Bluevine två genomförbara alternativ med enkla ansökningar och snabb finansiering.

Företagsägare som inte har bra krediter eller inte har varit i ett företag på länge kan se till alternativa långivare som Fundbox eller Credibly (som erbjuder ett kontantförskottsalternativ).

Guide för att välja de bästa rörelsekapitallånen

Vad är ett rörelsekapitallån?

A rörelsekapitallån gör det möjligt för företag att låna pengar för dagliga och kortsiktiga verksamheter. Det kan hjälpa företag när de har ont om likviditet eller har en långsammare intäktsperiod genom att tillföra pengar till verksamheten.

Typer av rörelsekapitallån

• Termiska lån: Dessa förser företag med en klumpsumma kontanter som de går med på att betala tillbaka enligt överenskomna villkor.
• Kreditlinjer: Detta gör att ett företag kan dra från tillgängliga medel efter behov. Det är en revolverande kreditgräns, vilket innebär att när du har betalat tillbaka kan du utnyttja den igen.

• Faktorlån: Dessa är kortfristiga lån som tillämpar en faktorränta på kapitalbeloppet för att fastställa hela återbetalningsbeloppet. Ett faktorlån på 10 000 USD med en ränta på 1,3 faktorer innebär att företaget kommer att betala tillbaka 13 000 USD (10 000 x 1,3).
• Handlarens kontantförskott: Tekniskt sett inte ett lån; med ett kontantförskott får du en klumpsumma och sedan tar långivaren – vanligtvis din kreditkortsbetalningsprocessor – en liten andel av dina intäkter varje dag tills din skyldighet, plus avgifter, uppfylls.

Faktorer att tänka på när du väljer ett rörelsekapitallån

Om du är i behov av rörelsekapital och funderar på ett lån, det här är vad du behöver tänka på:

• Räntan: Det här är procentandelen av ditt kapital som är kopplat till den totala kostnaden för lånet.
• Företagskredithistorik: Tillsammans med din personliga kreditstatus kan långivare köra din företagskredit för att avgöra om du är kvalificerad och din ränta.
• Belopp som behövs för affärsdrift: Att bestämma hur mycket du behöver låna är viktigt så att du inte lånar för mycket (och betalar ränta på det högre beloppet) eller inte tillräckligt.
• Lånets löptid: Det är viktigt att se till att du har tillräckligt med tid att betala tillbaka ditt lån. Men kom ihåg att ju längre löptiden är, desto mer kommer du att betala i ränta totalt sett.
• Oavsett om lånet är med säkerhet eller utan säkerhet: Säkrade lån innebär att du måste ställa säkerheter, som dina affärstillgångar, om du slutar göra betalningar. Lån utan säkerhet kräver inga säkerheter, men kan ha högre kreditvärdighetskrav för att kvalificera sig.

Hur man ansöker om ett rörelsekapitallån

Ansökningsprocessen för ett rörelsekapitallån kan variera beroende på långivare, men i allmänhet är de grundläggande stegen desamma.

• Bestäm först hur mycket rörelsekapital du behöver. Ditt nettorörelsekapital är dina omsättningstillgångar minus dina kortfristiga skulder.
• Gå sedan igenom din personliga och affärsmässiga kredithistorik och gå igenom din ekonomi för att se om de uppfyller minimikraven för rörelsekapitallångivare.
• När du väljer den bästa långivaren för dina behov, var redo att skicka in dokumentation för emission, som kommer att innehålla kontoutdrag för företag och annan ekonomisk information.
• När du har godkänts får du ett sista datum och pengarna betalas ut.

Metodik

Investopedia är dedikerade till att förse konsumenter med opartiska, omfattande recensioner av långivare till företagslån. För att betygsätta leverantörer samlade vi in ​​hundratals datapunkter från mer än 30 långivare, inklusive räntor, avgifter, lånebelopp och återbetalningsvillkor för att säkerställa att våra recensioner hjälper användare att fatta välgrundade beslut för sin upplåning behov.