Bästa billånen för förstagångsköpare 2023
Dawn Papandrea är en kreditkortsexpert med 10+ års erfarenhet av kreditkort, bank, privatekonomi och karriärer. Hennes recensioner av kreditkort och andra finansiella produkter visas på The Balance, Investopedia och på privatekonomisajter på andra håll. Dawn tog sin masterexamen i journalistik och masskommunikation från New York University och har en kandidatexamen i engelska från St. John's University.
Granskats av Cierra Murry
Full BioCierra Murry är expert på bank, kreditkort, investeringar, lån, bolån och fastigheter. Hon är bankkonsult, lånesigneringsagent och skiljedomare med mer än 15 års erfarenhet av finansiell analys, underwriting, lånedokumentation, lånegranskning, bankefterlevnad och kreditrisk förvaltning.
Om du är redo att skaffa din första bil och inte kan betala för den fullt ut med kontanter, kommer du att behöva finansiera en del av eller hela köpet. Med räntorna på uppgång, kan leta efter de bästa billånen för förstagångsköpare hjälpa dig att spara en betydande summa pengar och hålla månadskostnaden överkomlig.
Vi undersökte de främsta billångivarna för att lyfta fram de som erbjuder billån till förstagångsbilsköpare som kan ha begränsad kredithistorik för att hjälpa dig hitta bästa möjliga priser och villkor.
Slutlig dom
Autopay är ett starkt val för ett billån eftersom det är tillgängligt för de flesta låntagare, inklusive förstagångsköpare som kan ha begränsad eller bara ok kredit. Om du hellre föredrar en traditionell bank, är Chase Auto ett bra alternativ, även om militära medlemmar eller veteraner förmodligen kan få det bästa erbjudandet genom Navy Federal.
Om du föredrar att avstå från återförsäljaren och använda en av de stora bilhandelsplattformarna online – Carvana eller CarMax (för begagnade bilar) – har de också anständig finansiering för förstagångsköpare.
Jämför de bästa billånen för förstagångsköpare
| Långivare | APR-intervall | Lånebelopp | Lånevillkor |
|---|---|---|---|
| AUTOBETALNING | 2,99 % och uppåt | $2 500 till $100 000 | 24 till 96 månader |
| Chase Auto | 6.44%–17.19% | $4 000 till $1 000 000 | 12 till 84 månader |
| Marinen Federal | 4.54%–7.84% | $250 till oupplyst | 36 till 96 månader |
| Carvana | 6.85%–16.46% | Ej avslöjat | 36 till 72 månader |
| CarMax | Ej avslöjat | $5 000 till $100,00 | 36 till 72 månader |
Guide för att välja ett billån för förstagångsköpare
Var man hittar förstagångsköparlån
Förstagångsbilsköpare kan säkra ett billån från ett antal ställen inklusive onlinelångivare, traditionella banker eller kreditföreningar, eller lånemarknadsplatser, samt genom bilhandlarna sig själva. Det är alltid en bra idé att leta runt och få två till tre offerter så att du kan se till att du får så förmånliga villkor och ränta som möjligt.
När du använder en medundertecknare, var medveten om att deras kredit är på raden också, om du missar en betalning. Se till att du både förstår det finstilta när du undertecknar skuldebrevet och gör ditt bästa för att skydda deras ekonomi – och ditt förhållande – genom att konsekvent betala i tid.
Faktorer att tänka på när du väljer ett billån
När du jämför billån är några av de viktigaste faktorerna att överväga:
- APR: Den årliga procentsatsen har störst inverkan på din månatliga betalning och vad lånet i slutändan kommer att kosta dig.
- Avgifter: Vissa långivare tar ut ansöknings- eller startavgifter, så se till att ta med dem i dina kostnadsjämförelser
- Kreditkrav: Du vill vara säker på att du faktiskt är kvalificerad för lånet. Många långivare till billån har alternativ för förstagångsköpare, men du kan betala en högre ränta.
- Fordonskrav: Om du köper begagnat speciellt, har vissa långivare en maxgräns för körsträcka eller bilålder.
- Restriktioner för användning av lån: Vissa billån kan inte användas för försäljning till privata fester medan andra kan.
När du letar efter räntor för billån, försök att ansöka till olika långivare inom en kort tidsram (säg inom två veckor) för att minska effekten på din kreditvärdering. Det beror på att de flesta kreditvärderingsmodeller inser att du jämför priser och bara räknar det som en svår förfrågan snarare än flera.
Så fungerar förstagångsköparprogram
Om du försöker kvalificera dig för ett billån som förstagångsköpare, måste du bekanta dig med hur utlåning fungerar. Vanligtvis kommer en långivare att utvärdera din kreditstatus, din inkomst och andra skuldförpliktelser för att avgöra om du uppfyller kraven. Du kanske behöver eller inte behöver en medundertecknare med starka meriter för att hjälpa dig att bli godkänd eller kvalificera dig för mer förmånliga villkor. Om det är tillgängligt kan du göra en förkvalificering, som låter dig veta vad du sannolikt kommer att kvalificera för utan att göra en hård kreditdragning.
Om du är nöjd med resultatet kan du gå vidare och fylla i en ansökan, som kommer att generera en fullständig kreditprövning. Du kan få ett beslut inom några minuter eller ett par dagar, beroende på långivaren, följt av utbetalningen, som kan vara en check eller elektronisk insättning.
Om du är i militären, en första responder eller en lärare, fråga alltid om det finns några speciella program när du handlar efter låneprodukter. Vissa banker och kreditföreningar erbjuder rabatter och andra förmåner för sådana anslutningar.
Vanliga frågor
-
Vilken ränta får jag som förstagångsköpare?
De ränta på billån du får beror på din kredit, din inkomst och din nuvarande skuld mer än om du köper en bil för första gången eller inte. Som sagt, om du har en begränsad eller dålig kredithistorik, kan en ansökan med en medundertecknare hjälpa dig att kvalificera dig för en lägre skattesats.
-
Vad är en bra månadsbetalning för en första bil?
A bra månadsbetalning på en bil kommer verkligen ner till en som du rimligen har råd med. Helst bör det bara vara en liten andel av din månadsinkomst (cirka 10% till 15%). Även om du kvalificerar dig för ett högt lånebelopp, betyder det inte nödvändigtvis att du ska ta hela beloppet.
-
Kan du finansiera en bil om du inte har någon kredithistorik?
Det finns vissa långivare som är mer öppna för låntagare utan kredithistorik än andra. Du kommer sannolikt att behöva betala en högre APR än köpare med stark kredit, eller så kan du lägga till en medundertecknare som hjälper dig.
-
Ska du köpa ny eller begagnad för ditt första bilköp?
Att välja en ny eller begagnad bil för ditt första fordonsköp beror verkligen på din ekonomi och dina körbehov. Det går i vissa fall att hitta en ny bil som är mer prisvärd än ett lite begagnat fordon, beroende på märke, modell och år. Det bästa tillvägagångssättet är att bestämma din budget, hur mycket månadsbetalning du har råd med och vilken typ av bil du föredrar, och sedan shoppa runt.
Metodik
Investopedia är dedikerade till att förse konsumenter med opartiska, omfattande recensioner av långivare till billån. För att betygsätta leverantörer av billån samlade vi in hundratals datapunkter från mer än 20 långivare för billån, inklusive räntor, avgifter, lånebelopp, låntagares krav och fordonskrav. Vi undersökte och intervjuade även låntagare om deras erfarenheter för att få förstahandsinsikter.
