Ska jag använda en IRS-betalningsplan eller ett personligt lån för att betala mina skatter?

Om du har dålig kredit kan räntorna för IRS betalningsplaner vara bättre än vad du kan få med ett personligt lån

Att vara skyldig pengar till Internal Revenue Service (IRS) är aldrig en bra känsla, men det kan vara särskilt stressigt när du inte har tillräckliga medel för återbetalning. Lyckligtvis har du alternativ, inklusive att ta ett personligt lån eller upprätta en betalningsplan med IRS.

Viktiga takeaways

Internal Revenue Service (IRS) erbjuder både kortsiktiga och långsiktiga betalningsplaner för individer som inte har råd att betala sina skatter på en gång.
Privatlån kan också användas för att täcka skatteskulder i förskott, varefter låntagaren gör månatliga lånebetalningar tills det lånade beloppet betalas av.
Innan du bestämmer dig för hur du ska betala av din skatteräkning bör du överväga fördelarna och nackdelarna med varje alternativ, inklusive räntor och avgifter du måste betala.

IRS betalningsplan vs. Privatlån: En översikt

När du är skyldig pengar till IRS men inte kan betala kan du inte bara stoppa huvudet i sanden och hoppas att problemet försvinner. När allt kommer omkring, IRS

instagram viewer

avgifter påföljder för dem som lämnar in sin skatt men inte kan betala sin räkning. Från och med 2023 är påföljderna för utebliven betalning och att inte upprätta en betalningsplan lika med 0,50 % per månad (upp till maximalt 25 %) av beloppen tills skulden är uppfylld.

IRS erbjuder betalningsplaner om du inte har råd med det belopp du är skyldig i förskott, i vilket fall straffavgiften sjunker med hälften till 0,25 %. Som sagt, du kommer fortfarande att vara skyldig ränta på belopp som betalas tillbaka genom en IRS-betalningsplan, och ränta ligger för närvarande på 7 %. Tänk också på att IRS erbjuder två betalningsplaner att välja mellan: kortsiktiga betalningsplaner och långsiktiga avbetalningsavtal.

Om du inte vill involvera IRS i ditt problem kan du också ta ut en personligt lån att betala din skatteräkning. Detta alternativ är ganska vanligt och okomplicerat eftersom de flesta privatlån har fasta räntor, fasta månatliga betalningar och en fast återbetalningsplan som inte ändras.

Använda en IRS-betalningsplan för att betala skatt

Att upprätta en betalningsplan med IRS kan verka riktigt stressande, men byrån har en process för att göra det och tydliga anvisningar som lätt kan hittas online. Innan du går vidare bör du dock överväga för- och nackdelarna.

IRS Payment Plan Proffs

Du kan betala mindre i räntor och avgifter: Med IRS betalningsplansräntor på 7 % och den lägre straffavgiften på 0,25 % per månad är det möjligt du kommer att ha lägre löpande kostnader för att betala tillbaka på detta sätt än om du lånade pengarna med en personlig lån.
Betalningsplaner kan pågå i upp till 72 månader: Att ha upp till 72 månader på dig att betala din skatteräkning kan hjälpa dig att upprätta en månatlig betalning som du har råd med.
Undvik att låna pengar: När du upprättar en betalningsplan med IRS undviker du att ta fler lån som kan skapa en cykel av skulder och finansiell stress som varar i flera år.

IRS Payment Plan Cons

Plangränser gäller: Långsiktiga betalningsplaner från IRS är endast tillgängliga för individer som är skyldiga mindre än 50 000 USD, inklusive skyldiga belopp, straffavgifter och räntor.
IRS betalningsplaner kan ta ut installationsavgifter: Långsiktiga betalningsplaner kräver etableringsavgifter mellan $31 och $225 beroende på om du ställer in automatiska betalningar och om du ansöker om planen online, via telefon eller personligen. Sänkta uppläggningsavgifter finns även för skattebetalare med låg inkomst.
Processen kan vara krånglig: Varje gång du har att göra med en statlig myndighet kan du stöta på långa väntetider på telefon och andra problem på vägen.

Använda ett privatlån för att betala skatt

Om du föredrar det kan du helt och hållet hoppa över att göra med IRS och ta ut en personligt lån för att finansiera din skuld istället. I så fall skulle du få lånemedlen insatta på ditt bankkonto och sedan göra en överföring till IRS för att betala din skatteräkning.

Innan du väljer ett privatlån för att betala din skatt, överväg följande:

Proffs för privatlån

Ansök och få finansiering online: En ansökningsprocess för personligt lån kan ofta slutföras på mindre än 10 minuter, och om den godkänns får du vanligtvis finansiering inom några arbetsdagar.
Välj ett privatlån med de villkor du vill ha: Du har chansen att leta efter ett personligt lån som har en ränta, återbetalningstid och månadsbetalning som passar dina behov.
Undvik besväret med att hantera IRS: Att inte behöva hantera IRS har definitivt sina fördelar, och ett personligt lån låter dig kringgå denna situation helt och hållet.

Privatlån Nackdelar

Dina lånekostnader kan bli högre: Även om du har bra kreditera, kan dina totala lånekostnader med ett privatlån vara högre än vad du skulle betala enligt en IRS-betalningsplan. Inte bara kan din ränta vara högre, utan många privatlån tar ut ursprungsavgifter.
Du kan se en inverkan på din kredit: Att ta ett lån kan påverka din skuld i förhållande till inkomst, eller mängden månatliga betalningar du är skyldig i förhållande till din bruttomånadsinkomst. Detta har potential att påverka din kreditvärdighet.
Du lånar mer pengar. Att ta ett lån har sina risker, inklusive möjligheten att du inte kan betala tillbaka det.

Andra sätt att betala

Om du står på gränsen mellan att använda en IRS-betalningsplan eller ett personligt lån för att betala din skatt, finns det några alternativ att överväga.

Till exempel gör IRS det möjligt att betala din skatteräkning med en kreditkort i utbyte mot en förskottsavgift på 1,85 % till 1,98 %, beroende på vilken plattform du använder. Eftersom kreditkortsräntorna är höga just nu kan det bli dyrt att betala ner din skatteskuld på detta sätt mycket snabbt. Enligt färska uppgifter från Federal Reserve var den genomsnittliga kreditkortsräntan på kontons bedömda ränta 20,68 % i maj 2023.

Du kan också överväga att ta ut en 401(k) lån om du har den här typen av pensionskonto och administratören av planen tillåter det. Den här typen av lån låter dig låna från ditt pensionssparande och göra betalningar (inklusive ränta) tillbaka till kontot. Du måste dock återbetala ditt 401(k)-lån i sin helhet inom fem år i de flesta fall, och du kan behöva betala tillbaka hela lånet omedelbart om du lämnar ditt jobb.

Påverkar IRS betalningsplaner din kredit?

IRS betalningsplaner påverkar inte din kredit eller rapporteras till majoren kreditupplysningsföretag.

Vad är nackdelen med IRS Payment Plan?

IRS betalningsplaner tar ut etableringsavgifter, och du betalar ränta och straffavgifter på belopp du är skyldig tills dina skulder är uppfyllda.

Vilken är den minimibetalning som IRS accepterar?

Den lägsta betalningen som IRS accepterar beror på det belopp du är skyldig. Men de som är skyldiga $10 000 eller mindre och går med på att betala av det inom tre år har inte ett specifikt minimum de måste betala.

Poängen

Om du är skyldig pengar till IRS bör du vidta åtgärder för att hantera denna skuld så snart som möjligt. Detta kan innebära att du skapar en IRS-betalningsplan så att du betalar av den över tid, eller så kan det innebära att du lånar pengar med ett personligt lån. Du kan också överväga alternativ till dessa strategier, inklusive att debitera din skatteräkning från ett kreditkort eller låna pengar från din 401(k)-plan.

Alla dessa alternativ kommer att kosta dig pengar på något sätt, form eller form, men de kan hjälpa dig att undvika att öka räntor och avgifter som lägger ännu mer till din skatteräkning.