Federala studielån har återupptagit ränta – så här undviker du att betala det

Den tre och ett halvt år långa räntan för federala studielånslåntagare upphörde i fredags – men låntagare har nya alternativ när deras återbetalning börjar.

För första gången sedan mars 2020 började utbildningsdepartementet ta ut ränta på 38 miljoner direkta lån som innehas av regeringen. Från och med oktober kommer låntagare återigen att behöva göra nödvändiga betalningar som hade pausats som en pandemiåtgärd.

I åratal har ackumulering av räntor varit en stor ekonomisk börda för låntagare, vilket pressat upp lånesaldon även för vissa som hänger med i betalningarna. Bland låntagare som började betala tillbaka sina studielån mellan 2010 och 2014 fick 56 % sina saldon att öka någon gång mellan det att de gick in i återbetalningen och 2017, enligt en rapport från Congressional Budget Office - ett fenomen som kan göra att låntagare känner sig avskräckta och hopplösa över att någonsin betala tillbaka sina lån.

Även om president Joe Bidens plan att efterskänka upp till 20 000 dollar i skuld per låntagare var slagen av Högsta domstolen I juni har förvaltningen gjort flera förändringar i studielånesystemet som skulle kunna ta bort räntebetalningarna och förhindra att saldona ökar.

SAVE-planen

Låntagare kan registrera sig för SAVE-planen, a ny typ av inkomstdriven återbetalningsplan den där hindrar intresse från att samlas så länge låntagarna gör sina betalningar.

Svällande intresse har särskilt skadat låntagare på tidigare tillgängliga inkomstdrivna återbetalningsplaner. Till skillnad från traditionella återbetalningsprogram för lån sätter IDR-planer betalningsbelopp baserat på låntagarens inkomst och förlåter eventuellt kvarvarande saldo efter att de har betalat i 20 till 25 år. Låntagare vars betalningar inte räckte till för att täcka räntor såg deras lånesaldo öka med tiden, även om de var på väg att bli förlåtna.

Det kan inte hända under den nya SAVE-planen så länge låntagare gör betalningar, eftersom eventuell ränta över det månatliga betalningsbeloppet inte kommer att debiteras.

Låntagare kan registrera sig i SAVE-planen på utbildningsdepartementets webbplats, och de med REPAYE planer kommer automatiskt att flyttas till det.

Räntekapitalisering har begränsats

En mindre publicerad regeländring av Department of Education begränsar nu när studielånsränta kan aktiveras eller läggas till saldot på lånet.

När räntan byggs upp läggs den helt enkelt till det totala beloppet som en låntagare är skyldig. I vissa situationer läggs sedan den uppbyggda räntan till saldot på lånet, vilket innebär att ränta nu tas ut även på den obetalda räntan. Det kan göra lån snabbt, en dyster utsikt för låntagare som har problem med att göra betalningar.

Enligt de nya reglerna kommer räntan inte längre att aktiveras första gången en låntagare går in i återbetalning, när de lämnar ett anstånd eller när de lämnar de flesta inkomstdrivna återbetalningsplanerna.