M1 Finans vs. E*TRADE Kärnportföljer: Vilket är bäst för dig?

M1 Finance och E*TRADE Core Portfolios är båda välkända konkurrenter inom robo-rådgivningsbranschen. Även om M1 Finance är ett relativt nytt företag inom detta område, har det snabbt vunnit erkännande. M1 Finance är vår vinnare för bästa robo-rådgivare för låga kostnader, socialt ansvarsfulla investeringar och sofistikerade investerare. E*TRADE är mer ett känt namn i branschen eftersom det har funnits sedan 1990-talet. E*TRADE har länge stått ut för sin tekniska expertis och vunnit vår 2023 bästa kategori för mobiler.

Även om båda företagen erbjuder sina kunder många positiva egenskaper, är strategierna och funktionerna för dessa plattformar väldigt olika. M1 Finance erbjuder en låg minimiinvestering för att komma igång, 0 % rådgivningsavgifter och en uppsjö av aktier och ETF: er att välja mellan för din portfölj. E*TRADE är mer en traditionell robo-rådgivare som leder investerare genom ett frågeformulär som rör mål, tid horisont och risktolerans, och sedan föreslå en portfölj för att uppfylla de mål som matchar din investerare profil. Vi kommer att ta en djupgående titt på varje robo-rådgivare för att hjälpa dig att bestämma vilken som passar bäst för dina portföljbehov.

Kontoinställningar

M1 Finans

M1 Finance är unik inom branschen för robo-rådgivare genom att du har fullständig kontroll över din portfölj. M1 använder "Pies" för investerare att bygga en portfölj, och tänker på varje aktie eller ETF som en del av den kakan. Även om du kan välja en färdiggjord expertpaj, har du också möjligheten att bygga din egen, med exakt de investeringar som du väljer, i de procentsatser du väljer, och kan redigera dina "skivor" när som helst tid.

När du öppnar ett konto kommer du inte att gå igenom ett frågeformulär så att robo-rådgivaren automatiskt kan föreslå en portfölj. Istället kommer du att bli ombedd att välja aktie- och ETF-skivor som utgör din investeringspaj.

Kom ihåg:

• Det finns maximalt 100 aktie- eller ETF-skivor per portfölj.
• Varje del måste vara minst 1 %, med den totala portföljen upp till 100 %.
• Varje köporder måste motsvara minst $1 per värdepapper innan en affär kommer att genomföras.

E*TRADE Kärnportföljer

E*TRADE Core Portfolios har ett typiskt robo-rådgivarekontosystem, där investerare kompletterar en investerare profilenkät, svara på frågor om investeringsmål, tidshorisont och risk tolerans. Core Portfolios föreslår sedan en rekommenderad portfölj baserat på detta frågeformulär. Du kan se den här portföljen innan du finansierar den, vilket är en trevlig funktion. Ytterligare anpassning är begränsad till ytterligare investeringsstrategier, såsom ESG eller smart beta ETF: er.

Kontotyper

M1 Finans

• Enskild skattskyldig
• Sambeskattningsbar
• Traditionell IRA
• Roth IRA
• 401(k) rollover IRA
• SEP IRA
• Förtroende 
• Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) och Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) (båda endast för M1 Plus-klienter)
• Hög ränta kontanter

E*TRADE Kärnportföljer

• Enskild skattskyldig 
• Sambeskattningsbar 
• Traditionell IRA 
• Roth IRA 
• SEP IRA 
• Rollover IRA
• Depåkonton (UGMA och UTMA)
  

Kontotjänster

Kontanthantering och upplåning

M1 Finance har skapat en allt-i-ett, lättanvänd plattform där kunder kan få tillgång till banktjänster, såsom checkkonton, ställa in sina investeringar och skaffa ett marginallån vid behov.

• M1 Invest-konton: Dessa konton erbjuder flexibilitet, anpassning och automatisering på en provisionsfri plattform.
• M1 marginallån: Kunder har möjlighet att enkelt låna mot sina investeringar till en låg ränta, för närvarande 7,25 % till 8,75 %, via ett marginallån.
• M1 checkkonton: Få tillgång till bekväma digitala banktjänster, sömlöst kombinerat med dina investeringar.

E*TRADE Core Portfolios har ett kontantallokeringsmål på 1 % i alla portföljer, vilket investeras i penningmarknadsfonder eller kontantalternativ. När en kund behöver ta ut pengar, hämtar Core Portfolios från alla kontanter på kontot först, och säljer sedan strategiskt investeringar över hela portföljen för att upprätthålla målallokeringarna.

Core Portfolios är designad med det primära målet att investera på lång sikt. Med detta mål i åtanke erbjuds inte funktioner som checkskrivning, betalkort eller fakturabetalning till kunder med denna typ av konto. Även om dessa funktioner inte erbjuds specifikt i ett Core Portfolios-konto, kan kunderna öppna ett extra E*TRADE Premium sparkonto, som erbjuder 4,25 % APY på kontantbesparingar (från och med sept. 1, 2023).

Målplanering

M1 Finans

Fokus på M1 Finance är en enkel, strömlinjeformad plattform för att ge erfarna investerare möjligheten att välja och automatisera sin portföljförvaltning. M1 är unik inom robo-rådgivaren genom att företaget inte använder din grundläggande mål- och risktoleransinformation för att generera en föreslagen portfölj åt dig. M1 söker snarare investerare som vill minska bördan för portföljförvaltningen utan att ge upp portföljflexibilitet, investeringsalternativ eller automatiseringsmöjligheter. Om du letar efter målplaneringsverktyg, finansiella kalkylatorer eller förmågan att prata med en finansiell rådgivare är M1 Finance inte valet för dig.

E*TRADE Kärnportföljer

Målplanering med E*TRADE Core Portfolios är minimal jämfört med vissa robo-rådgivare, men den ligger fortfarande före M1 Finance i detta avseende. Förutom att välja ett mål när de går igenom det första frågeformuläret, kommer kunderna inte att hitta många verktyg eller kalkylatorer som hjälper dem att räkna ut siffrorna för finansiella strategier eller andra mål.

Portföljkonstruktion

M1 Finans

När det kommer till val av investeringsalternativ sticker M1 Finance ut i branschen med över 6 000 aktier för kunder att välja mellan, samt en rad ETF: er för tillgångsallokering.

För investerare som är intresserade av socialt ansvarsfulla investeringar (SRI), M1 Finance erbjuder fyra typer av investeringsalternativ för att möta detta mål: SRI, ESG, effektinvesteringar och trosinvesteringar. Investerare har möjlighet att välja de särskilda socialt ansvarsfulla aktier och ETF: er som de vill ha i sin portfölj. Socialt ansvarsfulla investeringar på M1 kategoriseras på fyra olika sätt:

1. SRI: "Socialt ansvarsfulla investeringar" är den allomfattande term som M1 Finance använder för att kategorisera den övergripande strategin av investeringar för både ekonomisk avkastning och påverkan av de företag som de är investerade i på omvärlden.
2. ESG: Miljö-, social- och styrningsinvesteringar är socialt ansvarsfulla investeringar som fokuserar på miljöpåverkan, social påverkan och bolagsstyrning.
3. Effektinvesteringar: Detta alternativ fokuserar på att investera i företag med huvudmålet att vara positiv social påverkan. Med denna strategi är finansiell avkastning en sekundär faktor.
4. Trosinvesteringar: Detta är ett segment av socialt ansvarsfulla investeringar som fokuserar på en viss religions värderingar och dess inverkan på hållbara strategier.

E*TRADE Kärnportföljer

Att bygga din portfölj med E*TRADE Core Portfolios är relativt begränsat till risktolerans och investeringsmål; att göra ändringar i dessa faktorer är egentligen den enda flexibiliteten som investerare har med denna typ av konto. Kunder har dock möjlighet att ytterligare anpassa sina portföljer med smart beta och socialt ansvarsfulla portföljval.

Smart beta är en aktiv portföljstrategi där en del av tillgångarna ägnas åt en smart beta-ETF. Denna typ av ETF gynnar aktier med egenskaper som har presterat bra historiskt och innehåller element av aktiva investeringar och indexinvesteringar.

Socialt ansvarsfulla portföljer fokuserar på att investera i företag som överensstämmer med dina värderingar, särskilt inom områdena miljö, social och styrning (ESG).

Tillgängliga tillgångar
M1 Finans	E*TRADE Kärnportföljer
Enskilda aktier	Ja	Nej
Fonder	Nej	Nej
Fast inkomst	Nej	Ja
REITs	Ja	Nej
ESG	Ja	Ja
ETF: er	Ja	Ja
Icke-proprietära ETF: er	Ja	Ja
Krypto, Forex	Ja	Nej

Portföljanpassning

M1 Finans

M1 Finance är en framstående inom robo-rådgivningsbranschen när det kommer till portföljanpassning. Medan de flesta konkurrenter föreslår en portfölj för kunder baserat på deras mål, tidshorisont och risktolerans, M1 låter investerare välja vilka enskilda aktier eller ETF: er, och i vilken procentandel de vill ha i sina portfölj. När kunden har ställt in dessa investeringar och procentsatser kommer nya investerade pengar att allokeras automatiskt för att bibehålla dessa nivåer.

E*TRADE Kärnportföljer

E*TRADE Core Portfolios är begränsade när det gäller att anpassa din portfölj. Detta liknar många robo-rådgivare inom branschen där anpassning är begränsad till att justera risktoleransen och tidshorisonten för dina mål. Om du ändrar någon av dessa faktorer ändras rekommendationerna och allokeringen av din portfölj, som sedan kommer att anpassas utifrån dina nuvarande preferenser. Utöver detta finns det möjlighet att ha en del av din portfölj i socialt ansvarsfulla eller smarta beta-ETF: er.

Portföljförvaltning

M1 Finans

Medan de flesta robo-rådgivare automatiskt kommer att balansera om din portfölj, kommer M1 Finance inte att börja med en portföljombalansering om du inte initierar ombalanseringen manuellt. M1 Finance har dock dynamisk ombalansering, vilket för din portfölj närmare de målprocent som du har ställt in för varje handel som görs med nya pengar på ditt konto.

• Närhelst kontanter läggs till ditt konto för att göra nya affärer, hittar algoritmen skivor som är mest underviktiga jämfört med målprocenten du har ställt in och lägger pengar i dem först.
• När du tar bort pengar från din portfölj identifierar algoritmen de delar som är mest överviktiga i förhållande till dina uppsatta mål och tar bort pengar från de först.

M1 Finance erbjuder dessa kontotyper:

• Individuell eller gemensam förmedling
• Traditionell, Roth och SEP IRA
• Förtroende
• Frihetsvård
• Krypto
  

E*TRADE Kärnportföljer

E*TRADE Core Portfolios är inrättat för att hantera din portfölj som en typisk robo-rådgivare. Även om daglig övervakning sker, sker endast halvårsvis ombalansering, såvida inte materiella insättningar eller uttag sker för att förskjuta portföljen på ett meningsfullt sätt från det uppsatta målet.

E*TRADE Core Portfolios kontotyper är:

• Individuell och gemensam förmedling
• Frihetsvård
• Roth, rollover, SEP och traditionell IRA
  

Skattefördelaktig investering

M1 Finans

M1 Finance erbjuder inte skatteförlustavverkning. Däremot implementerar företaget en skatteminimeringsfunktion, som är utformad för att hjälpa kunder att minska mängden skatt som ska betalas vid försäljning av värdepapper. När en investerare begär en försäljning avgör M1:s algoritm vilka värdepapper som ska säljas baserat på portföljmål.

M1 säljer värdepapper baserat på:

• Förluster som väger upp framtida vinster
• Massor som ger långsiktiga vinster
• Massor som ger kortsiktiga vinster

E*TRADE Kärnportföljer

E*TRADE Core Portfolios erbjuder inte skatteförlustavverkning men har skattefördelaktiga investeringar optioner, med kommunala obligationer ETF: er, som kan hjälpa till att minimera skatter som uppstår via räntor eller utdelningar. Individuella pensionskonton (IRA) och andra skattefördelaktiga konton är också berättigade till kärnportföljer.

Viktiga funktioner för portföljhantering
M1 Finans	E*TRADE Kärnportföljer
Automatisk ombalansering	Nej, automatisk tillgångsallokering på nya insättningar	Övervakar halvårsvis materialinsättningar/uttag
Rapporteringsfunktioner	Utdrag, skatteuppgifter	Uttalanden, onlineövervakning
Skatteförlustavverkning	Nej	Nej
Synkronisering/konsolidering av externa konton	Nej	Nej

säkerhet

M1 Finans

Alla konton på M1 Finance skyddas av:

• 4096-bitars kryptering av militär kvalitet
• Lösenord
• Tvåfaktorsautentisering

Dessutom är M1 Finance en registrerad mäklare/återförsäljare hos FINRA och medlem i SIPC, som skyddar kundkonton upp till 500 000 USD, inklusive 250 000 USD för kontantanspråk.

E*TRADE Kärnportföljer

E*TRADE Core Portfoliohar flera säkerhetsstandarder på plats för att säkerställa att ditt konto är skyddat:

• Kryptering
• Brandväggar
• Dedikerade bedrägeriskyddsteam
• Multi-faktor autentisering
• Säkerhetsvarningar

Förutom kontosäkerhet har E*TRADE från Morgan Stanley också åtgärder på plats för att skydda dina tillgångar:

• Bankskydd: Medlem av FDIC
• Mäklarskydd: Medlem av SIPC, som skyddar kundkonton upp till 500 000 USD (inklusive 250 000 USD endast för kontanter)
• Kundskyddsregel: Alla värdepapper ägs till fullo av investerarna och separata från E*TRADE-värdepapper
• E*TRADE fullständig skyddsgaranti, vilket innebär att du inte är ansvarig för obehörig användning av ditt konto. Dessutom säljer inte E*TRADE din personliga information.

Både E*TRADE Core Portfolios och M1 Finance är upp till branschstandarder när det kommer till säkerhet.

Användarupplevelse

Skrivbord

M1 Finance-webbplatsen är enkel och användarvänlig. Den eleganta designen ger investerare en snabb blick på deras nuvarande ekonomiska situation genom att visa deras tillgångar och skulder på huvudinstrumentpanelen.

E*TRADE Core Portfolios-klienter kan se sin portfölj och spåra prestanda via online-instrumentpanelen från sitt skrivbord. Plattformen är enkel att använda och intuitiv och fokuserar på att ge investerare den grundläggande kontoinformationen på ett ögonblick.

Mobil

M1 Finance har appar för både Apple- och Google-enheter. I likhet med skrivbordsversionen utformades M1 Finance-appen för att den är lätt att använda. Webbplatsens och appens arbetsflöde är praktiskt taget oskiljbara upplevelser, så att du bekvämt kan övervaka ditt konto, även när du är på språng.

E*TRADE Core Portfolios-konton kan nås på din smartphone via apparna för Apple- eller Google-enheter. Funktionaliteten i appen erbjuder alla samma funktioner som skrivbordet, men i ett format som du enkelt kan komma åt var som helst. E*TRADEs mobilapp låter dig komma åt Core Portfolios-kontot såväl som alla andra mäklar- eller bankkonton du har hos E*TRADE.

Vi ger E*TRADE Core Portfolios den övergripande fördelen när det gäller användarupplevelse för att vara mer intuitiva och tillgängliga.

Kundservice

M1 Finans

• Online-chatt 
• E-post
• Ring 312-600-2883, måndag till fredag ​​från 9.00 till 16.00. ET

E*TRADE Kärnportföljer

• Ring 800-387-2331 för att prata med en kundtjänstrepresentant 24/7
• E-post
• Anslut via sociala medier

Kunder av Core Portfolios kan också prata med ett team av dedikerade specialister på 866-484-3658, måndag till fredag, 8:30 till 20:30. ET.

M1 Finans	E*TRADE Kärnportföljer
Telefon & e-post finns	Ja, 312-600-2883, vardagar från 09.00 till 16.00. ET	Ja, 866-484-3658, vardagar 8:30 till 20:30. ET
Förfinansiering av telefonkonsultation med en certifierad rådgivare	Nej	Nej
Online chat tillgänglig	Ja – AI-chatbot	Nej
Vanliga frågor på webbplatsen	Ja – lättillgänglig och heltäckande	Ja

Slutlig dom

E*TRADE har fördelen inom kundservice genom att den är 24/7.

Avgifter

M1 Finans

M1 Finance tar inte ut rådgivningsavgifter eller provisioner på baskonton. Investerare som vill ha några fler alternativ kan välja ett "Plus"-konto för $10 per månad, eller $95 om de betalas årligen. Denna avgiftsstruktur gör den till en av de mest konkurrenskraftiga och billiga i branschen. Det finns några olika avgifter, till exempel en minsta balansavgift för konton med upp till $50 och ingen handel eller insättningsaktivitet under 90+ dagar.

E*TRADE Kärnportföljer

E*TRADE Core Portfolios har en årlig fast avgift på 0,30 %. Avgiften debiteras i början av varje månad, baserat på saldot i slutet av föregående månad, och dras automatiskt från kassan på kontot.

Slutlig dom

M1 Finance har en klar fördel i avgifter genom att den inte har några, utöver några av de underliggande kostnadskvoterna på ETF: er som E*TRADE också har.

Slutlig dom

När man jämför M1 Finance och E*TRADE och deras robo-rådgivningsplattformar är det egentligen inte en fråga om vilken som är bättre eftersom de är så extremt olika. Det är snarare en fråga om vilken som bäst passar dina personliga investeringsbehov. Den idealiska kunden för M1 Finance är en erfaren investerare som är bekväm med att välja en portfölj och automatisera allokeringen av framtida bidrag. Den idealiska kunden för E*TRADE Core Portfolios är en investerare som precis har börjat som vill vägledas in i en diversifierad portfölj som till stor del kommer att förvaltas åt dem.

Avancerade investerare kommer sannolikt att hitta M1 Finance-plattform mer tilltalande för sina praktiska, helt anpassningsbara portföljalternativ, låga minimiinvesteringar och inga avgifter. E*TRADE Kärnportföljer, samtidigt som den har en minsta investering på $500 för att komma igång och en fast avgift på 0,30 %, är det fortfarande ett konkurrenskraftigt och attraktivt alternativ för nybörjarinvesterare letar efter en rekommenderad portfölj som är skräddarsydd för deras investeringsmål, samt automatisk ombalansering för att se till att portföljen förblir anpassad till deras behov.

Metodik

Att förse läsarna med opartiska, omfattande recensioner av digitala förmögenhetsförvaltningsbolag, mer känd som robo-rådgivare, är en högsta prioritet för Investopedia. Under en period på två månader genomförde vårt team av forskare, datainsamlare och branschexperter en uttömmande granskningsprocess som inkluderade djupgående branschundersökningar, datainsamling av företagsundersökningar och praktiska demonstrationer och utvärderingar av 19 robo-rådgivare plattformar.

Vi utvecklade sedan en kvantitativ modell som gav varje företag betyg för sina prestationer i nio huvudkategorier och 57 kriterier för att hitta de bästa robo-rådgivarna. Poängen för varje företags övergripande stjärnbetyg är ett vägt genomsnitt av kriterierna.

Många av företagen vi granskade visade också livedemonstrationer av sina plattformar och tjänster i videosamtal med våra forsknings- och redaktionsteam. Vårt team av expertskribenter och redaktörer fick också tillgång till live-konton så att de kunde utföra praktiska tester. Genom denna allomfattande datainsamlings- och granskningsprocess har Investopedia försett dig med en opartisk och grundlig genomgång av de främsta robo-rådgivarna.

Läs hela vår Metodik för granskning av robo-rådgivare.