Hur man ansöker om ett SBA-lån 2023

Om du undersöker finansieringsalternativ för ditt småföretag kan du lära dig hur du ansöker om ett SBA-lån. Räntor och villkor på SBA-lån tenderar att vara mer fördelaktiga för låntagare än privata företagslån, och olika typer av SBA-lån är utformade för att möta olika affärsbehov.

Ansökningsprocessen är dock omfattande och kan variera beroende på långivare. Att ansöka om ett SBA-lån kräver att du delar med dig av dokumentation om din verksamhets ekonomi och mål. Om du kan ta dig igenom den tråkiga ansökningsprocessen, kan ett SBA-lån ge pengar för att hjälpa dig att göra förbättringar eller skala din verksamhet.

Hur man ansöker om ett SBA-lån

SBA-lån backas upp av Small Business Administration (SBA), men underlättas genom privata långivare. Därför kan processen för att ansöka variera något beroende på vilket finansinstitut du arbetar med. I allmänhet kan du förvänta dig att processen för att börja ansöka kommer att omfatta:

• Att avgöra vilken typ av SBA-lån som är rätt för dina behov 
• Hitta långivare i ditt område
• Kontakt med långivare
• Att välja din långivare
• Börjar ansökningsprocessen för SBA-lån

Förbereder för att ansöka om ett SBA-lån

Om du funderar på att ansöka om ett SBA-lån måste du identifiera dina affärsmål, förstå din ekonomi och veta hur du kommer att använda medlen (och betala tillbaka dem). Du vill också förstå din kreditstatus.

Som en del av ansökningsprocessen kommer SBA-långivare att förvänta sig att se dokumentation eller ställa frågor om alla dessa komponenter. Några av de viktigaste dokumenten du bör förvänta dig att tillhandahålla (särskilt för 7(a)-lånet) inkluderar:

• A avslutat SBA-formulär 1919
• Personliga bokslut 
• Affärsbokslut 
• Prognostiserade bokslut 
• Ägande och tillhörighet
• Företagslicens eller certifikat 
• Tidigare lånerekord
• Inkomstdeklaration för de tre föregående åren
• CV för varje huvudman
• Verksamhetsöversikt och historik med en förklaring till varför du behöver SBA-lånet 
• Företagsleasing 

Om du letar efter ett lån för att köpa ett befintligt företag kan du behöva:

• Aktuell balansräkning och resultaträkning för den verksamhet som förvärvas
• Federal inkomstdeklaration för de tre föregående åren av att verksamheten förvärvades
• Förslag till köpebrev/köpavtal med försäljningsvillkor
• Begärt pris med schema över inventering, maskiner och utrustning samt möbler och inventarier

Ta reda på vilken typ av SBA-lån som passar dina behov

SBA-lån är tillgängliga för att täcka de flesta affärsbehov, från finansiering av långsiktiga anläggningstillgångar till få ett företagslån som tillhandahåller operativt kapital. När du har fyllt i SBA: s korta frågeformulär bör det matcha dig med en av de tre huvudtyperna av SBA-lån:

• 7(a) lån (det vanligaste)
• 504-lån (långsiktigt lån med fast ränta för att köpa tillgångar)
• Mikrolån (lån under 50 000 USD för nystartade företag)

Hitta en långivare i ditt område

Använd SBA Lender Match-verktyg för att hitta potentiella SBA-godkända långivare nära dig. Du kommer att bli ombedd att fylla i ett kort frågeformulär och ange ditt postnummer. Du bör förvänta dig ett e-postmeddelande med en lista över potentiella långivare inom två dagar.

Ta kontakt med långivare

När du ansöker om företagslån, leta runt så att du kan få de bästa räntorna och den bästa matchningen för dina behov. Ställ frågor, få offerter och jämför lånevillkor och erbjudanden.

Välj din långivare och påbörja ansökningsprocessen för SBA-lån

När du bestämmer dig för att gå vidare kommer din SBA-långivare att förklara exakt vad den behöver av dig. Processen kan variera beroende på institution, lånetyp och lånebelopp, men du bör förvänta dig att tillhandahålla en bra mängd dokumentation och svara på frågor om ditt företag.

Bästa SBA-långivare för nystartade företag

Långivare	Genomsnittligt 7(a) lånebelopp	Antal 7(a) lån 2022	Maximala återbetalningsvillkor
Huntington Bank	$175,818	5,675	Ej avslöjat
Live Oak Bank	$1,466,291	1,157	25 år
Wells Fargo	$204,822	1,933	25 år
Finansieringscirkel	Ej avslöjat	Ej avslöjat	20 år
TD Bank	$116,356	2,093	25 år

Typer av SBA-lån

Ansökningsprocessen kan variera något beroende på vilken typ av SBA-lån du ansöker om. Här finns mer information om processen för att ansöka om de tre huvudtyperna av SBA-lån.

7(a) Lån

Den vanligaste typen av SBA-lån, 7(a)-lån kan vara upp till 5 miljoner dollar och kan användas av en mängd olika skäl inklusive för att refinansiera företagsskulder, för kort- eller långfristigt rörelsekapital, för att köpa utrustning eller inredning, och mer. Din långivare kan hjälpa dig att bestämma vilken typ av 7(a)-lån som bäst matchar dina behov.

De viktigaste kvalifikationerna för ett SBA 7(a)-lån är att du har ett litet företag med vinstsyfte, du kan förklara hur du planerar att använda lån, du inte har några skulder med den amerikanska regeringen, och du kan visa kreditvärdighet och förmåga att betala tillbaka.

Räkna med att tillhandahålla en mängd finansiella dokument till långivaren under ansökningsprocessen.

504 Lån

Ett 504-lån är för långsiktig finansiering med fast ränta upp till 5,5 miljoner USD för att köpa tillgångar. För att kvalificera sig måste ditt företag uppfylla storleksstandarderna, ha ett konkret nettovärde på mindre än 15 miljoner USD och en genomsnittlig nettoinkomst på mindre än 5 miljoner USD under de senaste två åren. Du kommer också att utvärderas på din kredithistorik, expertis, affärsplan och förmåga att betala tillbaka lånet.

Eftersom 504 lån tillhandahålls av Certified Development Companies (CDC), kommer ansökningsprocessen att vara unik för vilken CDC du än arbetar med.

Mikrolån

SBA: s mikrolån är designat för nystartade företag som letar efter mindre lån - upp till $50 000. Individuella krav kommer att variera. För att kvalificera dig måste du arbeta med en SBA-godkänd mellanhand i ditt område. Dessa långivare bestämmer kreditkvalifikationer och övergripande villkor för lånet.

Generellt sett kan du förvänta dig att du måste ställa säkerheter och en personlig garanti som en del av låneavtalet.

Alternativ till ett SBA-lån

Om du inte tror att du gör det kvalificera sig för ett SBA-lån eller om du vill utforska andra finansieringsalternativ för ditt lilla företag, här är några andra möjligheter för företagsfinansiering.

• Småföretagslån med en privat långivare: Banker, kreditföreningar och onlinelångivare erbjuder sina egna småföretagslån, även om du kan möta högre räntor och strängare krav. De flesta kommer att ha krav som involverar hur länge du har varit i branschen, dina företagsintäkter och kreditvärdighet. Det första steget är att se till att du uppfyller de lägsta kvalifikationerna.
• Kreditkort för småföretag: A kredit är roterande, vilket innebär att du har tillgång till finansiering om du behöver det, men du behöver inte låna allt på en gång. Du kan fortsätta utnyttja din kreditgräns efter behov så länge du har tillgångar tillgängliga. När du betalar tillbaka dina lånade medel kan du låna dem igen.
• Faktorlån: Om ditt kreditbehov fungerar kan du överväga ett faktorlån om du behöver rörelsekapital. Du betalar en faktorränta på kapitalbeloppet och gör sedan veckovisa (eller ibland dagliga) betalningar tills den är återbetald.
• Handlarens kontantförskott: En köpman förskott litar mindre på din kreditvärdighet, eftersom du istället tar ett förskott på din framtida försäljning. Du betalar tillbaka långivaren automatiskt genom en liten andel av dina intäkter.
• Business kreditkort: Om du bara vill ha tillgång till ett mindre kreditbelopp för att hjälpa till med kassaflödet, a företags kreditkort kan vara ett bra alternativ. Vissa företagskreditkort låter dig också tjäna belöningar som kan lösas in för affärsresor eller kontanter tillbaka.