Finns personliga lån tillgängliga i Kanada?

Låntagare i Kanada kan dra nytta av flera personligt lån alternativ som passar deras behov. Om du uppfyller långivarens krav kan du välja mellan säkrade eller osäkrade privatlån att använda för en mängd olika ändamål.

Läs mer om tillgången till personliga lån i Kanada.

Hur privatlån fungerar i Kanada

Personliga lån i Kanada förse dig med en klumpsumma pengar, som du betalar tillbaka in avbetalningar under en viss tidsperiod tillsammans med intresse. Räntor kan vara fast, vilket innebär att de förblir oförändrade under hela lånetiden, eller variabel, vilket innebär att de ändras med jämna mellanrum under låneperioden.

Liksom de flesta personliga lån har personliga lån i Kanada lånevillkor som vanligtvis sträcker sig från några månader till flera år, och deras belopp varierar från cirka 100 till 50 000 USD.

Personliga lån kan användas för en mängd olika ändamål, som att köpa en bil, betala för ett bröllop, täcka akuta utgifter eller konsolidera kreditkortsskulder.

Alternativ för personliga lån i Kanada

De två huvudtyperna av privatlån är säkrad, som kräver säkerhet, och osäkrad, som inte kräver säkerhet.

Säkrade lån

Ett lån med säkerhet kräver säkerhet, vilket är en tillgång som din bil eller hem som långivaren kan lägga beslag på för att kompensera för förluster om du misslyckas med att göra betalningar. Detta minskar i huvudsak utlåningsrisken. Vanliga typer av säkrade lån inkluderar:

• Säkrat privatlån
• Titellån (låntagaren använder en billånstitel som säkerhet)
• Pantlån (låntagaren pantsätter en tillgång, såsom smycken, som säkerhet)
  

Lån utan säkerhet

Lån utan säkerhet kräver inga säkerheter för att garantera lånet. Om du standard på ett lån utan säkerhet kan långivaren inleda inkassoförfaranden, inklusive att väcka talan mot dig. De kan dock inte lägga beslag på dina tillgångar.

Ett annat alternativ som långivare kan använda för att samla in på ett fallerat lån utan säkerhet är rätt till offset. Normalt ingår i låneavtalet, rätt till kvittning tillåter långivaren att ta pengar från andra konton du har hos dem, såsom check- eller sparkonton. De kan också ta pengar från konton du har hos långivarens dotterbolag. Det gäller konton i ditt namn samt gemensamma konton du delar med andra.

Genom att använda rätt till offset, långivare kan ta pengar utan att meddela dig eller få ditt tillstånd. De kan också ta alla pengar på ditt konto, vilket kan resultera i otillräckliga medel avgifter för checkar eller andra försök till debitering.

Hur man hittar privatlån

Personliga lån är tillgängliga från finansiella institutioner som banker och kreditföreningar. Du kan också få vissa typer av personliga lån i Kanada från icke-traditionella långivare, till exempel ägarlåneföretag, pantbanker, långivare och privata långivare.

Ansöka om ett privatlån i Kanada

När du ansöker om ett privatlån i Kanada kan du börja med att köpa det bästa lånet genom att jämföra priser. Här är fler viktiga steg.

Sök efter bästa lånevillkor

Jämför låneerbjudanden från flera långivare. De viktigaste faktorerna att jämföra inkluderar ränta, den lånevillkor, och avgifter. Tänk på att ju kortare lånetiden är, desto mindre betalar du in intressera. Be också om en specificerad lista över avgifter så att du förstår avgifterna.

Lämna personlig information

När du väljer en långivare måste du lämna grundläggande information, inklusive din inkomst och permanent adress. Du kommer också att behöva ett bankkonto och måste visa en myndighetsutfärdad legitimation, tillsammans med alla andra dokument som långivaren kräver.

Vänta på godkännande

När du ansöker om ett personligt lån kommer långivaren sannolikt att köra ett kreditupplysning för att lära dig om din risk som låntagare. Långivaren kommer att granska din kreditupplysning, som är en sammanfattning av din kredithistorik, och kontrollera din kreditvärdighet. Din kreditvärdighet är ett tresiffrigt tal som återspeglar din förmåga att hantera pengar. De två huvudsakliga kreditupplysningsföretagen i Kanada som tillhandahåller din kreditvärdering är Equifax och TransUnion.

Kreditpoäng används för att avgöra om en långivare kommer att godkänna ditt lån samt vilken ränta som tas ut på lånet. Vanligtvis gäller att ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre blir räntan på lånet.

Granska lånepapperen

Om du är godkänd för ett privatlån, granska alla pappersarbete på lånet för att se till att du accepterar villkoren. Skriv inte på lånekontraktet om villkoren inte är acceptabla.

Lånevillkor att granska inkluderar:

• Totalt lånebelopp
• Ränta (fast eller rörlig)
• Lånets längd
• Alla avgifter och serviceavgifter
• Valfria tjänster du samtyckte till 
  

Se till att det inte finns några oväntade avgifter, till exempel för valfria låneförsäkring. Enligt kanadensisk lag kan federalt reglerade banker inte ta betalt för valfri låneförsäkring om du inte uttryckligen samtycker.

Få dina pengar

Därefter kommer du att få lånemedlen, som kan tillhandahållas på ett av flera sätt:

• Kontanter
• Sätts in på ditt bankkonto
• Skickas via en elektronisk överföring av pengar
• Skickas direkt till namngivna långivare, till exempel för att betala av ett annat lån eller för att konsolidera kreditkortsskulder
• Förbetalt kort (kan medföra avgifter för att aktivera och/eller använda)

Alternativ till privatlån

Om du inte är kvalificerad för ett privatlån eller föredrar en annan finansieringsmetod kan du vända dig till andra potentiella finansieringsalternativ som personliga krediter, kreditkort eller lån från andra.

Personlig kredit

En personlig kredit delar likheter med ett privatlån, men det har viktiga skillnader. Medan ett privatlån har ett fast lånebelopp, låter en personlig kredit du låna den summa pengar du behöver, vilket kan vara mindre än det belopp du är godkänd att låna. När du betalar tillbaka det du har lånat på en kredit blir den krediten tillgänglig för dig igen.

Du betalar endast ränta på det belopp du lånar med kredit, inte på hela det belopp du är godkänd att låna. Precis som ett privatlån måste du göra minimibetalningar mot saldot. Du kan också betala av hela saldot när som helst.

Kreditkort

Om du har kredit tillgänglig på din kreditkort, kan du debitera dem för köp. Räntorna på kreditkort är dock vanligtvis betydligt högre än på personliga lån, så du kommer troligen att betala mycket mer i ränta om du inte betalar av saldot varje månad.

Låna av familj eller vänner

När du lånar av familj eller vänner behöver du förmodligen inte betala ränta eller tillhörande avgifter, och du kanske inte har en exakt återbetalning datum. Du kanske inte ens behöver göra betalningar. Men om du inte betalar tillbaka lånet i tid kan det skapa en spänd situation med nära och kära.

Om du lånar av familj eller vänner, överväg att lägga skriftliga lånevillkorinklusive ett datum för betalning av saldot.

Poängen

För kvalificerade låntagare finns det flera alternativ för personliga lån i Kanada. Dessa inkluderar både säkrade och blancolån, som kan användas för många olika ändamål.

Väg för- och nackdelarna med privatlån eftersom de relaterar till din situation innan du använder ett för att finansiera dina utgifter.