Bästa företagslån online 2023
Dawn Papandrea är en kreditkortsexpert med 10+ års erfarenhet av kreditkort, bank, privatekonomi och karriärer. Hennes recensioner av kreditkort och andra finansiella produkter visas på The Balance, Investopedia och på privatekonomisajter på andra håll. Dawn tog sin masterexamen i journalistik och masskommunikation från New York University och har en kandidatexamen i engelska från St. John's University.
Fakta kontrolleras av Lars Peterson
Full BioMed nästan 15 års erfarenhet som skribent och redaktör inom privatekonomi och småföretag, Lars Peterson har skrivit och redigerat för bland annat The Balance, Wise Bread, US News och Amex OPENForum. Hans 20+ år som redaktör och författare har inkluderat roller inom bokpublicering, marknadsföring, tekniskt skrivande, resor och privatekonomi. Lars Peterson började på Investopedia 2023 efter fyra år som redaktör på The Balance.
Förbi är de tider då småföretagare var tvungna att gå in på ett fysiskt bankkontor för ett sittande möte för att ansöka om ett lån. Idag är företagslån online lätt tillgängliga, erbjuder en strömlinjeformad ansökningsprocess och gör att låntagare kan säkra finansiering direkt från sin arbetsstation.
Ändå kräver navigering av företagslån på nätet lite forskning och ett noggrant tillvägagångssätt, eftersom många av de bästa erbjudandena kan komma från långivare som du inte har hört talas om tidigare. För att hjälpa dig att undersöka dina alternativ tittade vi på lånevillkor, räntor, långivares rykte, kundupplevelse och andra faktorer för att sammanställa en lista över de bästa företagslånen på nätet som finns tillgängliga.
Slutlig dom
När du söker efter en leverantör av företagslån online är det viktigaste att arbeta med en ansedd företag som erbjuder bra kundservice, en strömlinjeformad ansökningsprocess och återbetalningsvillkor du kan leva med.
American Express är bäst totalt tack vare dess namnkännedom och lätta att uppfylla krav.
Om du letar efter snabb finansiering är Bluevines tjänst samma dag svår att slå, medan Credibly och Fundbox är värdiga alternativ för unga företag som kanske inte har förstklassig kredit. Om du inte är säker på var du ska börja kan Lendio hjälpa dig att få kontakt med potentiella långivare som uppfyller dina kriterier.
Jämför de bästa företagslånen online
| Företagslån online | Lånebelopp | Minsta kreditpoäng | Online ansökan |
|---|---|---|---|
| American Express | $2,000–$250,000 | 660 | Ja |
| FundBox | Upp till $150 000 | 600 | Ja |
| Framstegshuvudstad | $5,000–$100,000 | Ej avslöjat | Ja |
| Lendio | $1,000–$500,000 | 560 | Ja |
| Bluevine | Upp till $250 000 | 625 | Ja |
| På däck | Upp till $250 000 | 625 | Ja |
| Trovärdigt | Upp till $400 000 | 500 | Ja |
Guide för att välja företagslån online
Precis som alla beslut du fattar som involverar ditt företag, när du väljer företagslån online, är det viktigt att du tar dig tid och gör din research så att du kan hitta det bästa alternativet. Följ den här checklistan.
Bestäm dina finansieringsbehov
Att välja rätt belopp att låna är viktigt eftersom du inte vill sluta med extra skuld som är svårt för dig att betala tillbaka, eller inte tillräckligt med medel så att du hamnar på jakt efter ett ytterligare lån inom en snar framtid framtida. Börja med att fundera på vad du vill att företagslånet ska täcka:
- Behöver du pengar för att köpa utrustning eller uppgradera din teknik?
- Hoppas du att en engångssumma i kontanter ska finansiera en marknadsföringskampanj eller hjälpa dig att anställa personal? Om så är fallet bör det vara ganska enkelt att räkna ut den totala kostnaden minus eventuella pengar du har till hands att använda.
- Eller så kanske du lånar för att du behöver rörelsekapital för att ta dig igenom en långsam period. Om så är fallet, vill du ta reda på dina nuvarande tillgångar minus dina nuvarande skulder för att komma fram till ett antal.
Jämför återbetalningsvillkor
När du jämför företagslån online bör du försöka räkna ut den totala kostnaden för att låna för varje alternativ. Vissa lån kan ha längre löptider och därför lägre månatliga betalningar, men du kommer att betala mer under lånet. Med företagslån online kan du vara ansvarig för att göra månatliga, veckovisa eller till och med dagliga betalningar. Se till att ta med eventuella förskottsavgifter eller löpande avgifter när du jämför alternativ.
Kvalifikationskrav
När du bygger din lista över potentiella långivare är det ingen mening att titta på företagslån online som du inte uppfyller kvalifikationerna för. Förståelse hur man får ett företagslån hjälper dig att begränsa din lista. Vissa lån kräver att du till exempel är i affärer under en viss tid eller har en lägsta kreditpoäng.
Vilka är de olika typerna av företagslån?
Företagslån online är ett paraplybegrepp som kan inkludera följande typer av produkter:
- Termiska lån: Den här typen av företagslån är den enklaste typen, där du får ett engångsbelopp i kontanter och sedan gör betalningar under en viss tidsperiod. Vanligtvis är det en fast ränta så du betalar samma summa varje månad.
- Kreditlinjer: På samma sätt som ett kreditkort fungerar, får du en revolverande affärskredit som du kan dra av efter behov, betala tillbaka och låna av igen.
- Faktorlån: Några kortfristiga företagslån använd en beräkning som kallas faktorränta istället för ränta för att bestämma kostnaden för upplåning. Ett faktorlån på 20 000 USD med en ränta på 1,4 faktorer innebär att företaget måste betala tillbaka 28 000 USD (20 000 x 1,4).
- Handlarens kontantförskott: Även om det faktiskt inte är ett lån, erbjuder vissa företagslåneföretag på nätet den här typen av produkter. Du får ett kontantförskott och går sedan med på att ge långivaren en liten procentandel av dina dagliga intäkter för att betala tillbaka det du lånat plus avgifter.
Vanliga frågor
-
Kan du kvalificera dig för ett företagslån utan intäkter?
I allmänhet kommer de flesta företagslån online att ha något slags inkomstkrav för att kvalificera sig. Som sagt, det finns lån till nystartade företag tillgängliga, som har mer flexibla krav.
-
Hur snabbt kan du bli godkänd för ett företagslån?
En av fördelarna med företagslån online är att de tenderar att behandla och finansiera snabbare än traditionella långivare. I vissa fall kan du till och med bli godkänd samma arbetsdag, men det är mer troligt att godkännandet kan ta ett par arbetsdagar. Om du har en mer komplex situation som kräver mer dokumentation och underwriting kan det ta lite längre tid.
-
Kan du få ett företagslån med dålig kredit?
Det är möjligt att få en företagslån med dålig kredit, men du har färre alternativ. Till exempel kan du behöva få ett företagslån med säkerhet, vilket kräver att du ställer dina företagstillgångar som säkerhet.
Metodik
Investopedia är dedikerade till att förse läsarna med opartiska, omfattande recensioner. För att betygsätta långivare för företagslån online samlade vi in hundratals datapunkter från 20 främsta långivare, inklusive räntor, avgifter, lånebelopp och återbetalningsvillkor. Därefter utvärderade vi varje långivares onlineupplevelse, med hänsyn till den potentiella låntagarens shoppingupplevelse: tillgänglighet av information om nyckelpriser och villkor, enkel tillämpning, djup på kundsupportresurser och information.
