Bästa kontantförskottsappar 2023
En frilansskribent med mer än tre års forskning och skrivande om personliga lån, försäkringar, kreditkort och mer, Lindsays arbete har dykt upp på sajter som Insurify, Bankrate och The Simple Dollar.
Fakta kontrolleras av Lars Peterson
Full BioMed nästan 15 års erfarenhet som skribent och redaktör inom privatekonomi och småföretag, Lars Peterson har skrivit och redigerat för bland annat The Balance, Wise Bread, US News och Amex OPENForum. Hans 20+ år som redaktör och författare har inkluderat roller inom bokpublicering, marknadsföring, tekniskt skrivande, resor och privatekonomi. Lars Peterson började på Investopedia 2023 efter fyra år som redaktör på The Balance.
Nödsituationer stämmer inte alltid överens med din lönedag, och ibland behöver du få tillgång till dina löner i förväg. Appar för kontantförskott låter dig begära en liten summa kontanter, som du betalar tillbaka från din nästa lönecheck. Dessa appar tar ibland höga avgifter, men de erbjuder ett säkrare alternativ till ett avlöningslån. Vårt bästa val är Varo, men om din arbetsgivare erbjuder Payactiv är det förmodligen ett bättre val för dig.
När vi valde de bästa apparna för kontantförskott tog vi hänsyn till faktorer som lånebelopp, avgifter, tidslinje för återbetalning, finansieringstid, företagets rykte och användarkrav. Medan våra toppval alla är bra alternativ när du behöver ett förskott på din lönecheck, kan vissa tillgodose dina behov bättre än andra.
Slutsats
Varo är vårt bästa val för det transparenta avgiftsschemat och långa återbetalningsvillkor, men appen kräver ett Varo-bankkonto. Om du letar efter ett kontantförskott från ett företag som inte kräver att du skapar ett inlåningskonto eller betalar en prenumerationsavgift, överväg Earnin eller MoneyLion. MoneyLion är också ett toppval för kundservice.
Om din arbetsgivare samarbetar med Payactiv, är det din bästa insats för låg avgift tillgång till dina intjänade löner. Och om du har ett Chime-konto är det det enklaste sättet att täcka en övertrassering utan att begära ett förskott. Om du kan använda de andra verktygen som erbjuds med Empower-appen kan prenumerationsavgiften vara värt det för dig. Detsamma gäller för Dave – vi gillar särskilt möjligheter till rörelse i appen.
Vad är en Cash Advance-app?
Det finns många olika varianter av appar för kontantförskott. Vissa ger räntefria lån (som vanligtvis kommer med andra avgifter eller ett tips) medan andra bara erbjuder dig tillgång till de löner du redan har tjänat. Hur som helst är en kontantförskottsapp ett sätt att få en liten summa pengar. Återbetalning sker vanligtvis automatiskt nästa avlöningsdag.
Kontantförskottsappar är ett mycket säkrare alternativ till avlöningsdagslån, som kommer med ränta på nästan 400 % och ofta fångar låntagare i en skuldcykel. Appar för kontantförskott skyddar dig ofta från övertrasseringsavgifter och tillåter inte ytterligare förskott före återbetalning. Men avgifter från föreslagna tips, prenumerationsavgifter och expressfinansieringsavgifter kan läggas till.
Det är alltid bättre att bygga en krisfond än att använda en kontantförskottsapp. Utvärdera din budget och överväg automatiska insättningar till ett sparkonto, så att du alltid har pengar till hands.
För- och nackdelar med Cash Advance-appar
Erbjud omedelbar tillgång till kontanter före avlöningsdagen
Förhindrar ofta övertrasseringsavgifter
Ingen ränta eller förseningsavgift
Behöver ingen kreditupplysning
Kan ta ut prenumerationsavgifter eller expressfinansieringsavgifter
Kan tipsa om dricks
Låga lånegränser jämfört med alternativ
Har ofta andra krav, som ett checkkonto med direktinsättning
Alternativ till Cash Advance-appar
- Alternativa lån för kreditföreningar (PAL): Dessa lån som erbjuds av federala kreditföreningar kräver att du är medlem i minst en månad, men de kan ge mellan $200 och $1 000 i en nödsituation. Du har minst en månad på dig att betala tillbaka, och eventuellt upp till sex månader. Dessutom är räntorna maximerade till 28%.
- Personliga lån:Personliga lån ge en summa pengar som återbetalas i fasta månatliga avbetalningar över tiden. Personliga lån kommer med högre lånegränser, och vissa onlinelångivare kan finansiera ett lån så snart som nästa arbetsdag. Dessa lån kräver dock en kreditprövning. Du behöver utmärkt kredit för att kvalificera dig för de lägsta priserna, men nödlån för låntagare med dålig kredit finns tillgängliga.
- Köp nu, betala senare eller finansiering vid försäljning: Om du behöver köpa något på nätet kan du bli erbjuden chansen att dela upp dina betalningar utan ränta. Du kan också få ett erbjudande om finansiering vid försäljningsställen, vilket är ett lån som används för att betala för ditt köp. Många butiker erbjuder dessa alternativ, men de hjälper dig bara att finansiera ett köp. De kan inte tillhandahålla kontanter för något behov.
- Vänner och familjelån: Det snabbaste och billigaste sättet att få ett lån är att be en vän eller familjemedlem om hjälp. Se bara till att budgetera för återbetalning så att du inte skadar din relation med personen som hjälper dig.
Vanliga frågor
-
Vilken är den snabbaste appen att låna pengar?
Utan föregående registrering eller konfigurering är Earnin eller MoneyLion de snabbaste apparna för kontantförskott, som erbjuder installation och finansiering samma dag. Om du redan har Payactiv som en förmån genom din arbetsgivare, erbjuder appen flera sätt att omedelbart komma åt kontanter utan kostnad.
-
Vilka Cash Advance-appar är gratis?
Varje kontantförskottsapp har associerade kostnader, men vissa tjänar pengar endast genom föreslagna dricks. Om du väljer att inte dricka kan du få ett gratis förskott från Tjäna eller MoneyLion. Chime erbjuder även avgiftsfria övertrasseringar till kontoinnehavare, med endast ett tips, och Payactiv erbjuder flera sätt att få ett gratis förskott, men din arbetsgivare måste vara en partner. Om du har ett Varo-bankkonto och uppfyller kvalifikationerna kan du få ett förskott på $20 utan kostnad.
-
Hur man lånar $500 snabbt
Om din arbetsgivare samarbetar med Payactiv kan du få tillgång till 500 USD av dina intjänade löner före avlöningsdagen. Kontantförskottsappar som MoneyLion och Dave erbjuder också upp till 500 $ i kontanter, men du kanske inte kvalificerar dig för maxbeloppet om det är första gången du lånar. Det snabbaste och billigaste sättet att låna $500 är att fråga en vän eller familjemedlem, men om det inte är en alternativet, kan du också ansöka om ett alternativt avlöningsdagslån om du är medlem i en kreditförening eller tar ett personligt lån. Löndagslån är ett annat alternativ, men dessa dyra lån har betydande risker.
-
Vilket är det bästa alternativet till ett avlöningslån?
Det bästa alternativet för avlöningslån beror på din ekonomiska situation och dina behov. Ett lån från vänner och familj är ofta bäst eftersom det inte kommer med krav och kanske inte kostar dig någonting. Kontantförskottsappar kan ge ett litet belopp som du betalar tillbaka från din nästa lönecheck, men om du behöver en lite längre tid för återbetalning, ett privatlån eller ett alternativt kreditförbundslån kommer att passa dig bättre.
Metodik
För att ta fram vår lista över de bästa apparna för kontantförskott har vi undersökt och utvärderat 10 ledande tjänster. Vi tittade på en mängd olika faktorer inom fyra breda områden och tilldelade vikter till var och en för att generera vår ranking:
- Lånedetaljer, såsom lägsta och högsta belopp och återbetalningsvillkor (35 %)
- Lånekostnader, inklusive prenumerationsavgifter, omedelbara förskottsavgifter och föreslagna tips (30 %)
- Låntagares krav som kontokrav (5 %)
- Kundupplevelse, som inkluderar företagets rykte och tillgång till användbara finansiella verktyg och tjänster (30 %)
Vi beräknade också en effektiv APR för varje långivare, som tog hänsyn till kostnader som prenumerationsavgifter och omedelbara kontantöverföringsavgifter, men vi inkluderade inte föreslagna dricksbelopp. För alla tjänster valde vi det maximala lånebeloppet och för tjänster som kräver betalning "från nästa lönecheck" tilldelade vi en 14-dagarsperiod. Båda dessa val tryckte ner den effektiva APR. Vi tog inte med denna beräknade siffra i vår ranking.