CD-priserna har slagit nya rekord. Hur mycket högre kommer de att gå?
Vi utvärderar oberoende av alla rekommenderade produkter och tjänster. Om du klickar på länkar vi tillhandahåller kan vi få ersättning. Läs mer.
En gång i månaden får vi konkreta mått på hur räntorna på insättningsbevis (CD) rör sig över hela landet – och även denna månad är nyheterna ljusa för CD-shoppare. Genomsnittspriserna på 3-månaders, 6-månaders och 1-års CD-skivor har alla nått nya rekordhöjder – de högsta på mer än 20 år. Och även om genomsnitten på långtids-CD-skivor inte steg den här gången, höll de sig nära de senaste topparna.
Detta innebär att du har historiska möjligheter just nu att låsa in en kurs så hög som 6,50 % APY med en av dagens bästa CD-skivor. Men kommer du att kunna få en ännu högre kurs i framtiden? Det är för närvarande en öppen fråga. Ja, priser skulle kunna tum högre i vissa termer. Men det är också möjligt att de redan har nått toppen. Lyckligtvis är det svårt att gå fel om du väljer ett av dagens bästa alternativ.
Viktiga takeaways
- De priser som bankerna betalar för 3-månaders, 6-månaders och 1-års CD-villkor har nått höjder som inte setts på mer än två decennier, och den nationsledande CD-skivan betalar 6,50 % APY.
- CD-räntorna har pressats högre på grund av att Federal Reserve aggressivt höjt federal funds-räntan under de senaste 20 månaderna.
- Marknaderna förväntar sig att Fed inte kommer att höja räntan i november. 1 möte, men en ökning i december eller januari är fortfarande möjlig.
- Eventuella framtida ökningar av Fed Funds-räntan kommer sannolikt inte att vara mer än 0,25%.
- CD-hastigheter kan bli lite högre om det händer, men nu är det fortfarande en bra tid att låsa in en fantastisk takt.
Ta en titt på dessa CD-erbjudanden från våra partners, med mer information om genomsnittspriser och de allra bästa priserna längre ner.
CD-prisgenomsnitt satte nya rekord i tre termer
Dagens historiskt höga CD priser kommer komplimanger av Federal Reserve, som har aggressivt vandrat federala fonders ränta sedan mars 2022 i en kamp mot post-pandemisk inflation. Under sina senaste 13 möten har centralbanken höjt referensräntan 11 gånger för en kumulativ ökning med 5,25 % – vilket tar den till sin högsta nivå sedan 2001. Detta har i sin tur fått banker och kreditföreningar att erbjuda allt högre priser på sparkonton, penningmarknadskonton, och insättningsbevis – vilket också höjer avkastningen till historiska nivåer.
Denna rörelse mäts en gång i månaden av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), vars senaste rapport publicerades denna vecka för genomsnittliga CD-kurser över alla FDIC-banker den sista affärsdagen i september. I pluskolumnen visar den att den genomsnittliga avkastningen för 3-månaders, 6-månaders och 1-års CD-skivor alla klättrade några räntepunkter högre.
För 6-månaders CD-skivor är detta den 19:e månadsökningen i rad. Och för 1-års CD-skivor har snittet stigit i nästan 21 månader i sträck, minus en månad när det höll sig stabilt.
Under 2 år eller längre steg de genomsnittliga priserna inte denna månad. Men de var generellt plana, antingen upprepade de föregående genomsnittet eller sänkte en enda baspunkt. Jämfört med deras högsta nivåer, vacklar vart och ett av de 2-5 år långa CD-hastighetsmedelvärdena inom 1 till 4 räntepunkter från sin topp.
| CD Term | september 2023FDIC-medelvärde (APY) | Oktober 2023 FDIC Average (APY) | Månatlig förändring (procentenheter) |
| 3 månader | 1.37% | 1.42% | + 0.05 |
| 6 månader | 1.36% | 1.39% | + 0.03 |
| 1 år | 1.76% | 1.79% | + 0.03 |
| 2 år | 1.51% | 1.50% | - 0.01 |
| 3 år | 1.38% | 1.38% | Ingen förändring |
| 4 år | 1.31% | 1.30% | - 0.01 |
| 5 år | 1.38% | 1.38% | Ingen förändring |
FDIC började beräkna och publicera dessa medelvärden först 2009. Så vi kan definitivt säga att genomsnitten idag är högre än någon gång under de senaste 14 åren. Men eftersom CD-räntorna och federal funds-räntan är så direkt korrelerade, är det rimligt att säga att vi inte har sett så höga CD-räntor på möjligen 22 år, med tanke på att Fed Funds-räntan inte har varit så hög sedan 2001.
Som du kan se ovan steg räntesnitten i var och en av de sju stora CD-termerna under 11 månader i sträck, från juni 2022 till april 2023. Men eftersom Fed har bromsat sina räntehöjningar – inklusive pauser i juni och september – har vissa banker lättat på räntehöjningar på längre sikt.
Du kan tjäna 3 till 4 gånger mer med de bästa CD-skivorna
FDIC: s månatliga medelvärden är mest användbara för att förstå den allmänna trenden för CD-priser. Men ingen CD-shoppare bör nöja sig med något ens i närheten av genomsnittet. Det beror på att det är direkt lätt att hitta certifikat som betalar 3–4 gånger riksgenomsnittet – ibland till och med 5 gånger – genom att handla från vår dagliga rankning av bästa rikstäckande CD-priser.
Ta 1-års CD-priser som exempel. Riksgenomsnittet är underväldigande 1,79 % APY. Men med bästa 1-års CD i landet kan du tjäna en iögonfallande 6,00 % APY, med många andra alternativ som betalar 5,75 % APY. Detsamma gäller i de andra CD-termerna – du kan nästan alltid tjäna minst tre gånger så mycket som riksgenomsnittet med ett av landets bäst betalande erbjudanden.
CD-skivor är en exceptionellt säker plats att lägga dina pengar på. Alla certifikat i vår ranking erbjuds av federalt försäkrade banker och kreditföreningar (antingen av FDIC eller den NCUA), vilket innebär att även i det osannolika fallet att institutionen misslyckas är dina insättningar upp till $250 000 skyddade.
Kommer de bästa CD-priserna att stiga ännu högre?
Just nu är det svårt att förutse om CD-räntorna kommer att fortsätta att stiga. Det beror på att Federal Reserves kommande beslut om Fed Funds-räntan för närvarande är osäkra. Endast dess nästa drag verkar säkert förutsägbart, med en överväldigande förväntning om att Fed kommer att hålla kurserna på nuvarande nivåer i november. 1 möte.
Vad som händer efter det är dock anledning till diskussion. När detta skrivs lägger finansmarknaderna 40–50 % odds på att Fed genomför ytterligare en räntehöjning vid antingen sitt december- eller januarimöte, enligt CME Groups FedWatch Tool.
Fed-ordförande Jerome Powell gjorde det klart i sina officiella kommentarer efter september. 20 mötet att kommittén var "beredd att höja priserna ytterligare om så är lämpligt." Och andra Fed-medlemmar har sedan signalerat de tror att ytterligare en ökning kommer att bli nödvändig.
Men under de senaste veckorna har andra Fed-medlemmar offentligt kommenterat att de tror att räntehöjningskampanjen har gjort det nått sitt slut, med en annan Fed-medlem återspeglar den känslan Denna vecka.
Detta gör framtiden ganska osäker, eftersom Federal Reserve fattar vart och ett av sina räntebeslut ett i taget baserat på de senaste ekonomiska uppgifterna. Trots en mycket oväntad utveckling med inflations- eller sysselsättningsdata tror de flesta marknadsaktörer att vi inte kommer att se mer än en ytterligare höjning på 0,25 procentenheter från Fed, vilket innebär att trycket uppåt på CD-räntorna förväntas vara minimalt – om det kommer alls.
För pengar du inte vill binda till en CD, överväg ett av alternativen i vår dagliga ranking av bästa högavkastande sparkonton och den bästa penningmarknadskonton.
Avslöjande av metod för prisinsamling
Varje arbetsdag spårar Investopedia kursdata från mer än 200 banker och kreditföreningar som erbjuder penningmarknad, sparkonton och cd-skivor till kunder över hela landet, förutom att bestämma den dagliga rankningen av de bäst betalande kontona. För att kvalificera sig för våra listor måste institutionen vara federalt försäkrad (FDIC för banker, NCUA för kreditföreningar), och kontots minsta initiala insättning får inte överstiga 25 000 USD.
Banker måste finnas tillgängliga i minst 40 stater. Och medan vissa kreditföreningar kräver att du donerar till en specifik välgörenhet eller förening för att bli medlem om du inte uppfyller andra behörigheter kriterier (t.ex. om du inte bor i ett visst område eller arbetar i en viss typ av jobb), utesluter vi kreditföreningar vars donationskrav är 40 USD eller Mer. För mer om hur vi väljer de bästa priserna, läs hela vår metodik.
