Kontroll av konton och förmånstagare

Att namnge en mottagare är vanligt när du öppnar de flesta investeringskonton. Men hur är det med att kontrollera konton? Mottagaren för ett konto är naturligtvis den person du vill dra nytta av kontot efter att du dör. Mottagare kan namnges för individuella pensionskonton (IRA), fonder, livräntor, och livförsäkringar.

De flesta använder sina checkkonton för att sätta in sina lönecheckar och andra förmåner, tillsammans med göra sina dagliga finansiella transaktioner, till exempel betala räkningar, hyra, inteckning och annat skyldigheter. Det är inte lika vanligt att namnge en förmånstagare för ett checkkonto, men det kan hjälpa att få en för att smidigt komplicera processen med att dina tillgångar går ner efter din död. Så här kan du lägga till en förmånstagare till ett bankkonto.

Behöver bankkonton förmånstagare?

Till skillnad från vissa andra konton krävs det inte att checkkonton har namngivna förmånstagare. Även om de inte behövs kan du överväga att utse förmånstagare för dina bankkonton för att skydda dina tillgångar.

På grund av ökat intresse erbjuder många banker sina kunder Payable-on-Death (POD) konton som en del av deras standarderbjudanden. Ett befintligt bankkonto kan konverteras till ett POD -konto, som instruerar banken att vidarebefordra alla kundens tillgångar till den namngivna mottagaren.

POD -konton för förmånstagare

Du kanske vill konvertera ditt checkkonto till ett POD -konto om du vill att någon specifik ska få pengarna i det. För att åstadkomma konverteringen av ett bankkonto till ett POD -konto väljer du en mottagare och meddelar banken dina önskemål. Banken, i sin tur, ger dig, som ägare till kontot, ett mottagarbeteckningsformulär som kallas ett "Totten -förtroende" att fylla i. Det ifyllda formuläret ger banken behörighet att konvertera kontot till en POD, så att kontots medel kan gå direkt till mottagaren efter din död.

Under normala omständigheter, när du dör pengarna på dina bankkonton blir en del av ditt dödsbo. POD -konton kringgår dock dödsboet och skifte bearbeta. För att ta ut pengarna måste mottagaren helt enkelt dyka upp på banken, bevisa sin identitet och visa upp en certifierad kopia av kontoinnehavarens dödsbevis.

Vad händer om du är gift?

I gemensam egendom stater bör gifta POD -kontoinnehavare vara medvetna om att deras makar automatiskt får hälften av pengarna på kontot vid makens död. De enda undantagen är för tillgångar som förvärvats före äktenskapet eller ärvda medel. Om du vill lämna pengarna på kontot till en annan förmånstagare än din make, se till att få din makes samtycke skriftligen. Annars kanske dina önskemål inte uppfylls.

Om din stat inte erkänner gemenskapens egendom i ett äktenskap, har din make rätt att bestrida fördelningen av medlen i domstol.

Andra alternativ

Som ett alternativ till ett POD -konto kan du överväga att namnge en gemensam kontoinnehavare på ditt bankkonto. Detta kan vara en make eller ett barn. Gå helt enkelt in på ditt bankkontor och be om att ett annat namn läggs till kontot. Se till att personen är med dig, för de måste skriva under alla papper.

En fördel med att ha ett gemensamt bankkonto är att det tar bort behovet av att namnge en mottagare, förutsatt att den person vars namn finns på kontot med ditt är din önskade mottagare. Den personen kommer att ha tillgång till och fullständig kontroll över saldot. Naturligtvis är en nackdel att du måste dela kontot med den personen, som kan vara ekonomiskt oansvarig eller föremål för en stämning.

Även om du kan namnge en förmånstagare eller gemensam kontoinnehavare, kom ihåg det du bör också ha ett testamente, som artikulerar fördelningen av alla dina tillgångar och ägodelar. Att ha ett testamente tar fullständigt hand om dina angelägenheter, oavsett om dina konton har förmånstagare eller inte.