Wells Fargo Cash Wise kreditkort granskning

Fullständig granskning av Wells Fargo Cash Wise -kreditkort

Fördelar förklarade

• Schablonbelopp med återbetalning på alla köp: Wells Fargo Cash Wise -kortet erbjuder knappast de högsta belöningspriserna. Men belöningarna är enkla: levereras kontant snarare än poäng och utan begränsade kategorier av några mer givande kort, eller deras behov av att registrera sig för roterande kategorier som har utgifter mössor. Istället tjänar du obegränsade 1,5% kontantbelöningar på varje köp du gör. Kortet ger till och med ett incitament att använda en app för att göra dina inköp med den, åtminstone på en introduktion. Under de första 12 månaderna efter att du öppnat ett konto ökas pengarna tillbaka till 1,8% när du använder kortet via en kvalificerad mobil plånbok, till exempel Apple Pay eller Google Pay.
  instagram viewer
• Inledande 0% april -erbjudande och kontantbonus: Wells Fargo Cash Wise -kortet har ett inledande 0% april -erbjudande i 15 månader från kontoöppning för köp och saldoöverföringar. Även om det är ett ganska genomsnittligt erbjudande för ett kort utan årsavgift, ger det dig ändå mer än ett år för att betala ned krediträntor med hög ränta eller finansiera ett större köp utan att betala ränta kostnader. På samma sätt kan du njuta av en större introduktionsbonus med några kort än $ 150 som den här ger. Men de större bonusarna kräver vanligtvis också stora utgifter, där Wells Fargo Cash Wise bara kräver det du spenderar $ 500 inom dina tre första månader med kortet, vilket borde vara lätt för nästan alla korthållare att göra klara av.
• Mobiltelefonskydd: Om du använder ditt Wells Fargo Cash Wise -kort för att betala din månatliga telefonräkning får du upp till $ 600 i skydd för din mobiltelefon, med en avdragsgilla på $ 25. Flera andra kreditkort erbjuder också mobiltelefonskydd, men de flesta tar ut en årsavgift, så detta är en ovanlig fördel för ett kort utan avgift. Hur välkommen denna täckning än är, det kommer med varningar. Medan stöld är täckt, är en enkel förlust av telefonen inte. Alla kvalificerade skador måste påverka telefonens funktionalitet, vilket utesluter reparationer enbart av kosmetiska skäl eller på grund av elektroniska eller programvarufel som inte uppstod från fysisk skada. Slutligen är detta en sekundär täckning som börjar när du har fått förmåner från något annat försäkringsskydd, inklusive hem- eller bilförsäkring.

Nackdelar förklarade

• Wells Fargos kundnöjdhet är under genomsnittet: De flesta människor interagerar inte ofta med sin kreditkortsutgivare. Men när du behöver göra det är det ofta en fråga om lite brådska och till och med stress, och du vill ha en tillfredsställande upplevelse. Tyvärr är det mindre troligt att det är fallet med Wells Fargo än med nästan alla andra kortutgivare, enligt J.D. Power Credit Card Kundnöjdhetsstudie. I sin undersökning 2020 rankas Wells Fargo på åttonde plats av de 12 kortutgivarna, med en poäng som placerar den bland de minst tillfredsställande företagen när det gäller kreditkorts kundtjänst.
• Belöningar kan inte lösas in kontinuerligt: Många andra kreditkort låter dig lösa in belöningar när du har samlat så lite som en cent av dem på ditt konto - med andra ord kontinuerligt om du vill. Wells Fargo Cash Wise är dock bland de kort som kräver att belöningar når ett visst minimum innan de kan lösas in. De flesta alternativ för kontantinlösning, till exempel insättningar på ett check- eller sparkonto, kan endast lösas in i steg om $ 25, så du måste samla in tillräckligt med belöningar innan du kan lösa in dem. Även om det inte är ett stort problem, är det en olägenhet och en liten nackdel jämfört med många kort.

Wells Fargo Cash Wise-kreditkort är bäst för personer som vill ha ett enkelt kort som erbjuder universella schablonbelopp med kontant tillbaka, utan att behöva hålla reda på olika priser på vissa köp eller att registrera sig för tidsbegränsade bonuspriser på vissa kategorier. Du tjänar 1,5% kontantbelöningar på varje köp du gör, utan gräns för hur mycket du kan tjäna.

Detta kort är också värt att överväga om du inte har någon försäkring på din mobiltelefon, eftersom det täcker $ 600 i täckning förutsatt att du betalar din mobiltelefonräkning med Wells Fargo Cash Wise. Även om det finns förbehåll för skyddet, inklusive att det endast täcker en total förlust när telefonen är det stulna, ger det fortfarande lugn och ro om det mest värdefulla objektet de flesta av oss någonsin bär med oss oss.

Med ett 15-månaders 0% APR-erbjudande på balansöverföringar och inköp är Wells-Fargo Cash Wise också ett anständigt alternativ om du vill betala ned skuld som förvärvats på ett annat kort eller göra några nya köp som kan ta ett tag att betala av. Du får 15 månader utan att behöva betala ränta på endera eller båda ovanstående.

Som sagt, var medveten om att balansöverföringar kommer med en avgift på minst 3% av det överförda beloppet, vilket inte är ovanligt. När det gäller nya köp, var försiktig så att du inte köper mer än du lätt kan betala vid slutet av 0% APR -perioden, eller åtminstone mycket kort därefter. Som med alla sådana erbjudanden börjar den vanliga APR när kampanjen löper ut, och dess räntekostnader börjar omedelbart minska i besparingarna du har haft.

Engångserbjudande från Wells Fargo Cash Wise

Även om många kreditkort erbjuder engångserbjudanden för nya medlemmar, kräver dessa erbjudanden ofta att spendera tusentals dollar för att kvalificera sig. Däremot är Wells Fargo Cash Wise -kortet bland de kort som gör det enkelt att tjäna sina kontanter eller poängbonus, även för dem som är relativt små.

Du tjänar kortets $ 150 bonus om du spenderar bara $ 500 på köp inom de tre första månaderna efter att du öppnade ett konto. Det är ett uppnåeligt mål för de flesta bara genom att använda sitt kort för saker som gas och livsmedel, kanske till och med inom den första månaden eller två med kortet.

Belöningsuppgifter

Med Wells Fargo Cash Wise -kort tjänar du obegränsade 1,5% kontantbelöningar på varje köp du gör. Om du spenderade $ 5000 per år med ditt kreditkort, betyder det att du skulle tjäna $ 75 i kontantbelöningar och utan någon årlig avgift för att kompensera dessa besparingar.

Du kan först få en högre ränta om du är redo att ladda kortets uppgifter i en mobil plånbok, till exempel Apple Pay eller Google Pay. Du tjänar sedan 1,8% kontantbelöningar under ditt första år som kortmedlem. Till exempel, om du använde Google Pay för att betala $ 5000 i transaktioner under det första året, skulle du tjäna $ 90 i belöningar, ytterligare $ 15 mer än om du bara tog ut ditt kort för dessa transaktioner.

Belöningsinlöseninformation

Wells Fargo Cash Wise -kortet erbjuder en rad inlösenalternativ, inklusive:

• Kontanter: Använd ett Wells Fargo -betalkort eller ATM -kort för att lösa in dina belöningar mot kontanter i Wells Fargo -bankomater, i steg om $ 20.
• Direkt insättning: Du kan överföra dina kontantbelöningar till ett spar- eller checkkonto i Wells Fargo.
• Inteckning betalningar: Om din inteckning är via Wells Fargo, kan du tillämpa dina belöningar som en kredit till ditt inteckningshuvudbalans.
• Välgörenhetsdonationer: Belöningar kan doneras direkt till utvalda välgörenhetsorganisationer.
• Presentkort: Lös in dina belöningar för antingen elektroniska eller fysiska presentkort.
• Resa: Lös in dina kontantbelöningar för researrangemang, till exempel flyg eller hotell med GoFarRewards. Inga blackout-datum gäller, säger Wells-Fargo.

Observera att belöningar, till exempel de som sätts in på ett check- eller sparkonto, endast kan lösas in i steg om $ 25. Det är i motsats till andra kreditkort som i huvudsak låter dig lösa in dina belöningar kontinuerligt.

Hur man maximerar dina belöningar

För att få ut så mycket som möjligt av ditt kort, använd det för att betala för så många utgifter du kan, inklusive alla kategorier för vilka du inte har ett annat kort som betalar en högre belöning. Om du omedelbart börjar använda kortet för att betala för sådana häftklamrar som mat, bör du enkelt kunna spendera 500 dollar krävs inom tre månader för att få ett engångserbjudande på 150 dollar-vilket motsvarar en avkastning på 30% av de utgifterna.

Om möjligt, synkronisera dina Apple Pay- eller Google Pay -konton med ditt Wells Fargo Cash Wise -kort för att öka dina kontantbelöningar. Genom att göra det tjänar du 1,8% kontantbelöningar på mobilplånbokstransaktioner under ditt första år som kortmedlem, en fördel på 0,3% jämfört med att använda kortet utanför en sådan plånbok. Om du är den genomsnittliga amerikanska konsumenten och verkligen använder en mobil plånbok, uppskattar vi att du kan tjäna mer än $ 430 på detta kort under det första ägandeåret. Låt oss säga att du använder detta kort för att köpa föremål inklusive mat, kläder, bränsle, underhållning och produkter och tjänster för personlig vård. Enligt Bureau of Labor Statistics, skulle du spendera cirka $ 16 000 i alla dessa kategorier tillsammans över ett år.

Låt oss dessutom anta att du tar en resa per år som kostar totalt $ 1500, inklusive flygbiljetter, hotell, marktransport och andra diverse utgifter.

Du skulle tjäna totalt $ 465 på detta kort under det första året, inklusive att tjäna 1,8% kontant tillbaka (med plånboken) för varje köp du gör och första års bonus på $ 150. Om du hoppade över att använda mobilplånboken skulle du förlora $ 53 av summan och tjäna cirka $ 412 för året. Efter det första året, utan att antingen bonuserbjudandet eller mobilplånboken stöter på belöningar, skulle du fortfarande tjäna en respektabel $ 263 kontant tillbaka för den årliga utgiften.

Wells Fargo Cash Wises enastående fördelar

För ett kort utan årlig avgift har Wells Fargo Cash Wise -kortet en fördel: mobiltelefonskydd.

Om du använder ditt kort för att betala för din mobiltelefonräkning får du upp till $ 600 i täckning mot stöld eller skada, med förbehåll för en avdrag på 25 dollar.

Standardförmåner

• Skadeförsäkring för biluthyrning: Använd ditt kort för att betala för din hyrbil och avslå uthyrningsbolagets försäkring så får du sekundär täckning för stöld eller kollisionskador.
• Resa och nödhjälp: Som kortinnehavare kan du få tillgång till akuta resetjänster, inklusive juridiska hänvisningar, nödtransporter, översättningstjänster och receptassistans.
• Sändning vid vägkanten: Om du behöver en bogseringstjänst eller hjälp med att byta ut ett däck kan du få akut vägassistans. Du måste betala en avgift för alla tjänster som tillhandahålls, men du behöver inte betala en medlemsavgift.
• Resolycksförsäkring: Använd ditt kort för att betala hela din biljettpris på en gemensam transportör och du får upp till $ 150 000 i reseolycksförsäkring.

Kortinnehavarens erfarenhet

Om du letar efter ett nytt kreditkort är det bra att överväga emittentens kundservice. Tyvärr har Wells Fargo inte ett gott rykte när det gäller kundsupport.

Enligt 2020 J.D. Power Credit Card KundnöjdhetsstudieWells Fargo är åttonde av de 12 kortutgivare som den undersökte. Dess poäng på 800 ligger under genomsnittet på 810 för alla emittenter.

Kundtjänst är tillgänglig 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan. Du kan kontakta kundsupport via sin onlineplattform eller genom att ringa 1-800-642-4720.

Säkerhetsfunktioner

Wells Fargos utbud av säkerhetsfunktioner är typiskt för de flesta kreditkort. Det ger kontoövervakning för misstänkt aktivitet och skickar varningar om det finns bedrägliga transaktioner. Du omfattas av nollansvarsskydd, vilket innebär att du inte är ansvarig för obehöriga transaktioner.

Om ditt kort går förlorat eller stulet erbjuder Wells Fargo nödkortskort och kontantutbetalning.

Vår dom

Wells Fargo Cash Wise-kortet är ett enkelt, schablonbelöningskort som erbjuder en tilltalande kombination av erbjudanden under det första året du äger det. Dessa inledande förmåner inkluderar en $ 150 kontantbonus för endast $ 500 i utgifter, en ökning av belöningsgraden med 0,3% om du använder en mobilplånbok som Apple Pay eller Google Pay, och ett 15-månaders introduktionsavtal på 0%, dock med en avgift för saldo överföringar.

Det finns också den intressanta förmånen för täckning mot skador eller stöld för din mobiltelefon, som kommer automatiskt om du fakturerar din månatliga transportörräkning till Wells Fargo Cash Wise -kortet.

1,5% kontantbelöningsränta är ganska typiskt för ett belöningskreditkort utan årsavgift, men det finns några kort som erbjuder en högre belöningsgrad. Citi Double Cash -kortet låter dig till exempel tjäna upp till 2% tillbaka på varje köp: 1% kontant tillbaka när du köper och ytterligare 1% kontant tillbaka när du betalar för dessa köp.