Blue Cash Preferred® från American Express Review

Recension av American Express Blue Cash Preferred

Fördelar förklarade

• Enastående Cash-Back-belöningar, särskilt på stormarknader och streamingtjänster: Det här kortet erbjuder den bästa kontantbonusen för dagligvaror och streamingtjänster i vår databas. Det erbjuder för närvarande 6% kontant tillbaka på amerikanska stormarknader, upp till $ 6000 i utgifter per år och på utvalda tjänster som Hulu, Netflix och SiriusXM.
  instagram viewer
• Engångserbjudande för nya kortinnehavare: Engångserbjudandet är ett av de mest generösa som finns för närvarande och borde vara ganska enkelt att uppnå. Nya kortinnehavare kan tjäna en kredit på 300 dollar efter att ha spenderat 3000 dollar i köp under de första sex månaderna av medlemskapet.
• 0% Intro APR på inköp: Under de första 12 månaderna av medlemskapet har alla köp med detta kort 0% APR. Det kan vara användbart för att finansiera ett större köp och betala av det innan introduktionsperioden är slut. APR ökar till mellan 13,99% och 23,99% - ett typiskt intervall - efter att det första året har gått upp.

Nackdelar förklarade

• $ 95 årsavgift: American Express tar ut en årlig avgift på $ 95, vilket innebär att du måste använda den ganska i stor utsträckning för att få tillbaka den utgiften efter att du har dragit nytta av den generösa första års signeringsbonus. För att jämna ut avgiften inom året måste du spendera minst $ 31 per vecka i en kombination av stormarknader och streamingtjänster eller $ 62 per vecka på gas eller transitering. Naturligtvis kan du blanda utgifter i dessa kategorier och komplettera dina belöningar med andra utgifter, vilket ger en anmärkningsvärd 1% kontant tillbaka.
• Superbutiker och lagerklubbar är uteslutna från de bästa kontantintäkterna: Livsmedelsinköp i stormarknader som Walmart och Target och grossistklubbar som Sam’s Club eller Costco gör det inte kvalificera sig för 6% cash back -nivå, inte heller bensinköp hos dessa återförsäljare bensin kvalificerar sig för 3% kontanter tillbaka. Alla köp på dessa tjänar bara standard 1% kontant tillbaka. Detsamma gäller livsmedel som köps nästan var som helst utom en stormarknad, till exempel i närbutiker. Handlare på nätet har dock tur, eftersom vissa onlinetjänster som FreshDirect är berättigade till 6% kontant tillbaka.
• 2,7% utrikes transaktionsavgift: Denna avgift gör att kortet i bästa fall är ett medelmåttigt val för resor, eftersom vissa resekort belönar denna avgift. American Express tar ut en utländsk transaktionsavgift på 2,7%, som utlöses när en utländsk handlare eller bank är inblandad i en kreditkortstransaktion.
• American Express accepteras inte lika brett som Visa, Mastercard eller till och med Discover: American Express kan användas på tusentals köpmän, men dess internationella acceptansnivå är avsevärt lägre än andra stora kortnätverk, även om dess inhemska acceptans är nära jämlik med Visa, Mastercard och Upptäck. Det accepteras dock av de flesta stora streamingtjänsterna. Innan du bestämmer dig för detta kort, kontrollera dock att de handlare du besöker, och särskilt dina lokala stormarknader och bensinstationer, accepterar American Express.

American Express Blue Cash Preferred -kortet passar bäst för dem som köper sina matvaror i traditionella stormarknader eller prenumererar starkt på streamingtjänster, eller båda. Köp i dessa kategorier har en oöverträffad belöning på 6%. Om du maximerade dina utgifter i stormarknader till den begränsade gränsen på $ 6000, till exempel, skulle du tjäna $ 360 i kontanter tillbaka - mer än tre gånger den $ 95 årsavgiften. Att spendera $ 50 per månad på streamingtjänster som Netflix, Hulu, Spotify, HBO Now och ESPN+ kan ge dig ytterligare $ 36 kontant tillbaka per år.

Kortet är också ett bra val för pendlare, eftersom det tjänar 3% kontant tillbaka på gas- och transittköp. Om du debiterar det här kortet det genomsnittliga beloppet som ett hushåll spenderar på gas, vilket är 1 977 dollar per år enligt U.S. Energy Information Administration, skulle du tjäna $ 59 i kontant tillbaka.Om du är en pendlare kan du tjäna cirka $ 25 per år i kontant tillbaka om du i genomsnitt spenderade $ 70 per månad på transiteringskort.

Blue Cash Preferred Card Engångserbjudande

Nya kortinnehavare kan tjäna en kontoutdrag på $ 300 efter att ha gjort $ 3000 eller mer i köp på sitt kort under de första sex månaderna av medlemskapet. Belöningen kommer i form av en deklarationskredit som läggs ut åtta till 12 veckor efter att du har nått utgiftströskeln på minst $ 3000.

Det är en relativt liten utgift för en relativt rejäl belöning. Faktum är att engångserbjudandet representerar över 10% avkastning på kortets första utgifter ensam, netto för året. (Vår beräkning subtraherar kortets årsavgift på $ 95 från nettobelöningen. Det räknar emellertid inte de extra $ 10 till $ 60 du skulle tjäna kontant tillbaka från de nödvändiga utgifterna inom tre månader, eller den fortsatta pengarna tillbaka du kan tjäna genom att använda kortet för resten av år.)

Som jämförelse kommer engångserbjudandena för andra kort med utgiftskrav så höga som $ 3000, men ofta för kontantbelöningar på högst $ 150 eller $ 200. Med andra kort kommer engångserbjudandet i form av poäng, vilket är en mindre direkt form av belöning än kontokredit du tjänar med American Express Blue Cash Preferred Card, som i huvudsak representerar kontanter i ditt ficka.

Belöningsuppgifter

Detta kort erbjuder 6% kontant tillbaka i stormarknader i USA, upp till en maximal utgift för belöningar på $ 6000; 6% kontant tillbaka på de flesta strömmande video- och ljudtjänster i USA och 3% kontant tillbaka på transitt- och bensinkostnader. Alla andra köp tjänar en återbetalning på 1%.

Alla köp av streamingtjänster måste finnas på American Express godkända lista för att kvalificera sig för cash-back-belöningar. Listan är expansiv och omfattar de flesta eller alla större ljudtjänster (Spotify, Audible, Apple Music) och onlinevideor (Netflix, Hulu, HBO Now). Online kabelalternativ (Sling TV, YouTube TV, DirectTV nu) ingår också, som SiriusXM -tjänst, antingen online eller via satellit. Tjänsten faktureras inte via stora kabel- eller satellit -TV -tjänster.

Transitköp inkluderar taxibilar, resedelningstjänster, färjor, vägtullar, parkering, bussar och tunnelbanor. Att spendera på flygbiljetter, biluthyrning och kryssningar är inte berättigade.

Belöningsinlöseninformation

Cash back -belöningar tas emot i form av belöningsdollar som kan lösas in som en kontokredit när de uppgår till 25 dollar eller mer.

Hur man maximerar dina belöningar

Det bästa sättet att få ut mesta möjliga av detta kort är att maximera 6% av pengarna tillbaka på stormarknadsköp, upp till $ 6 000 -taket för att få det belöningsbeloppet. Ladda sedan alla dina streamingtjänster på kortet för att tjäna samma rejäla 6% ränta, samt köpa som så mycket som möjligt av din gas och andra transiteringskostnader med kortet, för att tjäna en fortfarande generös 3% kontant tillbaka. Alla andra köp tjänar 1%, vilket fortfarande kan summeras.

Genomsnittligt fall

Låt oss säga att din familj spenderar 7 061 dollar på matvaror per år, 348 dollar på streamingtjänster, 254 dollar på transitering och 1 977 dollar på gas. Du skulle redan tjäna $ 458 i cash-back-belöningar från detta kort, utan att överväga andra diverse köp som skulle tjäna 1% kontant tillbaka.

Det är en veckovis utgift på 135,79 dollar i stormarknader (förutsatt att du köper alla dina matvaror där), 6,69 dollar på streamingtjänster, 4,88 dollar på transitering och 38,02 dollar på gas.

Aspirationsfall

Familjer kan verkligen maximera detta kort genom att välja att köpa fler varor i snabbköpet, flytta sina TV-tjänster från icke -kvalificerade kabel- och satellittjänster till kvalificerade streamingtjänster och debitera alla lokala transiterings- och gasinköp till kort.

Till exempel, om du inte kan nå taket på 6 000 dollar för stormarknadsutgifter (för att tjäna 360 dollar kontant tillbaka) genom mat ensam, komplettera din spendera där genom att köpa apoteksprodukter, husdjursartiklar, hushållsrengöringsmedel och andra föremål som du annars skulle kunna köpa någon annanstans. Att klippa sladden på kabel eller satellit och öka dina utgifter för streamingtjänster kan också hjälpa. Förutom on-demand-leverantörer som Netflix är tjänster som DirecTV Now ofta billigare än kabel eller satellit samtidigt som de möjliggör direktuppspelning av TV. Du kan spara ytterligare $ 36 per år genom att ladda en alternativ streamingtjänst på 50 dollar per månad till kortet.

Och eftersom detta kort inte tar betalt för ytterligare kort för andra, skulle det också vara fördelaktigt att lägga till hela familjen för att maximera utgifterna för resedelning och gas. En familj som tillsammans spenderar $ 3000 på gas årligen, till exempel skulle tjäna $ 90 i kontant tillbaka.

Sammantaget är det $ 486 i cash-back-belöningar per år, igen utan att räkna med ytterligare belöningar från att debitera diverse inköp på kortet för att tjäna 1% kontant tillbaka.

Blue Cash Preferred Card Utestående fördelar

• Köpplaner för stora föremål

Standardförmåner

• Bedrägeri och returskydd
• Utökade garantier
• Fri frakt via ShopRunner -medlemskap
• Kollisionsförsäkring för hyrbilar (efter din egen försäkring)
• Sport-, musik- och evenemangsbiljettförsäljning, plus VIP -åtkomst vid vissa evenemang
• Global Assist Hotline

Kortinnehavarens erfarenhet

American Express rankade nummer ett och slog alla andra kortrankade kortutgivare i J.D. Powers 2020 US Credit Card Nöjdhetsstudie.

Kunder kan använda företagets hjälpcenter på webbplatsen eller mobilappen för frågor om sitt kort. de hittar vanliga frågor och instruktionsvideor.

Kundtjänstens callcenter är tillgängligt dygnet runt på 800-528-4800. Medlemmar kan också logga in på sitt konto på webbplatsen eller appen och chatta med en representant.

Säkerhetsfunktioner

Kreditkort från American Express har en rad säkerhetsfördelar. Kortinnehavare har tillgång till gratis kreditrapporter, varningar om kreditrapporter och uppdateringar av kreditpoäng.

Detta kort har också en förköpsverifiering för att bekräfta att din användning av kortet vid vissa köp är äkta, samt att du kan dra nytta av Amex-varningar för oregelbunden kontoaktivitet.

Om du tappar ditt kort kommer American Express att ersätta det gratis. Det kommer att levereras inom några dagar, och ibland nästa dag.

Virtuella kreditkortsnummer kan göras via American Express Go -portalen, och internationella resenärer kan ställa in en PIN -kod för ytterligare säkerhet när de är på språng.

Avgifter att se upp för

Detta kort kommer inte med några avgifter, relativt sett, och de som det bär är i linje med branschstandarder. Men för internationella resenärer står den 2,7% avgiften för utländska transaktioner i kontrast till frånvaron av en sådan avgift med vissa kort, inklusive många riktade till resenärer.

Vår dom

Den höga belöningsgraden i kortets huvudkategorier - dagligvaror, streamingtjänster, transit och gas - gör det till en stand-out-kort för dagliga utgifter, till skillnad från kort vars mest generösa belöningar är på resor eller underhållning kategorier.

Det är också en bra passform för konsumenter som vill ha en dubbel cash-back belöning och. Den 12-månaders 0% inledande APR ger möjlighet att finansiera ett större köp under ett års tid medan du fortfarande tjänar belöningar.

Att para ihop detta kort med ett högt beloppskort med återbetalning kan göra det till ett ännu bättre val. Citi Double Cash -kortet betalar till exempel en obegränsad 1% kontant tillbaka när du köper, och sedan ytterligare 1% när du betalar för dessa köp. Det är i huvudsak 2% kontant tillbaka på alla köp, vilket gör detta kort till ett bra alternativ när du betalar för allt annat. Det finns heller ingen årsavgift eller tak för belöningsköp med dubbla kontanter.

Även om American Express Blue Cash Preferred-kortet är ett bra alternativ för dem som söker pengarna tillbaka, är det förmodligen inte det bästa valet för frekventa resor, särskilt om det är utanför USA Det finns en utländsk transaktionsavgift på 2,7%, och den saknar högre kontanträntesatser för reseköp och andra reseförmåner med kort som fokuserar mer på resenärer.

För att se priser och avgifter för Blue Cash Preferred® -kort från American Express, se följande länk: Priser och avgifter