Definition för återförsäkring

Vad är återinträdesförsäkring?

Återförsäkring är en typ av livsförsäkring avtal som erbjuder låga räntor under en bestämd period, och som kommer att fortsätta att erbjuda låga räntor om försäkringstagaren klarar regelbundna medicinska undersökningar.

Hur Re-Entry Term Insurance fungerar

Återinträdesperiod försäkring erbjuder vanligtvis låga premier under de första åren av policyn. I många fall kommer försäkringarna inte att kräva att försäkringstagaren gör en fysisk undersökning under denna första period av kontraktet.

Efter den inledande fasen av försäkringen måste försäkringstagarna emellertid genomgå en fysisk undersökning, och de får återgå till kontraktet med samma eller mycket liknande premier om de passerar. Om de misslyckas kommer deras premier dock att öka, ofta till priser som överstiger standard term liv policyer och långt över vad de tidigare betalade.

Återförsäkringsförsäkring uppträdde först under 1970-talet som svar på ökad inflation och konsumenternas efterfrågan på lägre premiehöjningar på vanliga löptidskontrakt. Det stod främst i kontrast till vanliga försäkringar som förnyades varje år utan att behöva göra en läkarundersökning, men som också inkluderade högre premier varje på varandra följande år.

Fördelar med återförsäkring

Återförsäkring ger ett alternativ där du, om din hälsa förblir bra, har rätt till en försäkring med lägre premier. När en försäkringstagare kan bevisa att deras hälsa är acceptabel kan han "återinföra" försäkringen med samma låga premier som tidigare.

För det mesta ger standardförsäkring för livförsäkring inga förmånliga priser för dem med god hälsa. Om du är inom en viss åldersgrupp kommer du troligen att betala samma skattesats som personer med god hälsa och dålig hälsa. Återkomstförsäkring ger en kostnad-nytta för dem som har bättre hälsa.

Särskilda överväganden

Återförsäkring kan vara ett attraktivt alternativ för dem som behöver försäkring under en kort tid eftersom de låga priserna gäller tills en läkarundersökning krävs.

Självklart kommer de oundvikligen att bli försämrade när hälsan försämras när försäkringstagarna återinträder. Detta innebär att nästan alla försäkringstagare vid något tillfälle inte kommer att kunna "återgå" till försäkringen och kommer att tvingas acceptera högre räntor.

Av denna anledning är återinträdesförsäkring mindre tilltalande, till exempel för en uppsättning föräldrar som försöker behålla livslängdstäckning under de kommande 15 åren när de förväntar sig att göra inteckning betalningar, och medan deras barn växer upp i sitt hushåll.

Föräldrarna i den här situationen kanske istället vill överväga nivå-premie term täckning, som erbjuder en oföränderlig dödsförmån, liksom en orubblig premie. Denna sinnesro kommer dock sannolikt att få ett högre premiepris än den inledande perioden för en återinträdesperiod.

Exempel på återförsäkring

Till exempel en ensamstående pappa i början av 40 -talet som är i mycket god fysisk form utan några kända hälsoproblem och som äger sitt hem direkt kan teckna återförsäkringsförsäkring för att täcka sig själv under de tre återstående åren som hans enda barn fortfarande är på college. Om han väljer en försäkring med möjlighet till återinträde efter det tredje året kan han sedan välja att fortsätta täckningen för de följande två åren som hans barn planerar att gå på forskarskolan.

Förutsatt att fadern klarar ett fysiskt vid återinträde, kommer han sannolikt att kunna behålla täckningen till ett lägre pris än vad han kunde från en vanlig eller premiepolicy. Om han presterar dåligt på provet måste han dock betala en premiehöjning. Om han fortsätter att använda en återförsäkringsförsäkring ökar sannolikheten för att han misslyckas med en läkarundersökning och måste betala en högre premie när han blir äldre.