Vad är budgetregeln 50/20/30? Hur det fungerar
Senator Elizabeth Warren populariserade den så kallade "50/20/30 budgetregeln" (ibland märkt "50-30-20") i sin bok, All Your Worth: Den ultimata livstidspengarplanen. Grundregeln är att dela upp sig inkomst efter skatt och fördela den för att spendera: 50% på behov, 30% på önskemål och strumpa bort 20% till besparingar. Här profilerar vi kortfattat detta lätt att följa budgetplan.
Viktiga takeaways
- Budgetregeln 50-20-30 (eller 50-30-20) är en intuitiv och enkel plan för att hjälpa människor att nå sina ekonomiska mål.
- Regeln säger att du ska spendera upp till 50% av din inkomst efter skatt på behov och skyldigheter som du måste ha eller måste göra.
- Den återstående halvan ska delas upp mellan 20% sparande och återbetalning av skulder och 30% till allt annat du vill ha.
- Regeln är en mall som är avsedd att hjälpa individer att hantera sina pengar och spara för nödsituationer och pensionering.
- Amerikanerna har betydligt höga skuldnivåer, totalt 14,3 biljoner dollar från och med mars 2020.
50%: Behov
Behov är de räkningar som du absolut måste betala och är de saker som är nödvändiga för att överleva. Dessa inkluderar hyra eller inteckning betalningar, bilbetalningar, livsmedel, försäkringar, sjukvård, minsta skuldbetalningoch verktyg. Det här är dina "måste-haves". Kategorin "behov" inkluderar inte tillbehör som tillbehör, till exempel HBO, Netflix, Starbucks och uteservering.
Hälften av din inkomst efter skatt ska vara allt du behöver för att täcka dina behov och skyldigheter. Om du spenderar mer än så på dina behov, måste du antingen minska på önskemålen eller försöka minska din livsstil, kanske till ett mindre hem eller en mer blygsam bil. Kanske är samåkning eller kollektivtrafik till jobbet en lösning, eller lagar mat hemma oftare.
30%: Vill
Vill är alla de saker du lägger pengar på som inte är absolut nödvändiga. Detta inkluderar middag och filmer ute, den nya handväskan, biljetter till sportevenemang, semester, den senaste elektroniska prylen och ultrahöghastighetsinternet. Allt i hinken "vill" är valfritt om du kokar ner det. Du kan träna hemma istället för att gå till gymmet, laga mat istället för att äta ute eller titta på sport på TV istället för att få biljetter till spelet.
Denna kategori inkluderar också de uppgraderingsbeslut du fattar, till exempel att välja en dyrare biff istället för en billigare hamburgare, köpa en Mercedes istället för en mer ekonomisk Honda, eller att välja mellan att titta på tv med en antenn gratis eller spendera pengar för att titta på kabel TV. I grund och botten är önskemål alla de små extrafunktionerna du lägger pengar på som gör livet roligare och underhållande.
20%: Besparingar
Slutligen, försök att fördela 20% av din nettoinkomst till sparande och investeringar. Detta inkluderar att lägga till pengar till en nödfond på ett banksparekonto, tjäna IRA -bidrag till a fond konto och investeringar på aktiemarknaden. Du bör ha minst tre månaders nödbesparingar till hands om du förlorar jobbet eller en oförutsedd händelse inträffar. Efter det, fokusera på pension och uppfylla andra ekonomiska mål på vägen.
Om nödhjälpmedel någonsin används bör den första tilldelningen av ytterligare inkomster vara att fylla på räddningskassan.
Besparingar kan också inkludera skuld återbetalning. Medan minimibelopp ingår i kategorin "behov", eventuella extra betalningar minskar kapitalet och framtida ränta, så de är besparingar.
Betydelsen av besparingar
Amerikanerna är notoriskt dåliga på att spara, och nationen har extremt höga skulder. Från och med mars 2020 har amerikanerna 14,3 biljoner dollar i total skuld, vilket inkluderar 438 miljarder dollar i kreditkortsskuld. Den personliga besparingsgraden 2019 var 7,6%, en minskning från 11% 1960.
50-20-30-regeln är avsedd att hjälpa individer att hantera sin inkomst efter skatt, främst för att ha medel till hands för nödsituationer och besparingar för pensionering. Varje hushåll bör prioritera att skapa en akutfond vid förlust av jobb, oväntade sjukvårdskostnader eller andra oförutsedda monetära kostnader. Om en nödfond används, bör ett hushåll fokusera på att fylla på den.
Att spara till pension är också ett viktigt steg eftersom individer lever längre. Att beräkna hur mycket du kommer att behöva för pension och arbeta mot det målet, som börjar i ung ålder, kommer att garantera en bekväm pension.
Poängen
Att spara är svårt, och livet slänger ofta på oss oväntade utgifter. Genom att följa 50-20-30-regeln har individer en plan med hur de ska hantera sin inkomst efter skatt. Om de upptäcker att deras utgifter för önskemål är mer än 20%kan de hitta sätt att minska de utgifter som hjälper till att styra pengar till viktigare områden som nödpengar och pension.
Livet ska njutas, och det rekommenderas inte att leva som en spartaner, men att ha en plan och hålla sig till det låta dig täcka dina utgifter, spara till pension, samtidigt som du gör de aktiviteter som gör dig Lycklig.