Vad är skillnaden mellan en investering och en detaljhandelsbank?
Investeringsbanker och detaljhandelsbanker utföra olika funktioner och ha olika klienter. En investeringsbank tillhandahåller finansiering och rådgivningstjänster för institutionella kunder som investerar i kapitalmarknader medan detaljhandelsbanker tillhandahåller banktjänster och lån till privatpersoner eller små företag.
Viktiga takeaways
- Detaljhandelsbankerna fokuserar främst på att ta insättningar och låna till enskilda kunder samt att erbjuda andra tilläggstjänster
- Detaljbanker tjänar pengar genom att ta ut avgifter (för att kontrollera konton, kredit- eller betalkort och andra tjänster) och ränteintäkter från lån.
- Investment banking är en delmängd av affärs- eller företagsbank som fokuserar på institutionella kunder istället för individer.
- Investeringsbanker tjänar pengar främst genom avgiftsinkomster som förhandlas fram som en del av en kapitalmarknadstransaktion.
Hur investeringsbanker och detaljhandelsbanker fungerar
En investeringsbanks inkomst kommer från att sälja värdepapper till företag och staten. Investeringsbanker tjänar också intäkter genom att ge råd till företag angående
fusioner och utköp. En detaljhandelsbank betjänar konsumenterna direkt snarare än företag och tillhandahåller bankkontot och lånetjänster.Av kostnadsskäl tjänar detaljhandelsbanker och affärsbanker allt oftare kunder via onlinetjänster eller mobilappar samtidigt som de minskar antalet fysiska filialer som de driver.
Detaljbanker
Detaljhandelsbankerna fokuserar främst på banktjänster för privatpersoner. Till exempel tillhandahålla bankkontotjänster, acceptera insättningar och ge lån till enskilda kunder. Detaljhandelsbanker tillhandahåller även tilläggstjänster som t.ex. värdeskåp och automatiska betaltjänster. Detta kallas ofta för personlig, konsumentbank eller detaljhandel.
Kunder betjänas vanligtvis på den lokala marknaden via en filial eller automatiserad kassör, och typiska kunder är individer, familjer och småföretag. Förvaringsverksamhet inkluderar checkkonton, sparkonton och insättningsbevis (CD -skivor). Utlåning fokuserar på personlig kredit (som kreditkort och personliga kreditlinjer), bostadslån, fordonslån och annan finansiering för stora konsumentköp.
Detaljbanker tjänar pengar genom att ta ut avgifter (för att kontrollera konton, kredit- och betalkort och andra tjänster) och ränteintäkterna från kundlån. För detaljhandelsbanker, nyckeln prestandadrivrutiner inkluderar vanligtvis insättningstillväxt och omfattningen av geografisk täckning. Banker utnyttjar tekniken för att öka kundbasen.
Investeringsbanker
Investment banking är en delmängd av affärs- eller företagsbank som fokuserar på institutionella kunder istället för individer. Investeringsbanker tillgodoser företags- och institutionella enheters kapitalmarknadsbehov samt tillhandahåller rådgivningstjänster.
När ett företag behöver attrahera ytterligare kapital via skuld eller rättvisa emission, investeringsbanker garantera säkerheten utfärdad på uppdrag av den institution som söker kapital. Investeringsbanker tillhandahåller också rådgivningstjänster till kunder om kapitalmarknadsförhållanden och trender, fusioner och förvärv (M & As), och företagsekonomi.
Snabb fakta
De två största investeringsbanker världen över, efter intäkter, är Goldman Sachs och Morgan Stanley, enligt Statista.
Investeringsbanker tjänar pengar främst genom avgiftsinkomst förhandlas som en del av en kapitalmarknadstransaktion. Viktiga prestationsdrivare för investeringsbanker är marknadskonkurrens om avgiftsinkomst, närvaro och rykte i kapitalmarknaderoch transaktionsfrekvens, storlek och skala.
