Idéer utanför boxen för årets skatteåterbäring

Har du någonsin läst en artikel om privatekonomi som berättade att en smart användning av din skatteåterbäring var att betala ned skulder eller starta en nödfond? Du har förmodligen hört eller läst det rådet många gånger tidigare, och många amerikaner tar det rådet i år. Enligt National Retail Federation är andelen amerikaner som planerar att sätta sin skatteåterbäring mot besparingar på den högsta nivån sedan NRF lanserade undersökningen för 12 år sedan. Fyrtio nio procent av de tillfrågade säger att de kommer att använda återbetalningen för besparingar, medan trettiofem procent planerar att använda den för att betala ned skulden.

Det är riktigt bra användning av de extra pengarna. När du har gjort det, överväga dessa andra idéer utanför boxen om vad du ska göra med den återbetalningen, om du får en.

1. Investera i några riktigt smarta skatteråd

Cirka tre av fyra skattebetalare fick återbetalning för 2017 och förväntas få en för 2018. Det kanske inte är lika stort som förra årets på grund av ändringarna i skattelagen: Från och med februari. 15, den genomsnittliga återbetalningen sjönk 17%, från 3 256 dollar förra året till 2 703 dollar, enligt IRS.

Men det är en tillströmning av kontanter. Men innan du börjar spendera din återbetalning, här är en viktig påminnelse.

”Många tror att deras skatteåterbäring är gratis pengar de får från IRS. Tyvärr kan ingenting vara längre från sanningen ”, säger Ali Hashemian, president av Kinetic Financial i Los Angeles. "I verkligheten är detta en återbetalning av det belopp som är överbetalt i skatt under hela året."

Han förespråkar att du justerar ditt innehav så att du har mer pengar under hela året istället för att få tillbaka. Du kan fixa din källskatt med fylla i ett nytt W-4-formulär och ge det till din arbetsgivare.

Att göra matte för att göra din källskatt (eller beräknade skattebetalningar, om du är egenföretagare) mer exakt kan vara mer problem än det är värt för dig. Vissa människor tycker om att få återbetalning, och vissa vill inte riskera att bli straffade för underbetalda. Att göra ett avsiktligt val för att få återbetalning är helt giltigt.

Men om du hamnar efter på räkningar under året eftersom din lön efter skatt är lägre än den behöver vara, bör du definitivt justera din källskatt så att du bara betalar vad du faktiskt är skyldig. Det är ingen mening att ge regeringen ett räntefritt lån medan du tar upp räntor och sena avgifter på räkningar som du inte kan betala.

Om du är skrämd av möjligheten att justera din källskatt är ett smart sätt att spendera årets skatteåterbäring på professionell skatterådgivning. Anlita någon med legitimation, till exempel en inskriven agent eller auktoriserad revisor, för att beräkna ditt skatteinnehåll så att du vet vad du ska lägga på din W-4-och har förtroendet för att skattematematiken är rätt och att du har det kassaflöde du behöver under året.

Hashemian föreslår också att du arbetar med en finansiell professionell som kan utarbeta en skatteprognos och ge råd om hur du maximerar dina skatteavdrag och minskar dina framtida skatteskulder.

2. Fira 'Treat Yo' Self 'tidigt

Varför skulle inte dagen du får din återbetalning vara den bästa dagen på året? Du behöver inte vänta tills 13 oktober. (Om du inte visste det, är det Treat Yo ’Self -dagen, så utsedd av den populära NBC -sitcom Parker och rekreation.)

Om din ekonomi är en röra, bör du städa upp dem först, säger Morris Armstrong, en inskriven agent och registrerad investeringsrådgivare. Men livet handlar inte bara om det finansiella resultatet. Med all stress som människor möter kan det vara smart att använda en oväntad återbetalning för något som gynnar kroppen eller själen.

"Det är inget fel med att skämma bort dig själv med en god måltid ute, en helg bort, en resa till ett spa, etc.", säger Armstrong. ”Jag säger det som en person med expertis på både skatteområdet och rådgivningsområdet. Ibland måste vi fokusera på att ta hand om oss själva. ”

Bli bara inte så tokig som Donna Meagle och Tom Haverford gjorde Parker och rek. Du kanske inte behöver kläder, dofter, massage, mimoser, och fina lädervaror. En av dem borde göra det.

3. Handla med kontanter

Armstrong är inte den enda finansiella planeraren som tycker att det är okej att sätta din återbetalning mot något som inte är absolut nödvändigt.

En ny soffa, en ny TV eller en plats på ett flyg till din favoritlandskap kanske inte verkar vara smarta sätt att spendera din återbetalning, säger Ashley Dixon, en certifierad ekonomisk planerare på Gen Y Planering. "Men dessa artiklar kan vara mål för dig, och att använda kontanterna från din återbetalning är bättre än att lägga dessa objekt på ditt kreditkort", tillägger hon.

Medan standardrådgivningen för att använda din skatteåterbäring för att betala kreditkortsskulder, lägg pengarna i en Roth IRA, bygg upp din nödfond eller spara för en handpenning på ett hem är smart om du inte redan gör dessa saker är det lite vilseledat eftersom du inte ska förlita dig på din skatteåterbäring som din huvudsakliga finansieringskälla för dessa poster på årsbasis, hon sa. Skattelagarna förändras alltid, liksom din skattesituation. Se till att du inte drar tillbaka mer än du behöver, och använd extrainkomsten i din månatliga lönecheck för att finansiera dina ekonomiska mål under hela året.

4. Använd den för att minska din stress

Vad händer om du verkligen inte vill spendera din återbetalning? Fokusera inte bara på vad som är det mest ekonomiskt försiktiga valet att göra. Fundera på om det är något som håller dig vaken på natten.

"En vanlig fråga vi stöter på med kunder är, 'Ska jag betala ned skulder eller ska jag investera mina pengar för framtiden?'" Säger Lauren Podnos, en certifierad finansiell planerare på Wealth Care LLC. ”Det svartvita svaret är om du har en räntelån på 4% och du sparar till pension om 20 år och är inne i en relativt aggressiv portfölj som tjänar i genomsnitt 6% till 8% per år, då kommer du fortfarande ut på att spara pengar över att betala skuld."

Med detta sagt, är det steget som får dig att känna dig mest lugn och säker?

"Kunder anlitar oss för att lindra stressen med att erövra sin ekonomi på egen hand, så vi tar också hänsyn till deras känslor", säger Podnos. ”I samma scenario som tidigare, om klienten är sjuk över att ha skuld och det håller dem uppe på natten, då blir frågan mindre svartvitt. Hur stort intresse är det värt att sova gott? Det är här finansiell programvara inte kan förstå mänskliga känslor. ” Om det är din situation, betala ner din skuld och sova bättre.

5. Investera skattefritt

Slutligen säger Hashemian, ”det bästa en person kan göra med sin skatteåterbäring är att investera de pengarna i något som kan växa skattefritt. Några traditionella skattefria alternativ som du bör överväga inkluderar Roth IRA för pension, hälsosparkonton för medicinska kostnader och 529 konton för utbildningskostnader.

Pengarna du investerar på ett skattefördelaktigt konto kan växa mycket snabbare än de pengar du lägger in på ett skattepliktigt konto. Eftersom du inte kommer att betala någon kapitalvinstskatt i år då din avkastning är positiv, kommer du att kunna behålla mer av dina pengar investerade. Skattefri kommunala obligationer burk minska din skatteräkning vidare när du redan drar full nytta av pension, hälsa och utbildning.

Poängen

Du kan göra vad du vill med din skatteåterbäring (om du får en). Det är dina pengar; du har förtjänat det. För att få ut det mesta, överväg att lägga en del av pengarna till en semester eller uppgradera ditt bostadsutrymme om du har kontroll över din ekonomi. Dessutom är det sällan en dålig idé att lägga en del av din återbetalning till skatterådgivning och till skattefördelaktiga investeringar.

För att kontrollera statusen för din återbetalning är ett snabbare alternativ till att ringa IRS att använda Var är min återbetalning? verktyg på IRS.gov. Skatteverket säger att det utfärdar 90% av återbetalningarna inom 21 dagar.