Hur kan jag budget för korta utgifter och långsiktiga mål?
Det första steget i att sätta långsiktiga mål är att bestämma hur mycket du spenderar på kortsiktiga utgifter. När du väl vet hur mycket pengar du behöver för här-och-nu kan du bedöma hur mycket du kan lägga på att investera för din framtid.
Vanliga månatliga utgifter som kabel- och mobiltelefonräkningar är enkla. Men förbise inte mindre frekventa utgifter som försäkringsersättning och semester.
Dessa engångsbelopp kan vara proportionellt över ett antal månader. Om du till exempel skapar din budget i december och du vet att en försäkringspremie på 2 000 dollar ska betalas i slutet av nästa oktober, lägg 200 dollar per månad åt sidan under de kommande 10 månaderna.
Viktiga takeaways
- Lista alla dina rutinmässiga icke-förhandlingsbara utgifter.
- Mängden av din inkomst som finns kvar är tillgänglig för att investera i din framtid.
- Ange dina mål med en uppskattning av deras kostnader.
- Välj investeringar som hjälper dig att komma dit.
- Ta reda på hur mycket du behöver lägga åt sidan varje månad.
Detta är ett bra sätt att ta hand om tillfälliga utgifter stora som små, till exempel familjepresenter och välgörenhetsdonationer.
När du har bestämt dina månatliga utgifter, inklusive de beräknade årliga utgifterna, drar du samman summan från din månadsinkomst. Det är hur mycket du kan lägga ner på att nå dina långsiktiga mål.
Definierar långsiktighet
För de flesta av oss är ett långsiktigt mål allt som är mer än ett år i framtiden och inte är en rutinkostnad. Det kan vara att köpa ett hem, skicka ett barn till college eller planerar för pension.
Dina långsiktiga mål bör komma med en gedigen kostnadsuppskattning. Börja med att skriva ner flera långsiktiga mål tillsammans med en bästa gissning om hur lång tid det kommer att ta innan pengarna kommer att behövas.
En exempellista kan se ut ungefär så här:
- Högskolekostnader: Barn 1 (nuvarande ålder 8); 25 000 dollar/år i fyra år som börjar om 10 år
- Högskolekostnader: Barn 2 (nuvarande 3 år); 27 000 dollar/år i fyra år som börjar om 15 år
- Ny bilköp: $ 30 000 på två år ($ 4 000 i förskott + $ 400/månad i sju år)
- Europas semester: 6 000 dollar för en två veckors semester inom tre år
När du har skrivit ner dina mål kan du använda ett kalkylblad eller annat program för att räkna ut hur mycket du behöver totalt.
Nästa stora steg är att identifiera investeringar som hjälper dig att nå dessa mål inom den tidsram du har satt medan du fortfarande matchar din personliga risk tolerans. Historisk tillgångsavkastning kan användas för att uppskatta hur mycket investeringarna förhoppningsvis kommer att uppskatta inom de tidsramar du har satt.
Justera siffrorna
Med hjälp av kalkylbladet kan du avgöra hur mycket du måste spara varje månad för att uppnå vart och ett av dessa mål.
Om siffrorna inte fungerar måste du justera dina mål, minska dina utgifter eller tjäna mer inkomst.
Och kom ihåg, dina omständigheter kommer att förändras. När du får en höjning eller någon ny kostnad kommer ut ur det blå, revidera din plan för att återspegla den. Det är viktigt för att hålla koll på dina mål.
Advisor Insight
Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Jag tror att många överkomplicerar budgetar och termen budget uppfattas som ett dåligt ord, som ordet diet. Att ha en budget betyder inte att du inte kan ha saker, det betyder att du vet vart dina pengar tar vägen. Nyckeln, som bantning, är att inte yo-jo fram och tillbaka mellan goda och dåliga vanor. Och du måste inkludera några roliga saker i din budget, annars håller det inte länge. Det kommer inte bli en vana. Här är fyra steg till en budget du kan behålla:
- Anteckna alla dina utgifter i 30 dagar.
- Granska fasta utgifter. Kan något tas bort eller omförhandlas?
- Granska rörliga kostnader. Kan man ta bort eller minska?
- Omfördela alla nya medel till dina största prioriteringar.
Skölj och upprepa ovanstående regelbundet.