Ja, du kan få ett checkkonto

Om du tror att gratiskonton håller på att bli ett minne blott har du inte helt fel. Ett antal stora banker har antingen gett upp dem helt eller börjat ta ut en avgift om ditt kontosaldo inte överstiger en miniminivå.

Vissa banker erbjuder dock fortfarande gratis kontroll, men ofta finns det krav som kontoägare måste uppfylla för att undvika en månatlig underhållsavgift. I vissa fall erbjuder banker checkkonton för dem som har en låg inkomst så länge kontoinnehavaren registrerar sig för direkt insättning och uppfyller det lägsta månatliga insättningsbeloppet.

Även om konsumenter vanligtvis väljer att kontrollera konton från traditionella banker, kan konton från nätbanker och kreditföreningar också vara ett bra alternativ för vissa. Det är dock viktigt att läsa det finstilta eftersom varje banks krav är olika och bör beaktas innan du öppnar ett konto.

Kontrollera konton från de stora bankerna

Det finns några stora banker som har gratis kontroll, men med förbehåll. Nedan visas alternativen för bankkonton från två av landets största banker.

Wells Fargo

Med Wells Fargo kan du undvika månadsavgiften på $ 10 för sitt vardagskontokonto om du gör det ett av följande:

• Behåll en minsta daglig balans på $ 500
• Få direkta insättningar på totalt $ 500 per månad
• Huvudkontoägaren är 17 till 24 år, men när huvudkontoägaren fyller 25 år gammalt, är kontot automatiskt föremål för månadsavgiften om inte ett av de andra två kriterierna är träffade

Bankuttag och transaktioner är gratis på Wells Fargo -bankomater, men det finns en avgift på $ 2,50 för bankomater utanför bankens nätverk plus eventuella avgifter som tas ut av bankomatleverantören.Minsta initiala insättning måste vara $ 25 när kontot öppnas.

amerikanska banken

Bank of America's Advantage Plus Bankkontot tar en månadsavgift på $ 12. Kontot är dock fri om kontoägaren gör det ett av följande:

• Har direkta insättningar på minst $ 250 per månad på kontot
• Håller en daglig balans på minst $ 1500
• Studenter under 24 år kan vara berättigade till månadsavgiftsavgift när de är inskrivna på gymnasiet, ett yrkesprogram, högskola eller universitet.

Bank of America-uttagsautomater har inga bankomkostnader, men du kommer att debiteras $ 2,50 per transaktion på bankomater som inte är Bank of America plus eventuella avgifter från bankomatleverantören.

Både Wells Fargo och Bank of America kan vara bra val för låginkomsttagare eftersom minimiinbetalningarna inte är alltför betungande. Med andra ord, så länge du sätter in $ 6000 per år (eller $ 500 per månad i direkta insättningar), uppfyller du kriterierna för Wells Fargo, medan $ 3000 per år eller ($ 250 per månad i direkta insättningar) ger dig ett gratis checkkonto på Bank of Amerika.

Bortom de stora bankerna

Medan helt kostnadsfria konton är svårare att få tag på på större banker, gör vissa det lättare än andra att undvika sina serviceavgifter.

Online banker

Online banker som Ally och Discover kan vara ett ännu bättre alternativ eftersom de helt avstår från månadsavgifter och inga minimibelopp behövs för att öppna ett konto.

Online banker tenderar också att erbjuda högre räntor än sina konkurrenter. Discover är särskilt generös i detta avseende, med flera 5% ”återbetalningsbonus”Program.

Eftersom fler kunder använder online- och mobilappar för att göra sin bank, är bristen på fysiska filialer ett mindre problem än det brukade vara. Och om du behöver kontanter är det oftast inget problem att hitta en bankomat. Discover erbjuder cirka 60 000 kostnadsfria kassamaskiner runt om i USA.

Samtidigt låter Ally kunder använda alla Allpoint -uttagsautomater gratis och ersätter kunder upp till $ 10 i månaden på alla avgifter de genererar från en maskin utanför deras nätverk.

Ett annat övertygande alternativ är GoBank -kontot som erbjuds på Walmart. Produkten, som kombinerar mobila bankmöjligheter med möjligheten att sätta in kontanter på sina butiker. GoBank tar ut en månatlig medlemsavgift på 8,95 dollar, även om det kan undvikas om ditt konto får direkta insättningar till ett värde av minst $ 500 i månaden.

GoBank tar inte betalt för uttagsautomater i sina bankomater i nätverket, men banken tar ut 3,00 dollar per transaktion när du använder en bankomat utanför nätverket plus eventuella avgifter från bankomatleverantören.

Kreditföretag

Om ett konto på nätet fortfarande gör dig nervös, kanske du vill överväga gemenskapsbanker och kreditföreningar, som är mer benägna än stora banker att erbjuda gratis check. I en nyligen genomförd undersökning fann Bankrate att 82% av kreditföreningarna marknadsförde dessa konton, medan endast 38% av bankerna gjorde det.

Dessa dagar är det enklare att gå med i en kreditförening än du kanske tror. Även om det fortfarande finns gott om företagssponsorerade kreditföreningar som bara betjänar sina egna anställda, kräver andra helt enkelt att du bor inom en viss geografisk gräns. Och även om du inte uppfyller behörighetskraven på egen hand kan du ofta delta om en närstående är medlem.

Hur man undviker överdragsavgifter

Även om du inte debiteras en månatlig serviceavgift på ditt bankkonto kan du sluta betala genom näsan med olika andra avgifter. Men det finns sätt att se till att ditt "gratis" konto förblir gratis.

Krediteringsavgifter är bland de största boven. Enligt Bankrate är den genomsnittliga checkkostnaden 33,38 dollar per transaktion hos banker och 28,20 dollar hos kreditföreningar.Om du anser att vissa konton kan ta ut flera avgifter per dag kan de snabbt läggas till. Som ett resultat är det viktigt att förstå hur checkräkningsavgifter fungerar och hur man undviker dem.

Online vs. Traditionella banker

När du köper ett konto ska du kontrollera avgiftsschemat. Online banker tenderar också att vinna i detta avseende. Medan Ally tar ut en avgift på 25 dollar för att täcka köp när ditt kontosaldo blir negativt, begränsar de dem till en per dag.Det säkerställer att du inte blir jävla för en snabb följd av inköp när dina medel har tagit slut. Omvänt tar både Wells Fargo och Bank of America vanligtvis ut en avgift på 35 dollar per post.

Övertrasseringsskydd

Övertrasseringsskydd kan komma i form av ett sparkonto som är kopplat till ditt checkkonto så att om en kassakredit inträffar, kommer banken automatiskt att överföra pengar från besparingarna för att täcka bristen i kontrollen konto. Vissa banker erbjuder också en kreditgräns som kan kopplas till ett bankkonto, som låter dig låna pengar för att täcka checkkrediten. Det kan dock finnas en årsavgift och ränteavgifter för att använda kreditgränsen. Det finns fördelar och nackdelar med kassaskydd eftersom kontoägaren måste fylla i en kreditansökan och bli godkänd för kreditgränsen.

Betalda överträdelser

Om du inte har ett sparkonto eller en kreditgräns kommer vissa banker att betala checken eller varan trots att kontot har dragits över, men det finns vanligtvis en avgift för varje kassakrediträkning när det inte är tillräckligt medel. För mindre transaktioner som orsakar en checkräkningskredit kan dock en avgift inte tas ut. Till exempel tar Wells Fargo inte ut en kassakreditavgift om kassakrediten är $ 5 eller mindre.

Ett alternativ för att undvika checkräkningsavgifter - förutom att regelbundet övervaka ditt saldo så att du har tillräckligt med medel - är att be banken att stänga av den betalda checkräkningsfunktionen. Med andra ord kommer återförsäljare, till exempel, att avböja ditt betalkortköp när du inte har tillräckligt med pengar - men du kan undvika kassakrav.

Det är dock viktigt att kontrollera detaljerna med varje bank eftersom de fortfarande kan ta ut en otillräcklig avgift för pengar eller en returavgift, vilket är när de skickar tillbaka en check till tillverkaren.

Poängen

Online-konton erbjuder kanske inte den personliga touch som du kan hitta på en traditionell bank, men det är svårt att argumentera med deras lågkostnadssätt. För dem som gillar att se en bankir personligen då och då är det mer troligt att du hittar gratiserbjudanden på gemenskapsbanker och kreditföreningar än hos de stora bankerna. Hur som helst finns det låga till kostnadsfria alternativ som sannolikt kommer att göra ett checkkonto överkomligt.