Vad är en primärregulator?
Vad är en primärregulator?
En primär regulator är en stat eller federal tillsynsmyndighet uppdraget att vara den huvudsakliga tillsynsenheten för en finansiell institution. I de flesta fall är detta samma byrå som utfärdade den första stadgan som tillät finansinstitutet att verka.
Banker och andra finansinstitut måste lämna in kvartalsvis samtalsrapporter som indikerar deras inkomst och övergripande tillstånd för deras primära tillsynsmyndighet.
Viktiga takeaways
- En primär tillsynsmyndighet är det huvudsakliga tillsynsorganet för en bank eller ett annat finansinstitut.
- Primära tillsynsmyndigheter är statliga eller federala tillsynsmyndigheter och är vanligtvis samma byrå som gav stadgan som tillät finansinstitutet att verka.
- Kontoret för valutakontrollören (OCC) är den största primära tillsynsmyndigheten i landet och ansvarar för det största antalet finansinstitut.
- OCC: s ansvar inkluderar att godkänna stadgar för nya banker, vidta åtgärder mot banker som inte följer lagar och förordningar, avlägsnande av tjänstemän och styrelseledamöter, utfärdande av upphörande och avstå från order och utfärdande av civila pengar påföljder.
Förstå en primärregulator
För nationella banker är den primära regulatorn Valutans kontrollör (OCC). Statligt chartrade banker och bankinnehavsbolag rapporterar under tiden initialt till Federal Reserve Board (FRB), medan statliga banker svarar på bankavdelningarna i sina respektive stater.
Valutas kontrollör (OCC)
OCC chartrar, reglerar och övervakar alla nationella banker och federala sparföreningar samt federala filialer och byråer för utländska banker. OCC är en oberoende byrå för det amerikanska finansdepartementet.
Kreditföretag
De National Credit Union Administration (NCUA) övervakar och försäkrar federal kreditföretag och alla statligt chartrade kreditföreningar.
Statligt chartrade banker
Två federala myndigheter delar ansvaret för statliga banker. De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) försäkrar statscharterade banker som inte är medlemmar i Riksbanks systemet (FRS), samt insättningar i banker och sparföreningar.
För statscharterade banker som är medlemmar i FRS är FRB under tiden den primära tillsynsmyndigheten. Dessutom övervakas statscharterade banker av statliga banktillsynsmyndigheter.
Särskilda överväganden
OCC är den överlägset största primära tillsynsmyndigheten och ansvarar för det största antalet institutioner. OCC noterar att det har befogenhet att undersöka de nationella bankerna och federala sparsamhet. Den kan godkänna eller avslå ansökningar om nya stadgar, filialer, kapital eller andra förändringar i företags- eller bankstrukturer. Den kan också vidta tillsynsåtgärder mot nationella banker och federala sparsamhet som inte följer lagar och förordningar eller som på annat sätt bedriver osund praxis.
OCC kan ta bort befattningshavare och styrelseledamöter, förhandla fram avtal om ändring av bankrutiner och utfärda upphöra och avstå från order samt civilrättsliga påföljder. Dessutom kan den utfärda regler och förordningar, juridiska tolkningar och företagsbeslut om investeringar, utlåning och andra metoder.
De Office of Thrift Supervision (OTS) slogs samman med OCC, FDIC, Federal Reserve Board of Governors och Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) i juli 2011 för att skapa en tillsynsmyndighet. Tidigare reglerade OCC alla federalt chartrade och statligt chartrade sparbanker och spar- och låneföreningar (S & L).
Länkar till de olika primära tillsynsmyndigheterna finns här.