Bästa banker för sparkonton för augusti 2021

Vilka är fördelarna med ett bankkonto?

Genom att öppna ett sparkonto kan du maximera vad du tjänar från de pengar du behåller på en bank eller kreditförening. Även om det är sant att vissa Kollar konton betala ränta, det gör inte de allra flesta. Och även de som är räntebärande betalar bara en slant på dina medel.

Så för alla som har mer pengar på banken än vad som behövs för att täcka de dagliga transaktionerna av deras kontroll ett konto ger ett sparkonto en möjlighet att flytta överskott till ett konto som betalar en konkurrenskraftig ränta.

En annan fördel med att öppna ett sparkonto är att det kan hjälpa dig att organisera dina pengar efter dina behov och mål. Till exempel kan du använda ett sparkonto för att hålla ditt akutfond eller för att samla in pengar som du samlar in för ett stort ekonomiskt mål, som ett husköp eller en framtida semester. Genom att hålla dessa medel åtskilda på ett sparkonto kan du enkelt urskilja vad som är tillgängligt för dagliga utgifter (dvs. ditt kontokontosaldo) vs. vad du har sparat för nödsituationer eller långsiktiga mål.

Slutligen kan sparkonton hjälpa till att bromsa utgifterna. Med tanke på hur tillgängliga dina checkkonton är, kan det vara frestande att använda pengarna impulsivt. Däremot kommer pengar som du har sifonerat till ett sparkonto att innebära minst ett extra steg för att komma åt, vilket kan vara precis tillräckligt med ett mentalt och transaktionshinder som du tänker två gånger innan du doppar i dina medel för en icke-väsentlig inköp.

Hur tjänar bankerna pengar på sparkonton?

Det är ingen överraskning att banker erbjuder sparkonton för att främja sina egna vinstmål, snarare än att bara försöka hjälpa konsumenterna. Eftersom ett av de främsta sätten en bank genererar intäkter är att låna till konsumenter och företag och samla de resulterande räntebetalningarna, de kräver en tillgång på medel för att kunna göra dem lån.

Att erbjuda kontroll, sparande, penningmarknad och intyg på inlåningskonton är ett sätt banker lockar till sig huvudstad de behöver för att låna ut pengar till andra kunder. Det är också hur de kan förbättra sin vinstgivande förmåga, eftersom räntorna bankerna betalar på inlåningskonton är lägre än räntor de kan samla på lån. Som vi har påpekat betalar de flesta checkkonton faktiskt ingen ränta alls. Och den nationella genomsnittliga räntan för sparkonton är bara 0,05%. Så när en bank kan förlänga ett autolån med 6% eller en kreditkortsränta på 15% till 25%, genererar de intäkter på skillnaden eller spridningen mellan räntesatsen och den intjänade räntan.

Kan jag öppna ett sparkonto online?

Traditionellt öppnade konsumenter ett sparkonto på samma bank där de hade sitt primära checkkonto. Och för många amerikaner är det fortfarande så. Men med tillkomsten av Internet har personliga bankalternativ exploderat och nu är de mest lukrativa sparkontona tillgängliga online.

Detta är sant i två avseenden. För det första, traditionellt tegelbanker alla har internet bank kapacitet vid denna tidpunkt, och nästan alla tillåter att ett konto öppnas online. Så att upprätta ett nytt sparkonto kan i allmänhet göras hemma bekvämt, snarare än att kräva att du besöker ett bankkontor.

För det andra är den viktiga ökningen av banker som bara är Internet. Dessa institutioner är FDIC-försäkrade banker som erbjuder samma skydd på dina medel som en traditionell fysisk bank. Alla Internetbankers transaktioner initieras och genomförs dock online, utan fysiska filialer att bygga, bemanna, driva eller underhålla. Utan bekostnad av att driva ett fysiskt fotavtryck i en eller flera grupper, nätbanker åtnjuta kostnadsbesparingar som gör att de kan erbjuda högre insättningsräntor än vad traditionella banker vanligtvis kan förlänga.

Vilken bank har den högsta räntan på ett sparkonto?

Den ledande sparkontoräntan i landet kan variera när som helst, eftersom banker och kreditföreningar är fria att justera sina räntor på sparkonton när det passar deras ändamål. Vad du dock kan se från vår nuvarande rankning av de bästa räntorna är att många av de bästa APY: erna kommer från banker som endast är internet. Avrundning av de bästa utmanarna är några traditionella banker på nätet och några kreditföreningar som erbjuder bred, rikstäckande medlemskap.

Det du kanske också märker är frånvaron av de största banknamnen du känner. Chase Bank, Bank of America och Wells Fargo - tre av landets fyra största banker efter tillgångar - erbjuder sparkontor långt under riksgenomsnittet. Att tävla hårt om insättningsmedel är något de helt enkelt inte gör, eftersom deras affärsmodell och storlek gör att de kan skaffa tillräckligt med kapital från andra källor.

Bland "de fyra stora" bankerna är det bara Citibank som erbjuder en sparkontoprodukt med en konkurrenskraftig ränta. Men även här gör Citibank inte nedskärningen eftersom många mindre och mindre kända banker och kreditföreningar erbjuder högre räntor.

Vad du kan räkna med från våra rankningar är att det här är de definitivt högsta sparkontor som erbjuds i landet från institutioner som är öppna för kunder i hela landet. Vi rankar dem inte enligt reklam- eller sponsringsförhållanden eller andra kriterier än APY, rikstäckande tillgänglighet och en minsta insättning på $ 25 000 eller mindre.

Hur man använder ett sparkonto

Om ditt sparkonto finns på en annan bank än där du gör din primära kontroll, är en viktig övervägande att flytta dina pengar mellan kontroll och sparande inte kommer att vara omedelbar. Överföringar mellan de två kommer att vara möjliga genom elektroniska medelöverföringar, som ibland kan äga rum på en dag, men kan ta två till fyra dagar, beroende på bank och tid på dagen du påbörjar överföringen. Så lite mer förhandsplanering kommer att bli nödvändigt när du behöver ta ut pengar från sparande.

Också, federala regleringen hade krävt alla sparkonton till begränsa uttag till sex per månad.På grund av COVID-19-pandemin infördes en interimsregel som gör att institutioner kan avgöra om de vill tillåta mer än sex transaktioner per månad.Även om denna regel gäller för alla banker, varierar avgiften de tar ut för alltför stora uttag från institution till institution. Så se till att du förstår de möjliga avgifterna och kontots kontoutskriftscykel.

För insättningar på ditt sparkonto hos en annan bank är detta på samma sätt möjligt via elektronisk överföring av pengar. Men vissa banker kommer också att erbjuda en smartphone-app som tillåter insättning av mobila checkar eller användning av ett bankomatkort eller e-postkuvert för checkinsättningar.

Slutligen har alla FDIC-banker, oavsett om de är tegelstenar eller endast Internet, och alla NCUA-kreditföreningar, amerikanska statsstödda försäkringar på upp till $ 250 000 insättningar per individ och institut.Om dina kontanter i banken är långt under $ 250 000, har du inget att oroa dig för. Men om du har mer än det beloppet på banken vill du vidta åtgärder för att dela in insättningarna flera institutioner och/eller flera individer (t.ex. en make) för att se till att alla dina insättningar är försäkrad.

Kan jag öppna två sparkonton på samma bank?

De flesta banker som erbjuder sparkonton låter dig öppna mer än ett. Varför skulle du vilja göra det här? Låt oss säga att du vill stoppa bort 15 000 dollar i en nödfond. Men du gör också månatliga insättningar från ditt checkkonto för att spara för en stor resa. Genom att öppna två konton kan du hålla dessa två olika krukor visuellt och mentalt åtskilda, vilket gör det enkelt att se hur mycket du har samlat på ditt semestermål. Vissa banker låter dig till och med ge varje konto ett smeknamn du väljer.

Du kanske också vill ha två sparkonton på olika banker. Det kan till exempel vara användbart att ha ett sparkonto på samma bank som din primära check, så att du har några överskottsmedel till hands om du behöver göra en omedelbar överföring till check.

Eftersom du kanske kan tjäna betydligt mer på ditt sparande på en annan bank kan du dock skicka några av dina medel till ett extra sparande konto (efter att du har hållit en liten säkerhetskudde på din primära bank) kan vara ett smart drag för att tjäna mer och även minska utgifterna frestelser.