Ska du köpa en privat arbetslöshetsförsäkring?

Du går in på ditt kontor på en måndag morgon, får bosatt dig med en ny kopp Joe och in kommer din handledare med en rosa slip. Vilken obehaglig överraskning, särskilt med tanke på att du tillbringat flera år med din arbetsgivare och din senaste utvärdering var utmärkt.

För att göra saken värre kommer du inte att få ett avgångspaket: De enda pengarna som kommer in tills du hittar ett nytt jobb är vad du hoppas att du kommer att få när du ansöker om arbetslöshetsersättning genom staten, plus vad du får från att ta ut din semester, om det är möjligt. Nu då? (Hur man ansöker om arbetslöshetsförsäkring hjälper till med det första steget.)

Det enda logiska svaret är att börja söka efter arbete omedelbart. Men om du hade känt till det - och registrerat dig i tid - kan du ha dragit nytta av en privat kompletterande arbetslöshetsförsäkring, en produkt som utvecklats av IncomeAssure. Och du kanske vill överväga det i framtiden, så att du kan skydda dig själv framöver.

När du räknar ut hur din ekonomi kan fungera, fråga dig själv om kompletterande arbetslöshetsförsäkring skulle vara värt det för dig.

Hur programmet fungerar

När du registrerar dig för en IncomeAssure -plan och sedan förlorar ditt jobb blir du berättigad att få en penningförmån som motsvarar upp till hälften av din veckovisa inkomst före skatt hos din tidigare arbetsgivare. Detta belopp härrör från din veckolånga statliga arbetslöshetsersättning och din veckovisa tilläggsförmån för inkomstsäkring.

För att demonstrera: Om du bor i Florida och din årslön är $ 65 000, är ​​din veckolön före skatt $ 1250. Om du får 275 dollar per vecka från staten - den maximala arbetslöshetsförmånen Florida erbjuder - kommer din check från IncomeAssure att vara $ 350 om du väljer en lönesättningsgrad på 50%. Detta uppgår till $ 625, eller hälften av det du tjänade varje vecka före uppsägning. Förmåner är skattepliktiga och kan tas emot i upp till 24 veckor. Om ditt statliga program har en förmånstid som varar mindre än 26 veckor, kan du få utökade arbetslöshetsförmåner.

Några viktiga överväganden

Till att börja med täcks endast löner upp till $ 250 000, och en sex månaders väntetid gäller från och med dagen för första inskrivningen. (Om din årsinkomst överstiger detta belopp kommer endast $ 250 000 att användas i beräkningen för att bestämma veckoförmånen.) programmet fungerar tillsammans med arbetslöshetsersättning, så du är automatiskt inte berättigad om du inte är godkänd för att få stat fördelar.

Dessutom kan du inte registrera dig för en IncomeAssure -plan om du är det egenföretagare, eller om du avgick från din tidigare tjänst och för närvarande eftersträvar en ny karriärmöjlighet.

Om din arbetsgivare slutar anställa innan väntetiden förfaller - eller meddelar en uppsägning som var allmänt känt bland anställda - du är bara berättigad till återbetalning av dina premiebetalningar snarare än till förmånsbetalningar enligt politik.

Hur mycket kostar det?

Beloppet på din månatliga premie beror på följande faktorer:

• Ange var du för närvarande är anställd 
• Önskad lönesättningsgrad (val är 25%, 30%, 35%, 40%, 45%eller 50%).
• Industri 
• Antal förlängda förmånstider
• Brutto årslön och provision

Enligt webbplatsen är de flesta premierna mindre än 1% av medlemmens brutto årslön och provision i premier, men du kan använda onlinekalkylatorn för att få en mer exakt offert. "Om du till exempel tjänar $ 75 000 per år kan din policy kosta mindre än $ 50 per månad", tillägger webbplatsen. Du bör också veta att premier undantas under den period då du får förmåner via IncomeAssure.

Poängen

Privata arbetslöshetsförsäkringar kan vara värda investeringen om du vill ha sinnesro och bekvämt har råd att göra de månatliga premiebetalningarna. Men om du redan har en rejäl summa pengar förvarad för en nödsituation - eller likvida tillgångar till hands som du inte har något emot att knacka på - det kan vara mer ekonomiskt vettigt att använda dem för att försörja dig själv efter en uppsägning i stället för att betala månatliga premier. (För mer, se Hjälp! Mina arbetslöshetsförmåner tar slut.)