Ansvarsförsäkring Definition

Vad är ansvarsförsäkring för bil?

Ansvarsförsäkring är den del av en bilförsäkring som ger ekonomiskt skydd för en förare som skadar någon annan eller deras egendom när han kör ett fordon. Bilansvarsförsäkring täcker bara skador eller skador på tredje part och deras egendom - inte på föraren eller förarens egendom, som kan täckas separat av andra delar av deras försäkring. Ansvarsbilsförsäkringens två komponenter är ansvar för kroppsskada och skador på egendom. Varje stat utom New Hampshire kräver att förare har en viss ansvarsskydd.

Förstå bilansvarsförsäkring

Ansvarsförsäkring hjälper dig att täcka kostnaderna för skador till följd av en bilolycka. I många stater, om en förare visar sig ha fel i olyckan, kommer deras försäkringsbolag att betala egendom och medicinska kostnader för andra parter som är inblandade i olyckan upp till de gränser som anges av politik.

I stater utan bilförsäkring utan fel måste dock förare som är inblandade i en olycka först lämna in ett krav hos sina egna försäkringsbolag oavsett vem som var skyldig. I dessa stater krävs vanligtvis förare att köpa personskyddsskydd (PIP) täckning, som täcker deras olycksrelaterade sjukvårdskostnader såväl som deras passagerares.

Ansvarsförsäkring består av två typer av täckning:

Kroppsskada

Kroppsskadeansvarsdelen av en bilförsäkring omfattar en förar-förare, så de är inte ansvariga för andras akuta och pågående sjukvårdskostnader, inkomstbortfall eller begravningskostnader. Det hjälper också till att täcka försäkringstagarens advokatkostnader när olyckan leder till en rättegång.

Fastighetsskador

Egenskapsansvar hjälper till att täcka kostnaderna för reparation eller byte av fordon från andra förare som är inblandade i olyckan. Den täcker också den skada som försäkringstagarens fordon har orsakat andra former av egendom, såsom staket, brevlådor eller byggnader.

Ansvarsgränser för bilförsäkring

Ansvarsförsäkring har dollargränser för var och en av dess komponenter, beroende på vilken täckningsnivå du väljer när du köper försäkringen. Dessa inkluderar:

Ansvarsgräns för egendomsskada

Denna gräns är den maximala täckningen för skada på egendom. Alla kostnader som överskrider gränsen ansvarar förföraren för fel.

Ansvarsgräns för kroppsskada per person

Gränsen per person är det högsta belopp som försäkringsbolaget kommer att betala ut för varje individ som har skadats i en olycka.

Ansvarsgräns för kroppsskada per olycka

Ansvarsgränsen per olycka är ett ekonomiskt tak för det totala belopp som försäkringsbolaget kommer att betala för alla individer som är inblandade i en olycka. Med andra ord kommer försäkringen att täcka sjukvårdskostnader för personer som skadats i en olycka av föraren vid fel, men endast upp till en förutbestämd summa. Föraren ansvarar då för eventuella sjukvårdskostnader över denna gräns.

Krav på ansvarsförsäkring

Varje stat anger ett minimum för hur mycket ansvarsskydd en bilist måste bära. Till exempel kan en stat kräva att alla förare har en ansvarsförsäkring som täcker 25 000 dollar för skador på en person, 50 000 dollar för skador på flera personer, 50 000 dollar för en persons död och 10 000 dollar för egendom skada. Förare kan vanligtvis köpa mer ansvarsförsäkring än statens minimikrav, och det är ofta smart att göra det eftersom medicinska räkningar kan vara mycket dyra.

Om du har betydande tillgångar att skydda mot en eventuell stämning kan du också överväga att köpa en paraplyförsäkring försäkring, som kan öka ansvarsskyddet för både din bil- och husägarförsäkring till 1 miljon dollar eller mer.

Exempel på ansvarsförsäkring

Här är ett exempel på hur ansvarsförsäkring kan fungera i en stat utan felfri försäkring. Låt oss säga att bilisten hade följande ansvarsbiltäckning hos sitt försäkringsbolag:

• Ansvarsgräns för kroppsskada per person på $ 60 000 
• Gräns ​​för kroppsskada per olycka på 150 000 dollar

Den försäkrade hamnar i en olycka med flera personer och döms som skyldig för eventuella skador.

• Person A har medicinska kostnader på totalt $ 30 000
• Person B har medicinska kostnader på totalt $ 40 000
• Person C har medicinska kostnader på totalt 50 000 dollar

Förarens ansvar skulle täckas i detta fall eftersom varje person som var inblandad i olyckan hade sjukvårdskostnader under $ 60 000. De totala kostnaderna för alla inblandade (förutom föraren vid fel) var $ 120 000, vilket är mindre än gränsen för kroppsskada per olycka.

Det är viktigt att notera att vissa försäkringar inte kommer att täcka några utgifter utöver gränsen per olycka även om gränserna per person inte har överskridits. Med hjälp av exemplet ovan, låt oss säga att varje person hade medicinska kostnader på $ 55 000. Även om de individuella kostnaderna alla faller inom gränsen per person på $ 60 000, är ​​den totala kostnaden på $ 165 000 över gränsen per olycka på $ 150 000. Som ett resultat skulle förarföraren ansvara för ytterligare 15 000 dollar.

Ansvar vs. Bilförsäkring med full täckning

Förutom det ansvarsskydd som din stat kräver, erbjuder försäkringsgivare täckning som kallas kollision och kaskoförsäkring. En policy med alla tre - ansvar, kollision och omfattande - kallas ibland för att ge "full täckning". A full täckningspolicy kommer att kosta dig mer än en policy endast för ansvar, men det kommer också att skydda dig mot mer ekonomisk risker.

Till skillnad från egendomsskadeförsäkring, som täcker en annans bil om du skadar den, täcker kollision och kaskoförsäkring din egen bil.

• Kollisionsförsäkring hjälper till att betala för att reparera eller byta ut din bil om den är skadad i en olycka som involverar ett annat fordon eller ett föremål, till exempel ett träd eller en vägg.
• Allriskförsäkring hjälper till att betala för att byta ut eller reparera ditt fordon om det är stulet eller skadat i en incident som inte är en kollision. Omfattande täcker vanligtvis skador från brand, vandalism eller fallande föremål, till exempel en stor träddel eller hagel.

Dessa två typer av försäkringar är valfria för fordon som ägs gratis och klart. Men om fordonet är finansierat kan långivaren kräva att du har dem. Långivaren vill skydda fordonets värde eftersom det fungerar som säkerhet för lånet. Även om du inte behöver ha kollision eller kaskoförsäkring kanske du vill köpa den om du inte enkelt kan betala en större reparationsräkning ur fickan.

Eftersom många av dessa bestämmelser kan variera från stat till stat, är det värt att konsultera en kunnig försäkringsagent eller mäklare som känner till din stats regler. Det är också bra att jämför bilförsäkringspriser för att säkerställa att du får det bästa erbjudandet om täckning.