Vilka är de 9 huvudtyperna av finansiella institut?

På dagens marknadsplats för finansiella tjänster, a finansiell institution finns för att tillhandahålla en mängd olika insättnings-, utlånings- och investeringsprodukter till privatpersoner, företag eller båda. Medan vissa finansinstitut fokuserar på att tillhandahålla tjänster och konton för allmänheten, är det mer troligt att andra bara tjänar vissa konsumenter med mer specialiserade erbjudanden. För att veta vilket finansinstitut som är mest lämpligt för att tillgodose ett specifikt behov är det viktigt att förstå skillnaden mellan typer av institut och de syften de tjänar.

1. Centralbanker

Centralbankerna är de finansinstitut som ansvarar för tillsyn och förvaltning av alla andra banker. I USA är centralbanken

Federal Reserve Bank, som ansvarar för att bedriva penningpolitik och övervakning och reglering av finansinstitut.

Enskilda konsumenter har inte direktkontakt med en centralbank. i stället samarbetar stora finansinstitut direkt med Federal Reserve Bank för att tillhandahålla produkter och tjänster till allmänheten.

2. Detaljhandel och affärsbanker

Traditionellt, detaljhandelsbanker erbjöd produkter till enskilda konsumenter medan affärsbanker arbetade direkt med företag. För närvarande erbjuder majoriteten av de stora bankerna insättningskonton, utlåning och begränsad ekonomisk rådgivning till båda demografierna.

Produkter som erbjuds på detaljhandels- och affärsbanker inkluderar check- och sparkonton, insättningsintyg (CD -skivor), person- och bolån, kreditkort och affärsbankkonton.

3. Internetbanker

En nyare aktör på marknaden för finansinstitut är internetbanker, som fungerar på samma sätt som detaljhandelsbanker. Internetbanker erbjuder samma produkter och tjänster som konventionella banker, men de gör det via onlineplattformar istället för tegelstenar.

Under internetbanker finns det två kategorier: digitala banker och neo-banker. Digitala banker är plattformar som bara är anslutna till traditionella banker. Neobanks är dock rena digitala infödda banker utan tillhörighet till någon bank utom dem själva.

4. Kreditföretag

Kreditföretag tjäna en specifik demografisk grupp inom sitt medlemsområde, till exempel lärare eller militärmedlemmar. Medan de erbjudna produkterna liknar detaljhandelserbjudanden, ägs kreditföreningarna av deras medlemmar och fungerar till deras fördel.

5. Spar- och låneföreningar

Finansinstitut som innehar ömsesidigt och tillhandahåller högst 20% av den totala utlåningen till företag faller under kategorin spar- och låneföreningar. Enskilda konsumenter använder spar- och låneföreningar för inlåningskonton, personliga lån och bolån.

6. Investeringsbanker och företag

Investeringsbanker tar inte in insättningar; i stället hjälper de individer, företag och regeringar att skaffa kapital genom att utfärda värdepapper. Investeringsbolag, traditionellt kända som fondbolag, samlar medel från privatpersoner och institutionella investerare för att ge dem tillgång till den bredare värdepappersmarknaden. Robo-rådgivare är den nya sorten av sådana företag, möjliggjorda av mobil teknik för att stödja investeringstjänster mer kostnadseffektivt och ge bredare tillgång till investeringar från allmänheten.

7. Mäklarföretag

Mäklarföretag hjälper enskilda och institutioner att köpa och sälja värdepapper bland tillgängliga investerare. Kunder hos mäklarföretag kan handla med aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder (ETF: er) och några alternativa investeringar.

8. Försäkringsbolag

Finansinstitut som hjälper individer att överföra risken för förlust kallas försäkringsbolag. Individer och företag använder försäkringsbolag för att skydda mot ekonomiska förluster på grund av dödsfall, funktionshinder, olyckor, egendomsskador och andra olyckor.

9. Bolåneföretag

Finansinstitut som har sitt ursprung eller finansierar bolån är bolåneföretag. Medan de flesta bolån betjänar den enskilda konsumentmarknaden, är vissa specialiserade på utlåningsmöjligheter endast för kommersiella fastigheter.