Definition av kreditrapporteringsbyrå

Vad är en kreditupplysningsbyrå?

Ett kreditupplysningsföretag är ett företag som har historisk kreditinformation om privatpersoner och företag. De får rapporter från långivare och olika andra källor, sammanställda i en kreditrapport som innehåller en kreditvärdighet vid utfärdande. De kan också kallas en kreditupplysningsbyrå.

Förstå kreditrapporteringsbyråer

Krediterapporteringsbyråer tjänar olika syften inom kreditindustrin. De underhåller kreditinformation, beräknar kreditpoäng, tillhandahåller kreditupplysningar, och samarbetar med kreditutgivare för marknadsföring.

Krediterapporteringsbyråer får olika typer av information som kan ingå i deras erbjudanden för kunder. Krediteringsbyråer är i allmänhet en av två slag: rapportering antingen på privatpersoner eller på företag. De största rapporteringsbyråerna för konsumentkrediter är Experian, Equifax och TransUnion. Experian gör också kommersiell rapportering, tillsammans med Dun & Bradstreet.

Kreditkontor kan ta emot ett brett spektrum av information och data som ingår i en kreditrapport. Experian, Equifax och TransUnion är de tre största kreditupplysningsleverantörerna i USA. De är kända för att ta emot standard kreditinformation och tillhandahålla omfattande kreditrapporter om en låntagares grundläggande kredithistorik. De sätter branschstandarder för rapportering och poängmetoder.

Många andra kreditupplysningsföretag finns också utöver de tre största. Övergripande samarbetar långivare med kreditupplysningsföretag för att ta emot anpassade rapporter, inklusive specifik information som påverkar ett kreditbeslut. Krediteringsbyråer kan samarbeta med ett brett spektrum av företag för att ta emot alla typer av kredituppgifter för sina kunder.

Kredituppgifter

Utöver grundläggande kreditkontoinformation tar många kreditupplysningsföretag också emot offentliga register och ytterligare betalningsdata om mobiltelefonräkningar, elräkningar och hyresbetalningar. Flera nya kreditupplysningsföretag arbetar för att ge större tillgång till den underbankade befolkningen med utveckla kreditrapporter för tunnfilslåntagare baserat på alternativa data snarare än bara kreditkonton.

Kreditrapporter vs. Kreditpoäng

Krediterapporter följer ett standardformat som innehåller en handelslinje för varje kreditkonto som upprättats av en låntagare. Handelslinjer visar mängden kredit som utfärdas, låntagarens månatliga betalningar och eventuella brott. Brott mot betalning rapporteras till en kreditbyrå efter två missade betalningar i rad. Därför börjar vanliga kredithistorik på en handelslinje vanligtvis med en rapport om 60 dagar efter förfallodagen, följt av 90 dagar, 120 dagar och så vidare. Handelslinjer visar också avgifter om en låntagare gör standard.

Handelslinjer kan rapporteras för ett stort antal konton. De inkluderar i allmänhet kreditkonton, men de kan också innehålla specificerade händelser som mobiltelefonbetalningar, nyttobetalningar, skatteskuld eller konkurs. Många kreditupplysningsföretag grupperar också ad hoc -artiklar som är separerade från en branschlinje för att ge omfattande diverse detaljer.

De flesta negativa poster som rapporteras i en kreditrapport kommer att finnas kvar i sju år. Andra poster, såsom konkurser, ingår i 10 år.

Särskilda överväganden

Krediteringsbyråer samarbetar med ett brett spektrum av finansinstitut i branschen, inklusive kreditkortsföretag, banker och kreditföreningar. Finansinstitut erhåller kreditrapporter om individer och företag genom hårda förfrågningar som innehåller ett kreditbetyg och detaljerad information om enskilda handelslinjekonton. Finansinstitut samarbetar med kreditrapporteringsbyråer för att tillhandahålla målmarknadsföringslistor och mjuka förfrågningar om förkvalificeringsgodkännanden.