Better Investing Tips

Hur investeras Social Security Trust Fund?

click fraud protection

Social Security Trust Fund är ett konto som förvaltas av USA: s finansministerium och som tar emot social trygghet löneskatt från arbetstagare och deras arbetsgivare och betalar ut förmåner till socialförsäkringsmottagare. Den investerar i värdepapper som stöds av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit.

Viktiga takeaways

  • Social Security Trust Fund tar emot löneskatter, betalar ut förmåner och investerar eventuellt överskott i särskilda statspapper.
  • Dessa värdepapper tjänar ränta och stöds av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit.
  • Förvaltningsfonden förväntas sluta driva överskott 2021, då kommer den sannolikt att gradvis behöva dra ner sina reserver för att betala förmåner.
  • Utan korrigering från kongressen visar 2020 Social Security Trustees -rapporten att pensioner/efterlevande- och handikappfonder kommer att tömmas år 2035.

Vad är Social Security Trust Fund?

Social Security Trust Fund används av den amerikanska regeringen för att hantera överskottsbidrag till socialförsäkringssystemet. Det finansieras genom en enkel

källskatt som drar en fast procentandel av skatteinkomsten från varje lönecheck. Fonden används när bidrag från arbetare och arbetsgivare överstiga det belopp som för närvarande behövs för att finansiera systemet för att göra förmåner till pensionärer och personer med funktionsnedsättning.

År 2021 betalar anställda och arbetsgivare vardera 6,2% i skatt på de första 142 800 dollarna i inkomst (upp från 137 700 dollar 2020). Om du är egenföretagare betalar du hela 12,4%.

Hur Social Security Trust Fund fungerar

Social Security Trust Fund består faktiskt av två separata fonder: Ålders- och efterlevandeförsäkring (OASI) Trust Fund och den Handikappförsäkring (DI) Trust Fund. OASI Trust Fund används för att betala förmåner till pensionerade arbetare och deras familjer, såväl som till avlidna arbetares familjer. DI Trust Fund täcker förmåner till funktionshindrade arbetstagare och deras familjer. Annars fungerar de två fonderna på samma sätt.

När arbetare och arbetsgivare betalar mer pengar till socialförsäkringssystemet än de behöver för att betala förmåner, investeras dessa "överskott" -avgifter i särskilda amerikanska statspapper. Det gör det möjligt för den federala regeringen att låna pengar från trustfonden för andra ändamål än social trygghet.

Tjänar Social Security Trust Fund ränta?

Social Security Trust Fund har ingen direkt koppling till börsen. Dagligen investeras medel som återstår efter betalning av alla förmåner i specialemission statsobligationer. De liknar U.S. Statsobligationer, förutom att de inte handlar offentligt. Dessa räntebärande obligationer är en form av IOU som ska betalas från framtiden Federal Insurance Contributions Act (FICA) skattekvitton.

De särskilda statspapper finns i två typer: kortfristiga skuldintyg-som förfaller den 30 juni efteråt-och obligationer som i allmänhet förfaller om ett till 15 år. Ingen av dessa värdepapper handlas på obligationsmarknaden eller är tillgänglig för allmänheten. I likhet med andra statskassor, backas de dock upp av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit.

Räntan på specialfrågorna fastställs med en formel som fastställdes 1960 genom ändringar av Social trygghetslag. Det är ungefär samma som genomsnittet avkastning på omsättningsbara statspapper som är minst fyra år från förfallodagen. År 2020 tjänade trustfonderna en genomsnittlig ränta på 0,990% på sina värdepapper jämfört med 2,219% 2019. Denna ränta kan dock variera från månad till månad. År 2020 sjönk den från 2% i januari till bara 0,625% i april, troligen påverkad av den ekonomiska nedgången orsakad av COVID-19-pandemin. I juni 2021 var räntan 1,5%.

Dagens socialförsäkring

Årsredovisningen för 2020 om trustfonden visade dessa grundläggande fakta om dess ekonomi:

  • OASI Trust Fund hade 2.897 biljoner dollar i slutet av 2019—261% av den beräknade kostnaden för 2020.
  • Totala utgifter för 2019 var $ 1.0593 biljoner och den totala inkomsten var $ 1.0618 biljoner.
  • Sammantaget kommer OASI Trust Fund -reserver att tömmas år 2035.
  • Utgångsdatum är olika för de två fonderna: OASI Trust Fund beräknas ta slut 2034, medan DI -reserver kan pågå fram till 2065.
  • När OASI Trust Funds är utarmat kommer endast 76% av socialförsäkringsförmånerna att kunna betalas ut baserat på "pay as you go" -inkomsten till OASI Trust Fund.
  • När DI -medel är uttömda, om det inte finns någon lösning i tid, kommer 92% av handikappförmånerna att kunna betalas ut baserat på "pay as you go" -inkomsten till DI Trust Fund.
  • För den 75-åriga prognosperioden är det aktuariella underskottet 3,21% av den skattepliktiga lönen (upp från 2,78% föregående år). Med andra ord skulle socialskatterna behöva öka med 3,21% för att lösa problemet permanent.

Siffrorna liknar till stor del de i föregående års rapport. Demografi - det enorma baby boom generation och de mycket mindre Gen X en - betyder att de inte kommer att förbättras avsevärt oavsett hur bra ekonomin är. Dessutom står det i rapporten: ”Prognoserna och analyserna i denna rapport återspeglar inte de potentiella effekterna av COVID-19-pandemin på socialförsäkrings- och Medicare-programmen. Med tanke på den osäkerhet som är förknippad med dessa effekter tror förvaltarna att det inte är möjligt justera sina uppskattningar exakt just nu. ” Vilket betyder att de, om något, sannolikt kommer att få värre.

178 miljoner

Antalet personer som betalar socialskatt. Cirka 64 miljoner får sociala förmåner varje månad.

Framtiden för Social Security Trust Fund

Social trygghet är ett pay-as-you-go-system, med skatter på nuvarande arbetare som betalar för förmånerna till pensionerade arbetstagare och andra. Under många år var den inkomst socialförsäkringen från löneskatter mer än tillräcklig för att täcka de förmåner den betalade ut. Med tiden samlade Social Security Trust Fund en reserv som i slutet av 2019 uppgick till nästan 2,9 biljoner dollar.

Det är dock på väg att förändras. Socialförsäkringens förvaltare förutspådde att från och med 2021 kommer löneskatterna inte längre att täcka 100% av programmets förmånsförpliktelser, så det måste gå ner i sina reserver varje år för att täcka en del av dem. Enligt de senaste uppskattningarna betyder det att såvida inte kongressen vidtar åtgärder för att lösa problemet kommer förtroendefonden att tömmas år 2035.

Systematisk tillbakadragningsplan (SWP) Definition

Vad är en systematisk uttagsplan (SWP)? En systematisk uttagsplan (SWP) är en planerad invester...

Läs mer

Kvalificerad designerad förmånstagardefinition

Vad är en berättigad utsedd förmånstagare? En berättigad utsedd förmånstagare (EDB) är en perso...

Läs mer

Pensioneringsplanering upphör inte när du går i pension

Att få ditt målbesparingsnummer rätt är en viktig del av pensionsplaneringsprocessen, men det är...

Läs mer

stories ig