Hur inflationen påverkar din levnadskostnad

Fram till helt nyligen hade inflation inte pratats om, och av goda skäl. I slutet av 2019 låg den totala årliga inflationstakten på bara cirka 1,8% enligt Konsumentprisindex (KPI). På samma sätt rapporterade amerikanska jordbruksdepartementet att livsmedelspriserna i detaljhandeln var 1,8% högre i februari 2020 än de hade varit året innan.

Sommaren 2021 började inflationen dock återigen lyfta huvudet, med amerikanska konsumentpriser som noterade sina största årliga ökningar på mer än 13 år. Huruvida högre priser kommer att hålla sig kvar, eller om det bara är övergående till följd av den ekonomiska återhämtningen från COVID-19-pandemin återstår att se.

Ändå har vi gått igenom sämre inflationstider. Ändå talas det alltid om inflation och levnadskostnader, men vad betyder dessa termer egentligen? Och viktigast av allt, hur påverkar de ditt dagliga liv?

Skillnaden mellan inflation och levnadskostnader

Människor använder ofta fraserna inflation och levnadskostnader som om de vore synonymt. De är inte samma sak, även om de är nära släkt.

• Inflation är den stora bilden. När kostnaden för varor och tjänster stiger, sjunker dollarns köpkraft. Inflationsmängden mäts ofta av förändringen i konsumentprisindex (KPI), ett månatligt mått av Bureau of Labor Statistics (BLS) som genomsnittskostnaden för en korg med varor och tjänster från områden runt om i landet. Det rapporterar resultatet som en procentuell ökning eller minskning av KPI.
• Levnadskostnaderna har ett annat fokus. Detta nummer representerar genomsnittskostnaden för en accepterad levnadsstandard inklusive mat, bostäder, transport, skatter och sjukvård. Levnadskostnader används ofta för att jämföra minimibehov på olika platser. Om livet i New York City kostar 100 000 dollar per år, kostar livet i Chapel Hill, North Carolina cirka 42 000 dollar, eller 58% mindre, enligt PayScales kalkylator.

Levnadskostnaderna är mycket svårare att fastställa, och det varierar mycket mellan olika demografiska grupper och olika regioner. År 2021 höjde Social Security Administration förmånerna med 1,3% som en levnadskostnadsanpassning. Om din egen levnadskostnad går upp eller ner 2021 beror på hur du bor och var du bor.

När det blir dyrt

De flesta känner effekterna av levnadskostnaderna i deras dagliga liv. Men stigande priser drabbade medelklassen hårt och de lägre betalda hårdare.

Högre mat-, bensin- och nyttokostnader innebär mindre pengar för besparingar eller diskretionära utgifter. För att kompensera köper konsumenterna mindre, byter till billigare substitut eller letar hårdare efter fynd.

Lönefaktorn

Det är särskilt svårt att hänga med i de stigande levnadskostnaderna när din lön inte växer i samma takt. Och det är här de goda nyheterna kommer in.

Enligt Bureau of Labor Statistics var median veckolön för heltidsanställda 990 dollar under andra kvartalet 2021. Det är en minskning med 1,2% från ett år tidigare. Den minskningen kan läggas till ovanpå inflationskostnaden.

Hur inflationen påverkar bostadsmarknaden

Du skulle anta att högre inflation innebär högre priser på fastigheter, och så är det ofta, åtminstone i början av en betydande inflationstakt. Men då kan det bli komplicerat.

För att hålla inflationstakten under kontroll, går Federal Open Market Committee (FOMC) ofta in och höjer ränta på federala medel, som är den ränta som debiteras andra finansinstitut som använder Federal Reserve Bank.

I takt med att kostnaden för bostadslån stiger pressas många konsumenter ut ur marknaden, vilket leder till en avmattning i bostadsförsäljningen. Med bostäder på marknaden under längre perioder tenderar säljare att sänka sitt begärda pris för att locka köpare.

Lägre räntor hjälpte den amerikanska bostadsmarknaden att återhämta sig efter finanskrisen 2008-2009 och sedan igen under COVID19-pandemin.