Finite Risk Insurance Definition
Vad är slutlig riskförsäkring?
Ändlig riskförsäkring är en försäkring transaktion där den försäkrade betalar a premie som utgör en pool av medel som försäkringsgivaren kan använda för att täcka eventuella förluster. Den försäkrade överför faktiskt inte mycket eller någon risk för förlust per händelse till försäkringsgivaren. Om förlusterna är lägre än premien returnerar försäkringsgivaren de flesta eller alla avgifterna tillbaka till den försäkrade. Om förlusterna däremot överstiger premien, måste den försäkrade betala en extra avgift för att täcka dem.
Viktiga takeaways
- Begränsad riskförsäkring är en transaktion där den försäkrade betalar en premie som utgör en samling medel som försäkringsgivaren kan använda för att täcka eventuella förluster.
- Försäkringsgivaren utfärdar försäkringen och segregerar premien, exklusive avgifter, till ett särskilt räntekontot.
- Om medel i slutet av försäkringsperioden finns kvar på kontot kan den försäkrade kräva dem.
- Omvänt, om förlusterna någon gång tar slut på kontot, betalar den försäkrade antingen en extra premie eller så slutar transaktionen.
Hur Finite Risk Insurance fungerar
Enligt vanliga försäkringsarrangemang överför den försäkrade a ansvar i samband med en specifik risk för en försäkringsgivare i utbyte mot en premie eller avgift. Försäkringsgivaren upprätthåller en förlustreserv med sina egna medel och kan behålla alla inkomster som den gör.
Ändlig riskförsäkring är ett alternativ risköverföring typ av försäkringsprodukt med funktioner i både överförsäkring och självförsäkring. Begränsad riskförsäkring gör det möjligt för de försäkrade att sprida ut betalningar för förluster över tid samtidigt som de behåller möjlighet att få tillbaka några av sina premier och investeringsinkomster om förlusterna är mindre än förväntat.
Försäkringsgivaren tillhandahåller en standardförsäkring men ändrar gränserna och självrisk på ett specifikt sätt. Per förekomst och aggregerat är den totala gränsen och behållningen en funktion av den totala premien, som beräknas som de förluster som kommer att betalas diskonterade för kapitalavkastning.
Försäkringsgivaren utfärdar försäkringen och segregerar premien, exklusive avgifter, till ett särskilt konto som tillkommer ränta för den försäkrade. Om medel i slutet av försäkringsperioden finns kvar på kontot kan den försäkrade kräva dem.
Om motsatsen däremot tappar kontot någon gång under försäkringsperioden, betalar den försäkrade antingen en extra premie eller transaktion slutar.
Premier placeras på ett räntebaserat konto, ofta baserat offshore för skattelättnader, som försäkringsgivaren sedan kan utnyttja för att betala eventuella kostnader som kan uppstå av fordringar.
Fördelar med oändlig riskförsäkring
Företag kan förlita sig på begränsad riskförsäkring för att täcka skulder som har lång löptid. Även om de kan spara pengar genom att självförsäkra dessa risker, särskilt om det inte finns några förluster, utgör ett begränsat riskförsäkringsavtal ett element i risköverföring.
Ett företag kan ingå ett begränsat försäkringsavtal för att täcka överskott för andra försäkringar, inklusive sin egen självförsäkringsstrategi, och kan använda dessa produkter för garantier och miljö, föroreningar och immateriella rättigheter risk. Genom att ingå ett flerårigt avtal kan den försäkrade bättre matcha den summa pengar han avsätter för ansvarsskydd till de uppskattade skulderna som han förväntar sig att möta.
Kritik mot Finite Risk Insurance
Slutlig riskförsäkring har genererat en del kontroverser tidigare. Kritiker hävdade att det fungerar mer som en lån och kan dölja försäkringsbolagens sanna tillstånd och hjälpa dem att manipulera och jämna ut deras förtjänst.