Vilken inkomst minskar socialförsäkringsförmånerna?

Du kan samla in socialförsäkringsförmåner om du fortfarande arbetar och tjänar inkomst. Men om du tjänar mer än ett visst belopp från ditt arbete - och inte har uppnått hela pensionsåldern - blir din förmån mindre. Här är en översikt över hur arbetsinkomst kan minska dina socialförsäkringsförmåner.

Arbeta under pensioneringen

Kommer du ihåg de dagar då du faktiskt kunde gå i pension när du nådde en viss ålder? Du kan resa, umgås med dina barnbarn och återansluta med din make efter decennier av hårt arbete.

Med ett ökande antal människor som inte kan spara tillräckligt för att leva ut sina senare år på fritiden, spenderar många pensioner på ett annat jobb, om de överhuvudtaget går i pension. Vissa människor gillar naturligtvis bara att arbeta och vill fortsätta karriären - eller göra något annat som håller dem kvar i arbetslivet - under pensionen.

Oavsett din motivation, om du fortsätter att arbeta efter att du har börjat ta emot Social trygghetblir din behörighet för fulla förmåner komplicerad.

Hur Social Security Credits fungerar

Att kvalificera sig för social trygghet är inte så svårt. Under ditt arbetsliv behöver du 40 poäng för att få förmåner, vilket motsvarar 10 års heltidsarbete.

År 2021 får du en kredit för varje $ 1 470 av intäkter, upp till högst fyra poäng per år. Det beloppet ökar något varje år i takt med att genomsnittliga intäkterna ökar.

Social trygghet beräknar ditt förmånsbelopp baserat på dina intäkter under åren, oavsett om du var det egenföretagare eller arbetat för en annan arbetsgivare. Ju mer pengar du tjänade, desto mer betalade du in till socialförsäkringen - och ju högre dina framtida förmåner - upp till vissa gränser. Matematiken är mycket mer komplicerad än det här låter, men det är i princip så det fungerar.

Vad är full pensionsålder?

För socialförsäkringsändamål, din full eller "normal" pensionsålder är mellan 65 och 67 år, beroende på vilket år du föddes. Om till exempel din fulla pensionsålder är 67 kan du börja ta förmåner redan vid 62 års ålder, men din förmån blir 30% mindre än om du väntar till 67 år.

Om du klarar dig utan att få sociala förmåner vid full pensionsålder kan du vänta till 70 år. Det ger dig maximal nytta varje månad. Det finns ingen fördel att vänta över 70 år för att börja samla in förmåner.

Inkomstgränser för social trygghet

Mer än 65 miljoner människor - eller mer än var sjätte invånare i USA - samlar in någon form av socialförsäkringsförmån.Socialförsäkringsförvaltningen uppskattar att den genomsnittliga månatliga pensionsförmånen från januari 2021 kommer att vara 1 543 dollar.Även om den vanliga månadsinkomsten hjälper, är det vanligtvis inte tillräckligt för att täcka levnadskostnader. Det är en anledning till att många människor arbetar längre.

Om du arbetar kan de pengar du tar med dig hem påverka dina socialförsäkringsförmåner - men detaljerna beror på din ålder och hur mycket du tjänar. Kom ihåg att även om din fulla pensionsålder kan vara 67, kan du börja få förmåner vid 62, även om du fortfarande arbetar.

Men här är fångsten. Om du börjar förmåner före full pensionsålder kan du bara tjäna upp till $ 18 960 (gränsen för 2021) och ändå få dina fulla förmåner. När du tjänar mer än gränsen drar socialförsäkringen $ 1 från dina förmåner för varje $ 2 du tjänar.

År du når full pensionsålder blir socialförsäkringen mer förlåtande. Om du tjänar mer än $ 50 520, dras det $ 1 för varje $ 3 du tjänar - men bara under månaderna innan du når full pensionsålder. När du når full pensionsålder kan du tjäna hur mycket pengar som helst och det minskar inte dina månatliga förmåner.

Observera dock att dessa pengar inte förloras permanent. När du når full pensionsålder beräknar socialförsäkringen din förmån och höjer den för att ta hänsyn till de förmåner som den innehöll tidigare.

Hur vet socialförsäkring?

Du kanske undrar hur Social Security Administration (SSA) håller koll på ditt arbete och dina intäkter. Svaret: Det gör det inte. Det är ditt ansvar att rapportera hur mycket du har tjänat.

"Det största att komma ihåg om du arbetar är att meddela socialförsäkringsförvaltningen om du ska tjäna löner som överstiger inkomstgränsen, säger Matt Ahrens, associerad finansiell rådgivare på Integrity Advisory Grupp.

Annars noterar han, "De kommer inte att meddelas om dina intäkter förrän du lämnar in dina skatter året efter. Och om du fick överskjutande förmåner kan du bli böter, tvingas betala tillbaka överskottet eller få lägre framtida förmåner. "

Arbetar utanför USA

Om du går i pension och arbetar utanför USA är reglerna annorlunda. Om du är yngre än full pensionsålder minskar socialförsäkringen dina förmåner för varje månad du arbetar mer än 45 timmar i ett jobb (eller egenföretagande) som inte omfattas av USA: s socialförsäkring skatter. Det gäller oavsett hur mycket pengar du tjänar. Dessa regler kan bli komplicerade, så du vill kontakta socialförsäkring för råd om din specifika situation.

Poängen

Om du betalat in socialförsäkring tillräckligt länge för att tjäna 40 poäng och har uppnått din fulla pensionsålder kan du tjäna så mycket pengar som du vill utan att få dina socialförsäkringsförmåner reducerade. Om du börjar samla in förmåner tidigare och tjänar över ett visst belopp, kommer en del av dina förmåner att hållas kvar. Men när du når full pensionsålder beräknar socialförsäkringen din förmån för att kompensera för de pengar som den innehöll tidigare.