Vanliga intervjufrågor: Kreditriskanalytiker

En specialiserad position inom bankbranschen är en kreditriskanalytiker. Jobbet med att bedöma kreditrisk är avgörande för en banks lönsamhet eftersom lån är den primära källan till intäkter för dessa institut.

En kreditriskanalytikers uppgift är att bedöma kreditvärdigheten, antingen för enskilda eller företag, och, närmare bestämt, bestämma kreditmängden banken ska ge kunden. Kreditriskanalytiker granskar bokslut, kredithistorik och ekonomiska förhållanden för att fastställa en potentiell låntagares sannolika förmåga att uppfylla räntebetalningsskyldigheter och i slutändan betala tillbaka a lån.

De flesta av de jobbspecifika frågorna som en intervjuad kommer sannolikt att stöta på kretsar kring dessa kunskapsområden.

"Hur skulle du hantera en viktig, långvarig företagskund som söker ett lån som din riskbedömning säger att du inte kan göra för banken?"

Detta kan vara en nyckelfråga, eftersom upprätthållande av goda kundrelationer med viktiga företagskunder är avgörande för en banks framgång. En bank vill inte riskera att förlora en mångmiljonklient över en låneansökan, men den vill inte heller ta lån som den inte tror rimligen kan betalas tillbaka.

Hur du besvarar den här typen av frågor kommer att visa din förmåga att hantera kundrelationer väl och erbjuda kreativa lösningar för kunder, samtidigt som det inte äventyrar bankens position som långivare. Ett bra svar kan vara ungefär "Jag skulle erbjuda ett mindre lånebelopp som jag tror att banken säkert kan förlänga och sedan låta kunden veta exakt vilka steg de kan ta för att tillåta mig att förlänga ytterligare kredit och erbjuda mig att träffa dem för att granska situationen vid någon lämplig tidpunkt i framtiden för att överväga en större lån."

"Vad är en bra skuldkvot?"

Du bör definitivt ha ett gediget svar redo för denna fråga eftersom skuldkvoten (D/E) är en nyckel, om inte den primära, finansiella kvoten som beaktas vid utvärderingen av ett företags förmåga att hantera sin skuldfinansiering skyldigheter.

D/E -kvoten indikerar ett företags totala skuld i förhållande till dess totala eget kapital, och det avslöjar hur stor andel av ett företags finansiering som tillhandahålls av skuld och hur stor andel av eget kapital. Ditt svar bör visa att du förstår förhållandet och vet att generellt sett är förhållanden lägre än 1,0 indikerar ett mer ekonomiskt bra företag, medan nyckeltal högre än 1,0 indikerar en ökande kreditnivå risk.

Utöver det bör det noteras att genomsnittliga D/E -förhållanden varierar betydligt mellan sektorer och branscher. En mer gedigen kreditriskanalys inkluderar en undersökning av branschens nuvarande tillstånd och företagets ställning inom branschen, samt beaktande av andra viktiga finansiella nyckeltal såsom räntetäckningsgrad eller löpande förhållande.

"Vad är en kreditinställningsbyte?"

Det är mer troligt att den här frågan kastas mot någon med tidigare erfarenhet inom området som söker en senior kreditriskanalytikerposition, men det kan fortfarande dyka upp i en intervju för en kreditriskanalytikerposition på instegsnivå med en bank. Ett bra svar visar att du förstår konceptet.

Ett bättre svar innehåller ett exempel. A kredit default swap (CDS) är en vanligt förekommande metod för att minska risken i räntebärande skuldsäkerhetsinstrument som obligationer, och det är ett av de vanligaste finansiella derivaten.

En CDS är i huvudsak en typ av investeringsförsäkring som gör att köparen kan mildra sin investeringsrisk genom att flytta risken till säljaren av en CDS i utbyte mot en avgift. Säljaren av CDS står i positionen att garantera den skuldsäkerhet som köparen har investerat i.

Andra frågor som sannolikt kommer att mötas i en intervaller med kreditriskanalytiker är allmänna frågor om dina problemlösningsförmågor, din förmåga att arbeta som en del av ett team och din förståelse för grundläggande makroekonomiskt begrepp som finanspolitik och prime rate.