วิธีการขายกองทุนรวมให้กับลูกค้าของคุณ

กองทุนรวมก็ทำได้ การเพิ่มเติมที่ยอดเยี่ยม กับพอร์ตการลงทุนของลูกค้าของคุณ แต่ผู้คนจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ยังใหม่ต่อการลงทุน ไม่คุ้นเคยกับกองทุนรวมหรือสิ่งที่พวกเขาเกี่ยวข้อง

ในฐานะมืออาชีพ คุณควรให้ข้อมูลเกี่ยวกับประโยชน์ของกองทุนรวมและวิธีการที่ผลิตภัณฑ์เฉพาะเหล่านี้สามารถช่วยให้ลูกค้าของคุณบรรลุเป้าหมายการลงทุนได้ การให้ประเภทของข้อมูลที่มีอยู่ในเคล็ดลับเหล่านี้จะช่วยให้คุณขายกองทุนรวมให้กับลูกค้าที่สงสัยมากที่สุด

การกระจายการลงทุนอัตโนมัติ

ประโยชน์แรกของกองทุนรวมที่คุณควรเน้นคือการกระจายความเสี่ยงที่เหลือเชื่อที่พวกเขาเสนอ อธิบายว่าการกระจายความเสี่ยงช่วยให้ลูกค้าของคุณหลีกเลี่ยงความสูญเสียที่ร้ายแรงและปกป้องพอร์ตการลงทุนได้อย่างไรในระหว่าง ความวุ่นวายทางเศรษฐกิจโดยกระจายการลงทุนรวมไปในสินทรัพย์หลายประเภทที่แตกต่างกัน อุตสาหกรรม

การกระจายการลงทุนโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

ในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายอย่างเหมาะสมที่สุดด้วยตนเอง ลูกค้าของคุณจะต้องลงทุนในหลักทรัพย์ที่หลากหลายจากภาคส่วนต่างๆ พอร์ตโฟลิโอที่จัดการด้วยตนเองที่มีความหลากหลายเพียงพอนั้นต้องใช้เวลาและเงินทุนในการวิจัยอย่างมาก แม้จะช่วยคุณในการเลือกสินทรัพย์ที่ทำกำไรได้ ลูกค้าของคุณก็ยังต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายจำนวนมากในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

กองทุนรวมช่วยให้ผู้ถือหุ้นกระจายความเสี่ยงโดยอัตโนมัติ ไม่ว่าจะข้ามอุตสาหกรรมหรือภายในภาคส่วนเดียว กองทุนรวมยังช่วยให้ลูกค้าของคุณเลือกหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนสูงและสินทรัพย์ที่มีการเติบโตที่มั่นคง กระจายความเสี่ยง และได้รับประโยชน์จากการลงทุนทั้งสองประเภท

การกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศ

กองทุนรวมสามารถเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเปิดรับความเสี่ยงจากทุก ๆ อย่าง สินทรัพย์ประเภท. ตัวอย่างเช่น ตลาดต่างประเทศจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งตลาดเกิดใหม่ ยากเกินกว่าจะลงทุนโดยตรง น่าแปลกที่ตลาดยุโรปหลายแห่งไม่ค่อยมีสภาพคล่องหรือเป็นมิตรกับนักลงทุน ในกรณีนี้ การมีผู้จัดการมืออาชีพอยู่เคียงข้างคุณ เป็นเรื่องที่คุ้มค่า ลุยผ่านความซับซ้อนทั้งหมด กองทุนรวม สามารถเชี่ยวชาญในตลาดขนาดเล็กได้ และเสนอความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่คุ้มค่าที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับผู้จัดการที่ใช้งานอยู่

กองทุนรวมเพื่อการปรับแต่ง

นอกจากการกระจายความเสี่ยงแล้ว ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของกองทุนรวมก็คือความหลากหลายที่ไม่มีวันสิ้นสุด ผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายนี้ทำให้ง่ายต่อการค้นหากองทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้าของคุณ

ในขณะที่คุณพูดคุยเกี่ยวกับประโยชน์ของกองทุนรวมกับลูกค้าของคุณ ให้ถามเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงและประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของลูกค้าของคุณ ความเข้าใจที่ชัดเจนของปัจจัยทั้งสองนี้จะช่วยกำหนดว่ากองทุนใดที่คุณแนะนำและอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการลงทุนที่ประสบความสำเร็จกับลูกค้าที่ไม่พอใจอย่างมาก

หากลูกค้าของคุณต้องการรักษาเงินลงทุนเริ่มแรกและสบายใจกับอัตราคงที่เล็กน้อย ของผลตอบแทน ชี้ไปที่กองทุนตลาดเงินหรือกองทุนตราสารหนี้ที่ลงทุนในอันดับสูงในระยะยาว หนี้.

กองทุนรวมเพื่อรายได้ที่ต้องการ

กองทุนรวมสร้างรายได้สองประเภท: กำไรจากการลงทุนและเงินปันผล แม้ว่ากำไรสุทธิใดๆ ที่เกิดจากกองทุนจะต้องส่งต่อไปยังผู้ถือหุ้นอย่างน้อยปีละครั้ง

หากลูกค้าของคุณต้องการเพิ่มความมั่งคั่งในระยะยาว และไม่กังวลเกี่ยวกับการสร้างรายได้ทันที กองทุนที่เน้น การเจริญเติบโตของหุ้นและการใช้กลยุทธ์ Buy-and-hold นั้นดีที่สุด เพราะโดยทั่วไปแล้วจะมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและมีผลกระทบทางภาษีที่ต่ำกว่าประเภทอื่นๆ กองทุน

หากรายได้จากการลงทุนเป็นประจำเป็นเป้าหมายหลักของลูกค้า คุณควรพิจารณาถึงประโยชน์ของ กองทุนปันผล ที่ลงทุนในหุ้นที่มีเงินปันผลและพันธบัตรที่มีดอกเบี้ย อธิบายว่ากองทุนที่หลากหลายสามารถให้รายได้ต่อปีที่สม่ำเสมอจากแหล่งต่างๆ ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของลูกค้าที่ยอมรับได้

หากพวกเขามุ่งเน้นไปที่การทำกำไรอย่างรวดเร็วเป็นหลัก ให้พูดถึงกองทุนหุ้นที่อาจให้โอกาสที่ดีที่สุดในการทำกำไรอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม อย่าลืมหารือเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการสูญเสียที่มาพร้อมกับกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขัน ช่วยให้ลูกค้าของคุณเข้าใจว่าผลกำไรที่สูงเสียดฟ้าไม่ได้มาโดยปราศจากราคา

เข้าถึงทรัพย์สินมูลค่าสูง

กองทุนรวมรวมการลงทุนของผู้ถือหุ้นหลายพันราย เพื่อให้พวกเขาสามารถลงทุนในหุ้น พันธบัตร และ หลักทรัพย์อื่น ๆ ที่อาจอยู่นอกช่วงราคาของลูกค้าของคุณได้ดีหากพวกเขาลงทุนในพวกเขา เป็นรายบุคคล การรวมกลุ่มนี้ช่วยให้ลูกค้าของคุณได้รับประโยชน์จากการเติบโตและการจ่ายเงินปันผลของสินทรัพย์ที่มีราคาสูง เช่น บริษัท Coca-Cola, Alphabet, และ Costco Wholesale Corporation โดยไม่ต้องมีเงินทุนจำนวนมหาศาลที่จำเป็นในการซื้อการถือครองที่สำคัญใด ๆ ใน บริษัท.

ความสามารถในการจ่ายและสภาพคล่อง

กองทุนรวมมีราคาไม่แพงมากสำหรับนักลงทุนทั่วไปมากกว่าสินทรัพย์ที่กองทุนรวมลงทุน ทำคณิตศาสตร์และแสดงให้ลูกค้าของคุณเห็นว่ากองทุนรวมอนุญาตให้พวกเขาลงทุนในสินทรัพย์เดียวกันกับ Warren Buffet ได้อย่างไรโดยไม่ต้องมีมูลค่าสุทธิของเขา

อธิบายว่ากองทุนเปิดทำงานอย่างไร กองทุนเปิดจะช่วยให้ลูกค้าของคุณสามารถเลิกการถือครองได้ตลอดเวลา ทำให้พวกเขาเข้าถึงดอลลาร์เหล่านั้นได้ง่ายเมื่อต้องการ นอกจากนี้ กองทุนจำนวนมากยังอนุญาตให้ลูกค้าของคุณกำหนดตารางเวลาการแลกรับ เพื่อให้สามารถชำระบัญชีได้ ส่วนหนึ่งของการถือครองในวันที่กำหนดในแต่ละเดือน ไตรมาส หรือปี เพื่อให้มั่นใจถึงการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ รายได้.

การจัดการอย่างมืออาชีพ

กองทุนรวมได้รับการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญที่อาชีพการงานทั้งหมดหมุนไปรอบ ๆ การเปลี่ยนผลกำไรให้กับผู้ถือหุ้น ในขณะที่บทบาทของคุณยังคงช่วยลูกค้าของคุณในการเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสม การลงทุนในกองทุนรวมจะสรรหานายพลที่ช่ำชองเข้าสู่กองทัพการลงทุนของลูกค้าของคุณ คุณช่วยลูกค้าเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขามากที่สุด และผู้จัดการกองทุนจะดูแลให้แน่ใจว่าคำแนะนำของคุณจะได้ผล

กองทุนรวมเพื่อผลตอบแทนที่ง่ายดาย

ประโยชน์ของการจัดการอย่างมืออาชีพนั้นสัมพันธ์กับข้อได้เปรียบต่อไปของกองทุนรวมหรือผลตอบแทนที่ง่ายดาย แน่นอนว่าในขั้นต้น มีการดำเนินการบางอย่างในการเลือกกองทุนที่เหมาะสม หลังจากทำการลงทุนแล้ว ลูกค้าของคุณสามารถนั่งดูผลตอบแทนของพวกเขาได้ โดยรู้ว่าผู้จัดการกองทุนกำลังทำงานเพื่อรักษาผลกำไรของเงินทุน จนกว่าพวกเขาจะพร้อมที่จะขายหุ้น คุณและลูกค้าของคุณทำอะไรไม่ได้เลย ยกเว้นการตรวจสอบประสิทธิภาพของกองทุนและกำไรสุทธิ

หากลูกค้าของคุณมีแนวโน้มที่จะจัดการพอร์ตการลงทุนด้วยตนเอง คุณอาจระบุจำนวน การวิจัยและการมีส่วนร่วมรายวันที่จำเป็นในการจัดการสินทรัพย์ที่หลากหลายใน เป็นเจ้าของ.

กองทุนรวมและกลยุทธ์ภาษี

ในการประเมินความเหมาะสมของกองทุนรวม ควรพิจารณาภาษีอากรด้วย ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของนักลงทุน รายได้จากกองทุนรวมอาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อภาระภาษีประจำปีของเธอ ยิ่งเธอมีรายได้มากขึ้นในปีที่กำหนด รายได้ปกติและกำไรจากการขายของเธอก็จะยิ่งสูงขึ้น

กองทุนที่มีเงินปันผลเป็นทางเลือกที่ไม่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระภาษีของตน แม้ว่ากองทุนที่ใช้กลยุทธ์การลงทุนระยะยาวอาจจ่ายเงินปันผลที่มีคุณภาพซึ่งต้องเสียภาษี อัตรากำไรจากทุนที่ต่ำกว่า การจ่ายเงินปันผลใดๆ จะเพิ่มรายได้ที่ต้องเสียภาษีของนักลงทุนสำหรับ ปี.

ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการแนะนำให้พวกเขาไปยังกองทุนที่เน้นการเพิ่มทุนระยะยาวและหลีกเลี่ยงหุ้นปันผลหรือหุ้นกู้ที่มีดอกเบี้ย กองทุนที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือพันธบัตรของเทศบาลปลอดภาษีจะสร้างดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง และอาจเป็นทางเลือกที่ดี อย่างไรก็ตาม พันธบัตรปลอดภาษีบางประเภทไม่ได้ปลอดภาษีทั้งหมด ดังนั้นโปรดตรวจสอบว่ารายได้เหล่านั้นต้องเสียภาษีของรัฐหรือท้องถิ่น

กองทุนหลายแห่งเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีการจัดการโดยมีเป้าหมายเฉพาะด้านประสิทธิภาพทางภาษี กองทุนเหล่านี้ใช้กลยุทธ์การซื้อและถือและหลีกเลี่ยงหลักทรัพย์ที่จ่ายเงินปันผลหรือดอกเบี้ย มีหลากหลายรูปแบบ ดังนั้นการพิจารณาความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนจึงเป็นเรื่องสำคัญเมื่อดู a ประหยัดภาษี กองทุน.

ข้อเสียของกองทุนรวม

แม้ว่าคุณจะไม่มี หน้าที่ความไว้วางใจ กับลูกค้าของคุณ คุณควรทำเหมือนว่าคุณทำ ซื่อสัตย์กับลูกค้าของคุณเกี่ยวกับแง่มุมที่น่าสนใจน้อยกว่าของกองทุนรวม เพื่อให้พวกเขาได้รับข้อมูลอย่างครบถ้วนเมื่อตัดสินใจ ข้อเสียที่สำคัญที่สุดในบรรดาข้อเสียเหล่านี้คือศักยภาพในการเพิ่มภาษีและค่าใช้จ่ายประจำปี

ข้อเสียค่าธรรมเนียม

เนื่องจากคุณควรมีความคิดที่ชัดเจนว่ากองทุนประเภทใดที่เหมาะกับความต้องการของลูกค้าของคุณ ให้พูดคุยกับพวกเขาเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทั่วไปที่เกิดขึ้นจากการลงทุนประเภทดังกล่าว ตัวอย่างเช่น หากพวกเขากำลังมองหากองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงพร้อมผู้จัดการกองทุนที่กระตือรือร้น ให้อธิบายว่ากิจกรรมการซื้อขายที่เพิ่มขึ้นน่าจะหมายถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น

ข้อเสียภาษี

อภิปรายผลกระทบทางภาษีของทางเลือกการลงทุนของพวกเขา แม้ว่าการลงทุนประเภทใดก็ตามจะส่งผลกระทบต่อภาระภาษีของลูกค้าของคุณในระดับหนึ่ง แต่สิ่งสำคัญคือต้องสรุปผลกระทบเฉพาะของประเภทของกองทุนที่พวกเขากำลังพิจารณา หากพวกเขากำลังพิจารณากองทุนเงินปันผล สมมติว่า คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการเก็บภาษีของรายได้เงินปันผล และวิธีลงทุนในกองทุนที่ใช้ กลยุทธ์การซื้อและถือสามารถลดภาระภาษีได้โดยการจ่ายเงินปันผลที่มีคุณภาพซึ่งเก็บภาษีในอัตรากำไรจากการขายมากกว่าปกติ รายได้.

ให้ลูกค้าของคุณมาก่อน

หลีกเลี่ยงการแนะนำผลิตภัณฑ์ตามคำมั่นสัญญาของค่าคอมมิชชั่นหรือข้อดีอื่นๆ นำลูกค้าของคุณไปยังผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับความต้องการเฉพาะมากที่สุดเสมอ ไม่ว่าบริษัทใดจะนำเสนอก็ตาม

รู้ว่าเมื่อใดควรพูด ไม่

การเป็นที่ปรึกษาทางการเงินต้องมีความสมดุลระหว่างความทะเยอทะยานและความสมจริง ในขณะที่ กองทุนรวม เหมาะเป็นอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนในวงกว้าง คุณควรสังเกตสัญญาณว่าการลงทุนประเภทนี้อาจไม่เหมาะกับรูปแบบการลงทุนของลูกค้าของคุณ

หากลูกค้าของคุณสนุกกับการมีบทบาทอย่างมากในการลงทุนเงินของพวกเขาอย่างไรและเมื่อใด กองทุนรวมอาจไม่เหมาะสำหรับพวกเขา แม้ว่าการจัดการกองทุนรวมอย่างมืออาชีพจะเป็นข้อได้เปรียบอย่างมาก แต่ก็ทำให้นักลงทุนเลิกใช้กลไกการรักษาความปลอดภัยและการวิเคราะห์ตลาดและการซื้อขายในแต่ละวัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าของคุณสบายใจที่จะมอบการลงทุนให้กับบุคคลอื่น ดังนั้นจึงสูญเสียการควบคุมการจัดสรรสินทรัพย์และกลยุทธ์การซื้อขาย

นอกจากนี้ กองทุนรวมอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายรายปีเป็นหลัก แตกต่างจากการดำรงตำแหน่งในหุ้นหรือพันธบัตรแต่ละรายการ การเป็นนักลงทุน – กล่าวอีกนัยหนึ่ง a ผู้ถือหุ้น - ในกองทุนรวมถือว่าจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีเท่ากับร้อยละของมูลค่าของ การลงทุน. ซึ่งหมายความว่ากองทุนรวมจำเป็นต้องสร้างผลตอบแทนต่อปีมากกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพื่อให้ผู้ถือหุ้นมีกำไร

กองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงต้องการรูปแบบการจัดการที่กระตือรือร้นมาก ซึ่งอาจหมายถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ 2%-3% เพื่อชดเชยค่าธรรมเนียมที่เกิดจากการซื้อขายสินทรัพย์บ่อยครั้ง พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างอดทนอาจมีจำนวนที่ต่ำกว่ามาก อัตราส่วนค่าใช้จ่ายแต่สิ่งเหล่านี้มักจะสอดคล้องกับผลตอบแทนที่ต่ำกว่า เนื่องจากกองทุนเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่การเติบโตในระยะยาวเป็นหลักมากกว่าผลตอบแทนสูงสุด