สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบ P2P: เงินกู้นี้เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?
ทศวรรษที่ผ่านมาได้เห็นแนวโน้มที่ขับเคลื่อนด้วยอินเทอร์เน็ตใน การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P). เป็นรูปแบบการจัดหาเงินทุนที่ช่วยให้ผู้กู้ได้รับเงินกู้จากกลุ่มผู้ให้กู้รายบุคคลโดยไม่ต้องผ่านตัวกลาง เช่น ธนาคาร การเติบโตในอุตสาหกรรมมีกำหนดจะไปสู่ระดับใหม่ จากการศึกษาของ Bank of America ในปี 2560 พบว่า 36% ของผู้ใหญ่กล่าวว่าพวกเขาใช้บริการสินเชื่อแบบ P2Pตลาด P2P ทั่วโลกอยู่ที่ประมาณ 67.93 พันล้านดอลลาร์ในปี 2562 และภายในปี 2027 อุตสาหกรรมทั่วโลกคาดว่าจะปีนขึ้นไปสูงถึง 558.91 พันล้านดอลลาร์ตามรายงานของ Valuates
จนถึงปัจจุบัน เงินกู้ P2P ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ใช้เป็นเงินทุนในการปรับปรุงบ้านหรือจ่ายเงินออก หนี้บัตรเครดิต แต่ช่วงหลังนี้จำนวนผู้ให้กู้ P2P เข้าสู่ จำนอง ธุรกิจได้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
ผู้ให้กู้ P2P ยอดนิยม
SoFi ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ในซานฟรานซิสโกมีทั้งการจำนองและการจำนอง รีไฟแนนซ์ เงินกู้ใน 29 รัฐและ District of Columbia พร้อมข้อมูลเพิ่มเติม อีกบริษัทหนึ่งคือ National Family Mortgage อำนวยความสะดวกในการจำนองบ้านแบบ peer-to-peer และสินเชื่อรีไฟแนนซ์ระหว่างญาติ LendingClub คอร์ป ได้ออกเงินกู้มากกว่า 60 พันล้านดอลลาร์และได้หารือเกี่ยวกับแผนการที่จะขยายไปสู่การจำนอง
มีแม้กระทั่ง P2P ที่เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมการจำนองเชิงพาณิชย์และที่อยู่อาศัย – LendInvest ซึ่งตั้งอยู่ใน สหราชอาณาจักร – ที่เพิ่งปรับลดขั้นต่ำของนักลงทุน (เงินให้กู้ยืมนี้ไม่สามารถใช้ได้กับผู้กู้ในสหรัฐฯ ในเรื่องนี้ เวลา).มันทำงานอย่างไร
กระบวนการในการรับเงินกู้จำนองแบบ P2P นั้นแตกต่างกันไปตามบริษัท แต่โดยทั่วไปแล้วจะเป็นไปตามรูปแบบที่คล้ายกับที่ SoFi ระบุไว้:
- ผู้กู้เริ่มสมัครออนไลน์และรับ ผ่านการคัดเลือก วงเงินกู้ดอกเบี้ยและ อัตราดอกเบี้ย.
- คุณเลือกวงเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ กรอกใบสมัครและรับจดหมายของ อนุมัติล่วงหน้า สำหรับเงินกู้ของคุณ
- คุณส่งข้อเสนอของคุณไปยังผู้ขายและปิดเงินกู้ ณ จุดนี้ คุณอัปโหลดข้อตกลงการซื้อ ล็อคอัตราดอกเบี้ย รับทรัพย์สิน การประเมินค่า และลงนามในเอกสารสุดท้าย
ตาม SoFi สินเชื่อจำนองทั่วไปจะปิดใน 30 วันหรือน้อยกว่า
ข้อดีและข้อเสีย
ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อจำนอง P2P ควรพิจารณาทั้งข้อดีและข้อเสีย
กลับหัวกลับหาง:
- ผู้ให้กู้ P2P มักจะอนุมัติผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า
- อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ P2P มักจะต่ำกว่าที่เสนอผ่านผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม
- ค่าบริการมักจะถูกลงเช่นกัน ซึ่งสะท้อนถึงการขาดค่าใช้จ่ายที่ P2P มี
ด้านลบ:
- เวลาในการดำเนินการและอนุมัติเงินกู้อาจใช้เวลานานขึ้น อาจเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าและความจำเป็นในการตรวจสอบผู้กู้ให้สมบูรณ์ยิ่งขึ้น
- ค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บ (สำหรับผู้กู้ที่ไม่ชำระตรงเวลา) อาจสูงชันมาก ซึ่งทำให้เสียผลประโยชน์จากดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทนี้
ใครได้ประโยชน์?
ดังที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้น ข้อดีอย่างหนึ่งของการใช้ผู้ให้กู้แบบ P2P สำหรับการจำนองคือพวกเขามักจะอนุมัติผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำหรือยุติธรรม นี่คือสิ่งที่เจ้าของบ้านรายใหม่โดยเฉพาะกลุ่มมิลเลนเนียลน่าจะชอบใจ ผู้ที่อยู่ในหมวดหมู่เหล่านี้มักจะถูกผลักออกจากตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย แต่ด้วยการเพิ่มขึ้นของตลาด P2P ผู้คนจำนวนมากที่ถูกปิดกั้น ซึ่งรวมถึงผู้ที่เริ่มพัฒนาประวัติเครดิตของพวกเขา กำลังค้นหาวิธีที่จะทำให้เจ้าของบ้านเป็นจริง
ตัวเลือกมิกซ์แอนด์แมทช์
เนื่องจากมีบริษัทเพียงไม่กี่แห่งที่เสนอการจำนองแบบ P2P ผู้กู้บางรายจึงหันไปใช้กลยุทธ์แบบผสมผสาน: พวกเขา จัดหาเงินดาวน์สำหรับทรัพย์สินของพวกเขาด้วยเงินกู้ P2P และยอดคงเหลือตามแบบแผน เงินกู้. อย่างไรก็ตาม การได้รับเงินกู้แบบ P2P และนำไปใช้เป็นเงินดาวน์จริง ๆ เป็นสองสิ่งที่แตกต่างกัน อย่าลืมตรวจสอบว่า. ของคุณ บริษัทจำนอง หรือธนาคารจะยอมรับการใช้เงินกู้แบบ P2P เป็นเงินดาวน์
บรรทัดล่าง
ตลาด P2P ของอเมริกาคาดว่าจะมีมูลค่า 558.91 พันล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2570ในขณะที่นักวิจารณ์บางคนเรียกอุตสาหกรรมนี้ว่าเกินจริง มีความเป็นไปได้สูงที่การปล่อยสินเชื่อจำนองของผู้ให้บริการสินเชื่อแบบ P2P จะเติบโตขึ้น เนื่องจากผู้ให้บริการ P2P แข่งขันกันเพื่อลูกค้าจำนองมากขึ้นเรื่อยๆ เงินกู้รูปแบบใหม่นี้น่าจะคุ้มค่าที่จะพิจารณาเพื่อเปรียบเทียบกับแหล่งเงินกู้อื่นๆ อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่มีปัญหาในการจัดหาเงินทุนแบบธรรมดา หรือสำหรับผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมที่ต้องการกระบวนการที่ง่ายกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
