สินเชื่อเงินด่วนคืออะไร?

สินเชื่อเงินด่วนคืออะไร?

สินเชื่อเงินด่วนเป็นการกู้ยืมระยะสั้นประเภทหนึ่งซึ่งผู้ให้กู้จะขยายสินเชื่อดอกเบี้ยสูงตามรายได้ของคุณ โดยทั่วไปเงินต้นจะเป็นส่วนหนึ่งของเช็คเงินเดือนครั้งต่อไปของคุณ สินเชื่อเงินด่วนคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับสินเชื่อระยะสั้นระยะสั้น พวกเขายังถูกเรียกว่า “การเบิกเงินสดล่วงหน้า” สินเชื่อหรือ “เช็คล่วงหน้า” เงินกู้

ทำความเข้าใจสินเชื่อเงินด่วน

สินเชื่อเงินด่วนจะคิดดอกเบี้ยแก่ผู้กู้ในระดับสูงและไม่ต้องการหลักประกันใด ๆ ทำให้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทไม่มีหลักประกัน สินเชื่อเหล่านี้อาจได้รับการพิจารณา การให้ยืมโดยนักล่าเนื่องจากมีดอกเบี้ยสูงมาก จึงไม่ถือว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระคืน และมีข้อกำหนดแอบแฝงที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากผู้กู้ ส่งผลให้สามารถสร้างกับดักหนี้ให้กับผู้บริโภคได้ หากคุณกำลังพิจารณาสินเชื่อเงินด่วน คุณอาจต้องพิจารณาก่อน

ทางเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ปลอดภัยกว่า.

รับสินเชื่อเงินด่วน

ผู้ให้บริการสินเชื่อเงินด่วนมักจะเป็นผู้ค้าสินเชื่อรายย่อยที่มีร้านค้าจริงที่อนุญาตให้สมัครและอนุมัติสินเชื่อในสถานที่ได้ บริการสินเชื่อเงินด่วนบางประเภทอาจมีให้บริการผ่านผู้ให้กู้ออนไลน์

กรอกใบสมัครสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าคุณต้องจัดเตรียมต้นขั้วการจ่ายจากนายจ้างของคุณที่แสดงระดับรายได้ปัจจุบันของคุณ ผู้ให้กู้เงินด่วนมักจะใช้เงินต้นของเงินกู้เป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ระยะสั้นที่ผู้กู้คาดการณ์ไว้ หลายคนใช้ค่าจ้างของผู้กู้เป็นหลักประกัน โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะไม่ตรวจสอบเครดิตทั้งหมดหรือพิจารณาถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ

ดอกเบี้ยสินเชื่อเงินด่วน

ผู้ให้กู้เงินด่วนเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงถึง 780% ใน อัตราร้อยละต่อปี (APR) โดยมีเงินกู้เฉลี่ยเกือบ 400% รัฐส่วนใหญ่มีกฎหมายเกี่ยวกับดอกเบี้ยที่จำกัดการคิดดอกเบี้ยไว้ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 5% ถึง 30% อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้แบบ payday อยู่ภายใต้ข้อยกเว้นที่ให้ดอกเบี้ยสูง เนื่องจากเงินกู้เหล่านี้มีคุณสมบัติสำหรับช่องโหว่การให้กู้ยืมของรัฐหลายแห่ง ผู้กู้จึงควรระวัง ข้อบังคับเกี่ยวกับเงินกู้เหล่านี้อยู่ภายใต้บังคับของแต่ละรัฐ โดยมี 13 รัฐ—แอริโซนา อาร์คันซอ คอนเนตทิคัต จอร์เจีย แมริแลนด์ แมสซาชูเซตส์ นิว เจอร์ซีย์ นิวเม็กซิโก นิวยอร์ก นอร์ทแคโรไลนา เพนซิลเวเนีย เวอร์มอนต์ และเวสต์เวอร์จิเนีย บวกกับ District of Columbia ที่ห้ามไม่ให้กู้ยืมเงินล่วงหน้า ใจดี.

ตัวอย่างเช่น ในแคลิฟอร์เนีย ผู้ให้กู้เงินด่วนสามารถเรียกเก็บ APR 14 วันที่ 459% สำหรับเงินกู้ $100 ค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับเงินกู้เหล่านี้เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาเช่นกัน เนื่องจากค่าธรรมเนียมเฉลี่ยอยู่ที่ 15 ดอลลาร์ต่อเงินกู้ 100 ดอลลาร์

แม้ว่ารัฐบาลกลาง พระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม ต้องการให้ผู้ให้กู้ payday เปิดเผยค่าใช้จ่ายทางการเงินของพวกเขาหลายคนมองข้ามค่าใช้จ่าย เงินกู้ส่วนใหญ่มีระยะเวลาไม่เกิน 30 วัน และช่วยให้ผู้กู้มีหนี้สินระยะสั้น จำนวนเงินกู้สำหรับเงินกู้เหล่านี้มักมีตั้งแต่ 100 ถึง 1,000 ดอลลาร์โดยมีค่าส่วนกลาง 500 ดอลลาร์ โดยปกติแล้ว เงินกู้สามารถหมุนเวียนเป็นค่าใช้จ่ายทางการเงินเพิ่มเติมได้ และผู้กู้จำนวนมาก - สูงถึง 80% - เป็นลูกค้าซ้ำ

มีการฟ้องคดีในศาลจำนวนหนึ่งกับผู้ให้กู้เงินด่วนเช่น กฎหมายการปล่อยกู้หลังวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2551 ได้ประกาศใช้แล้ว เพื่อสร้างตลาดการให้กู้ยืมที่โปร่งใสและเป็นธรรมมากขึ้นสำหรับผู้บริโภค หากคุณกำลังพิจารณาที่จะออกสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า a เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถเป็นเครื่องมือสำคัญในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่คุณสามารถจ่ายได้

ความพยายามในการควบคุมสินเชื่อเงินด่วน

ความพยายามในการควบคุมผู้ให้กู้เงินด่วนถูกเสนอในปี 2559 ภายใต้การบริหารของโอบามาและดำเนินการในปี 2560 เมื่อการคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค สำนัก (CFPB) ภายใต้ผู้อำนวยการ Richard Cordray ในขณะนั้นได้ผ่านกฎเพื่อปกป้องผู้บริโภคจากสิ่งที่ Cordray เรียกว่า "กับดักหนี้" กฎรวมถึงa บทบัญญัติการรับประกันภัยภาคบังคับกำหนดให้ผู้ให้กู้ประเมินความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้และยังคงใช้จ่ายในชีวิตประจำวันก่อนการกู้ยืม ทำ. กฎเกณฑ์ยังกำหนดให้ผู้ให้กู้ต้องแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่จะพยายามรวบรวมจากบัญชีธนาคารของผู้กู้ และต่อไป กำหนดให้หลังจากพยายามหักบัญชีสองครั้งไม่สำเร็จ ผู้ให้กู้ไม่สามารถลองอีกครั้งโดยไม่ได้รับอนุญาตจาก ผู้กู้ กฎเหล่านี้เสนอครั้งแรกในปี 2559 และมีผลบังคับใช้ในปี 2562

ในเดือนกุมภาพันธ์ 2019 CFPB ซึ่งอยู่ภายใต้การบริหารของทรัมป์และผู้อำนวยการ Kathleen L. Kraninger—ออกกฎที่เสนอให้เพิกถอนบทบัญญัติการรับประกันภัยที่บังคับและทำให้การดำเนินการกฎ 2017 ล่าช้า ในเดือนมิถุนายน 2019 CFPB ได้ออกกฎขั้นสุดท้ายที่เลื่อนวันปฏิบัติตามเดือนสิงหาคม 2019 และในวันที่ 7 กรกฎาคม 2020 ได้ออกกฎขั้นสุดท้ายเพิกถอน บทบัญญัติการรับประกันภัยที่บังคับ แต่ปล่อยให้มีข้อ จำกัด ของความพยายามซ้ำ ๆ โดยผู้ให้กู้ payday เพื่อรวบรวมจากธนาคารของผู้กู้ บัญชีผู้ใช้. ภายใต้การบริหารของไบเดน มีแนวโน้มว่า ผู้นำคนใหม่ ที่ CFPB จะใช้กฎเกณฑ์ที่เข้มงวดขึ้นอีกครั้งสำหรับการให้กู้ยืมเงินล่วงหน้า