คำนิยามใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นระยะ

ใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นระยะคืออะไร?

ใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นระยะเป็นหลักฐานพิสูจน์ความเป็นเจ้าของในกองทุนรวมที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถสร้างสัดส่วนการถือหุ้นโดยการชำระเงินปกติเล็กน้อย โครงสร้างการลงทุนเรียกว่าแผนการชำระเงินเป็นงวด

แผนการชำระเงินเป็นงวดบางครั้งเรียกว่าแผนสัญญาหรือแผนการลงทุนที่เป็นระบบ ขณะนี้มีตัวเลือกอื่น ๆ มากมายสำหรับนักลงทุนที่มีวิธีการเจียมเนื้อเจียมตัวในการลงทุนในกองทุนรวม กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน หรือหุ้นแต่ละชนิดเป็นประจำ

การทำความเข้าใจใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นระยะ

นักลงทุนในกองทุนรวมมักจะซื้อหุ้นจำนวนหนึ่ง อย่างไรก็ตาม นายหน้าออนไลน์ทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นโดยอนุญาตให้ซื้อหุ้นแบบเศษส่วน ตัวอย่างเช่น นักลงทุนสามารถลงทุน $100 ต่อเดือนในกองทุนรวมได้โดยอัตโนมัติ เนื่องจากราคากองทุนมีความผันผวนในตลาด ซึ่งอาจเท่ากับ 3.1 หุ้นในหนึ่งเดือนและ 3.4 หุ้นในเดือนหน้า

ใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นงวดเป็นอีกหนึ่งการลงทุนที่หลากหลาย ในกรณีนี้ผู้ลงทุนไม่ได้เป็นเจ้าของหุ้นในกองทุนรวมอย่างแท้จริง แต่พวกเขามีสิทธิเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากส่วนได้เสียในแผนไว้วางใจ

โดยทั่วไปแล้ว ผู้เข้าร่วมจะลงทุนในแผนโดยชำระเงินเป็นจำนวนคงที่ตลอดระยะเวลาตั้งแต่ 10 ถึง 25 ปี

NS สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) ควบคุมบริษัทการลงทุนที่ขายใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นระยะตามมาตรา 27 ของพระราชบัญญัติบริษัทการลงทุนปี 2483 กำหนดค่าธรรมเนียมสูงสุดที่สามารถเรียกเก็บได้ ข้อกำหนดสำหรับ บริษัท ที่ออกเป็นระยะ ใบรับรองแผนการชำระเงิน, หลักเกณฑ์เกี่ยวกับการมอบใบรับรอง, สิทธิพิเศษในการคืนเงิน, และอื่น ๆ.

ข้อดีและข้อเสียของใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นระยะ

แผนการชำระเงินเป็นระยะมีอุปสรรคในการเข้าต่ำ ทำให้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมแม้สำหรับผู้ที่มีงบประมาณการลงทุนเพียงเล็กน้อย ผู้เข้าร่วมสามารถเริ่มต้นได้เพียง $50 ต่อเดือน

ข้อเสียคือพวกเขามักจะมีค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างสูง ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะมีการจ่ายล่วงหน้า ซึ่งหมายความว่าส่วนใหญ่จะครบกำหนดในปีแรกหลังจากเปิดบัญชี ก.ล.ต. ประมาณการว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถกินครึ่งหนึ่งของการลงทุน 50 ดอลลาร์ต่อเดือนในปีแรกของแผนการชำระเงินเป็นงวด 

เนื่องจากค่าธรรมเนียมที่สูงเหล่านี้ นักลงทุนอาจซื้อหุ้นในกองทุนรวมหรือ ETF โดยตรงได้ดีกว่า

ออกสู่ตลาดทหาร

ครั้งหนึ่ง ใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นระยะออกวางตลาดให้กับบุคลากรทางทหาร แม้ว่าจะไม่มีความได้เปรียบโดยธรรมชาติสำหรับประชาชนในกองทัพก็ตาม ส่วนหนึ่งเนื่องมาจากการละเมิดในแนวทางปฏิบัตินี้ รัฐบาลกลางได้ประกาศใช้พระราชบัญญัติคุ้มครองบริการทางการเงินของบุคลากรทางทหารในเดือนกันยายน พ.ศ. 2549

กฎหมายนี้ควบคุมและติดตามการขายและการตลาดหลักทรัพย์ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต และยานพาหนะทางการเงินอื่นๆ ในฐานทัพทหาร การกระทำดังกล่าวทำให้การขายใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นงวดแก่บุคลากรทางทหารและห้ามการขายบนฐานทัพทหารเป็นเรื่องผิดกฎหมาย การกระทำดังกล่าวไม่ได้ทำให้ใบรับรองที่มีอยู่ซึ่งถือโดยบุคลากรทางทหารเป็นโมฆะ

ทางเลือกบางประการสำหรับใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นระยะ

นักลงทุนที่มีเงินก้อนเล็กๆ น้อยๆ ที่จะลงทุนตอนนี้มีตัวเลือกอื่นๆ มากมายโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำ

• นักลงทุนสามารถซื้อได้แล้ว เศษส่วน ของหุ้น กองทุนรวม, หรือ ETFs ผ่านนายหน้าส่วนลดรวมถึง Robinhood Financial, Fidelity และ Charles Schwab ตัวอย่างเช่น นักลงทุนที่ไม่สามารถซื้อหุ้นของ Amazon ในราคาปัจจุบันที่ 3,000 ดอลลาร์ขึ้นไปสามารถซื้อหุ้นเศษส่วนผ่านนายหน้าออนไลน์ได้
• โบรกเกอร์ออนไลน์ยังอนุญาตให้เจ้าของบัญชีสร้างโปรแกรมการลงทุนเป็นระยะสำหรับตนเอง ตัวอย่างเช่น ที่ Vanguard คุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินรายเดือนอัตโนมัติจากบัญชีเงินฝากของคุณ โดยจะนำเงินไปลงทุนในกองทุน Vanguard ที่คุณเลือก