คำจำกัดความของสิทธิในการไถ่ถอน

สิทธิในการไถ่ถอนคืออะไร?

สิทธิ์ในการไถ่ถอนทำให้บุคคลที่ผิดนัดในการจำนองสามารถเรียกคืนทรัพย์สินของตนได้โดยชำระจำนวนเงินที่ครบกำหนด (พร้อมดอกเบี้ย) และบทลงโทษ) ก่อนที่กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์จะเริ่มต้นขึ้น หรือในบางรัฐ แม้กระทั่งหลังการขายยึดสังหาริมทรัพย์ (สำหรับราคายึดสังหาริมทรัพย์ บวกดอกเบี้ย และ บทลงโทษ)

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสิทธิในการไถ่ถอน

เมื่อบุคคลได้รับการจำนองเพื่อซื้อบ้าน ตัวบ้านเองทำหน้าที่เป็น หลักประกัน สำหรับเงินกู้ นั่นหมายความว่าเจ้าของบ้านเสียสิทธิ์การเป็นเจ้าของบ้านหากพวกเขาผิดนัดชำระเงิน บันทึกการจำนองจำนวนมากรวมถึง

สิทธิในการยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งอธิบายความสามารถของผู้ให้กู้ในการเข้าครอบครองทรัพย์สินผ่านกระบวนการทางกฎหมายที่เรียกว่า การยึดสังหาริมทรัพย์ และกำหนดเงื่อนไขที่ผู้ให้กู้มีสิทธิยึด (กฎหมายของรัฐและระดับประเทศกำหนดสิทธิ์ในการยึดสังหาริมทรัพย์ด้วย)

เมื่อเจ้าของบ้านผิดนัดกับ จำนอง การชำระเงิน ผู้ให้กู้อาจเรียกสิทธิในการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้ต้องปฏิบัติตามขั้นตอนเฉพาะเพื่อให้การยึดสังหาริมทรัพย์ถูกกฎหมาย ขั้นแรก พวกเขาต้องจัดเตรียม a ประกาศเริ่มต้น แจ้งผู้กู้ว่าเงินกู้ผิดนัดจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับ โดยทั่วไปแล้วเจ้าของบ้านจะมีระยะเวลาที่กำหนดในการชำระเงินที่ไม่ได้รับและหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ พวกเขามีแนวโน้มที่จะต้องชำระค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้านอกเหนือจากยอดค้างชำระ พวกเขาอาจใช้เวลานี้เพื่อต่อสู้กับการยึดสังหาริมทรัพย์หากพวกเขาเชื่อว่าผู้ให้กู้ไม่มีสิทธิ์ยึดสังหาริมทรัพย์ในทรัพย์สิน

หากบ้านถูกยึดในที่สุด ผู้ให้กู้มักจะขายทรัพย์สินเพื่อชดใช้เงินที่สูญเสียไปจากเงินกู้ สิทธิในการไถ่ถอนทำให้ผู้จำนองมีโอกาสที่จะเรียกคืนทรัพย์สินของตนและหยุด การยึดสังหาริมทรัพย์จากการเกิดขึ้น หรือในบางกรณี แม้กระทั่งการซื้อคืนทรัพย์สินของตนหลังการขายได้ ที่เกิดขึ้น.

วิธีการใช้สิทธิในการไถ่ถอน

อาจมีการใช้สิทธิไถ่ถอนในกรอบเวลาที่เรียกว่าระยะเวลาไถ่ถอน ซึ่งอาจมาก่อนหรือบางครั้งภายหลังการประมูลยึดสังหาริมทรัพย์ ทุกรัฐอนุญาตให้ผู้กู้ใช้สิทธิไถ่ถอนก่อนการปิดกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ หลายรัฐยังอนุญาตให้ใช้สิทธิไถ่ถอนหลังการขายยึดสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเรียกว่าสิทธิตามกฎหมายในการไถ่ถอนในกรณีนี้ กฎการชำระหนี้อาจแตกต่างจากการชำระหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่ก่อนการขาย และอาจเพียงแค่ต้องชำระราคายึดสังหาริมทรัพย์ บวกกับค่าธรรมเนียมและค่าปรับอื่นๆ

แม้จะมีโอกาสที่จะใช้สิทธิไถ่ถอนก่อนการขายยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้กู้มักจะใช้สิทธิไถ่ถอนหลังจากการยึดสังหาริมทรัพย์เท่านั้นหากพวกเขาทำทั้งหมด เนื่องจากผู้กู้ที่มีเงินทุนเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในการชำระหนี้ทั้งหมดรวมทั้งค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ไม่น่าจะกลายเป็นการผิดนัดตั้งแต่แรก

สิทธิในการไถ่ถอนช่วยผู้กู้อย่างไร

ในทางทฤษฎี สิทธิในการไถ่ถอนสามารถช่วยให้ผู้จำนองอยู่ในบ้านของตนได้ แม้ว่าในความเป็นจริงแล้ว สิทธิในการไถ่ถอนไม่ได้เกิดขึ้นเป็นประจำ เนื่องจากผู้กู้ส่วนใหญ่ที่ผิดนัดชำระหนี้ไม่มีความสามารถในการใช้เงินสดจำนวนมากเพื่อใช้สิทธิ

อย่างไรก็ตาม ผู้กู้สามารถทำกำไรได้ในบางกรณี เมื่อพวกเขาใช้สิทธิไถ่ถอนหลังการขายยึดสังหาริมทรัพย์ ทรัพย์สินอาจขายต่ำกว่ามูลค่าตลาดในการประมูลยึดสังหาริมทรัพย์ หากรัฐของผู้กู้อนุญาตให้ใช้สิทธิในการไถ่ถอนหลังจากการขายดังกล่าว ผู้กู้อาจถือกรรมสิทธิ์กลับคืนมาได้ ผู้กู้จะชำระคืนราคาขายยึดสังหาริมทรัพย์พร้อมค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งอาจต่ำกว่าหนี้ที่ค้างชำระในการจำนอง จากนั้นพวกเขาสามารถขายบ้านในราคาหรือสูงกว่ามูลค่าตลาดและเก็บส่วนต่างไว้เป็นกำไร สิ่งนี้ใช้ไม่ได้ในทุกรัฐ ในบางกรณี สิทธิตามกฎหมายในการไถ่ถอนยังคงเรียกร้องให้ชำระหนี้เต็มจำนวน แทนที่จะใช้ราคาขายยึดสังหาริมทรัพย์