อัตราส่วนหนี้สินรวม (GDS) นิยาม

อัตราส่วนบริการหนี้รวมคืออะไร?

อัตราส่วนหนี้สินรวม (GDS) คือ a การชำระหนี้ มาตรการที่ผู้ให้กู้ทางการเงินใช้ในการประเมินสัดส่วนของหนี้ที่อยู่อาศัยที่ผู้กู้จ่ายเปรียบเทียบกับรายได้ของพวกเขา อัตราส่วนหนี้สินรวมเป็นหนึ่งในหลายเมตริกที่ใช้เพื่อให้ผู้กู้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อจำนองและกำหนดจำนวนเงินต้นที่เสนอ

อัตราส่วนหนี้สินรวมอาจเรียกอีกอย่างว่า อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย หรือ อัตราส่วนส่วนหน้า. โดยทั่วไปแล้ว ผู้กู้ควรพยายามให้ได้อัตราส่วนหนี้สินรวมที่ 28% หรือน้อยกว่า

อัตราส่วน GDS ทำงานอย่างไร

อัตราส่วนหนี้สินรวมเป็นตัวชี้วัดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรายเดือนของผู้กู้ทั้งหมด อาจคำนวณเป็นรายปีก็ได้ การชำระเงินจำนองรายเดือนในปัจจุบันของผู้กู้เป็นค่าใช้จ่ายหลัก ค่าใช้จ่ายอื่นๆ อาจรวมถึงการชำระภาษีทรัพย์สินรายเดือน ค่าประกันบ้านรายเดือน และค่าสาธารณูปโภค

ค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดหารด้วยรายได้รวมต่อเดือนเพื่อคำนวณอัตราส่วน ในฐานะที่เป็น หลักการง่ายๆ ผู้ให้กู้มักต้องการอัตราส่วนหนี้สินรวม 28% หรือน้อยกว่า ผู้ให้กู้ยังใช้อัตราส่วน GDS เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ผู้กู้สามารถยืมได้

ผู้ให้กู้โดยทั่วไปจะขยายสินเชื่อจำนองด้วยการชำระเงินจำนองซึ่งส่งผลให้ GDS ประมาณ 28% สำหรับผู้กู้

ตัวอย่างอัตราส่วนหนี้สินรวม

ตัวอย่างเช่น ลองพิจารณานักศึกษากฎหมายที่แต่งงานแล้วสองคนที่มีเงินจำนองรายเดือน 1,000 ดอลลาร์ และจ่ายภาษีทรัพย์สินประจำปี 3,000 ดอลลาร์ โดยมีรายได้รวมของครอบครัว 45,000 ดอลลาร์ ซึ่งจะทำให้อัตราส่วน GDS อยู่ที่ 33% จากเกณฑ์มาตรฐานที่ 28% คู่สามีภรรยาคู่นี้ดูเหมือนจะมีหนี้จำนวนที่ยอมรับไม่ได้และไม่น่าจะได้รับการอนุมัติสำหรับ จำนอง เงินกู้ตามสถานการณ์ปัจจุบันของพวกเขา

ข้อพิจารณาพิเศษ

อัตราส่วน GDS เป็นเพียงองค์ประกอบเดียวที่เกี่ยวข้องกับ การรับประกันภัย ขั้นตอนการขอสินเชื่อ อัตราส่วนหนี้สินรวมของผู้กู้และรายงานเครดิตก็เป็นองค์ประกอบที่สำคัญเช่นกัน

รายงานเครดิตของผู้กู้ได้มาจากการไต่สวนอย่างหนักและให้คะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของผู้ยืมแก่ผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้หลายรายต้องการให้ผู้กู้มีคุณสมบัติตามข้อกำหนดคะแนนเครดิตเฉพาะสำหรับการพิจารณาสินเชื่อ

ของผู้กู้ อัตราส่วนการชำระหนี้ทั้งหมด ยังเป็นปัจจัยในกระบวนการรับรองคุณภาพอีกด้วย อัตราส่วนการชำระหนี้ทั้งหมดนั้นใกล้เคียงกับอัตราส่วนการชำระหนี้ขั้นต้น แต่รวมหนี้ของผู้กู้ทั้งหมดและไม่ได้เน้นที่ที่อยู่อาศัยเท่านั้น อัตราส่วนการชำระหนี้ทั้งหมดจะรวมยอดหนี้รายเดือนของผู้กู้ทั้งหมดและหารด้วยรายได้ต่อเดือนเพื่อคำนวณอัตราส่วน