คำนิยามอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

อัตราดอกเบี้ยลอยตัวคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยลอยตัวคืออัตราดอกเบี้ยที่เคลื่อนไหวขึ้นและลงกับตลาดหรือ an ดัชนี. นอกจากนี้ยังสามารถเรียกได้ว่าเป็น อัตราดอกเบี้ยผันแปร เพราะมันอาจแตกต่างกันไปตามระยะเวลาของภาระหนี้ สิ่งนี้ตรงกันข้ามกับ a อัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของภาระหนี้จะคงที่ตลอดระยะเวลาของเงินกู้

ทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

สามารถรับจำนองที่อยู่อาศัยได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ยจำนอง คงที่และไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดอายุสัญญาจำนอง ด้วยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวหรือแบบผันแปร อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถเปลี่ยนแปลงเป็นระยะตามตลาด

ตัวอย่างเช่น หากมีคนนำสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ออกด้วยอัตราดอกเบี้ย 4% บุคคลนั้นจะ จ่ายอัตรานั้นตลอดอายุเงินกู้และจะจ่ายเท่ากันตลอดการกู้ยืม ภาคเรียน. ในทางตรงกันข้าม ถ้าผู้กู้เอา การจำนองด้วยอัตราผันแปรอาจเริ่มต้นด้วยอัตรา 4% แล้วปรับขึ้นหรือลงโดยเปลี่ยนการชำระเงินรายเดือน

ในกรณีส่วนใหญ่, การจำนองแบบปรับได้ (ARMs) มีอัตราที่ปรับตามมาร์จิ้นที่ตั้งไว้ล่วงหน้าและดัชนีการจำนองที่สำคัญเช่น LIBOR, NS ดัชนีต้นทุนกองทุน (COFI) หรือ เฉลี่ยธนารักษ์รายเดือน (MTA). ตัวอย่างเช่น หากบุคคลนำ ARM ออกโดยมีมาร์จิ้น 2% ตาม LIBOR และ LIBOR อยู่ที่ 3% เมื่ออัตราการจำนองปรับ อัตราจะถูกรีเซ็ตที่ 5% (มาร์จิ้นบวกดัชนี)

ข้อดีและข้อเสียของอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

ARM มีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นที่ต่ำกว่าการจำนองที่มีอัตราคงที่ และสามารถทำให้พวกเขาน่าดึงดูดยิ่งขึ้นสำหรับผู้กู้บางคน ผู้ที่วางแผนจะขายทรัพย์สินและชำระคืนเงินกู้ก่อนปรับอัตราหรือผู้กู้ที่คาดหวัง ทุน เพื่อเพิ่มอย่างรวดเร็วเมื่อค่าบ้านเพิ่มขึ้นอาจเลือก ARM

ข้อดีอีกประการหนึ่งคืออัตราดอกเบี้ยลอยตัวอาจลอยตัว ซึ่งจะทำให้การชำระเงินรายเดือนของผู้กู้ลดลง ข้อเสียที่สำคัญคืออัตราอาจลอยขึ้นและเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของผู้กู้

ข้อพิจารณาพิเศษ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ใช่สินเชื่อประเภทเดียวที่สามารถมีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวได้ บัตรเครดิตส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัว เช่นเดียวกับการจำนอง อัตราเหล่านี้ผูกกับดัชนี ในกรณีส่วนใหญ่ ดัชนีจะเป็นค่าปัจจุบัน อัตราพิเศษ, อัตราที่สะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยโดยตรงที่กำหนดโดย ธนาคารกลางสหรัฐฯ ปีละหลายครั้ง ข้อตกลงบัตรเครดิตส่วนใหญ่ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากผู้กู้คืออัตราดอกเบี้ยพิเศษบวกกับสเปรดที่แน่นอน